Multibank Holdinggesellschaft
Was ist eine Multibank-Holding?
Eine Multibank-Holdinggesellschaft ist eine Muttergesellschaft, die zwei oder mehr Geschäftsbanken besitzt oder kontrolliert. Aufgrund ihres Konglomeratstatus unterliegen sie mehr Vorschriften und Aufsicht als eigenständige Banken, haben aber gleichzeitig aufgrund ihrer größeren Größe und größeren Vielfalt mehr Möglichkeiten, Kapital zu beschaffen.
Eine Multibank-Holdinggesellschaft kann einer Einbank-Holdinggesellschaft gegenübergestellt werden, die 25% oder mehr der Stimmrechte in einer einzelnen Bank kontrolliert.
Die zentralen Thesen
- Eine Bankholdinggesellschaft ist eine Unternehmenseinheit, die eine Mehrheitsbeteiligung an einer oder mehreren Banken besitzt.
- Die Multi-Bank-Holding ist eine komplexe Struktur, in der die Muttergesellschaft mehrere Bankentöchter besitzt.
- Multi-Bank-Holdinggesellschaften unterliegen den Bestimmungen des Bank Holding Company Act von 1956, um die Konzentration zu unterbinden und die Wettbewerbsfähigkeit zu verhindern.
- Obwohl Multi-Bank-Holdinggesellschaften einer stärkeren Regulierung unterliegen, fällt es ihnen in der Regel leichter, Kapital zu beschaffen, und sie profitieren von einer Diversifizierung zwischen verschiedenen Arten von Kreditnehmern und geografischen Regionen.
Funktionsweise von Multibank-Holdinggesellschaften
Der Aufstieg von Multibank-Holdinggesellschaften hat viel mit der geografischen Diversifizierung und den Auswirkungen der regionalen Wirtschaft zu tun. In der Vergangenheit bedienten Geschäftsbanken wie Spar- und Kreditbanken sowie Gemeindebanken das geografische Gebiet, das unmittelbar den physischen Standort der Bank selbst umgab. Wenn die Unternehmen in der Umgebung alle gleichzeitig in ausreichender Anzahl scheitern würden, könnten die Banken nicht offen bleiben, da ein großer Teil ihres Kreditportfolios auf einmal ausfallen würde.
Dies könnte zum Beispiel passieren, wenn eine bestimmte Region stark von der industriellen Fertigung abhängig ist, in der die meisten Unternehmen Fabriken sind, und wenn das verarbeitende Gewerbe davon betroffen ist, werden diese Unternehmen alle in ähnlicher Weise negativ beeinflusst.
Dies kann auch auf eine Konzentration landwirtschaftlicher Betriebe zurückzuführen sein. Während der Weltwirtschaftskrise zum Beispiel führte das Scheitern einer großen Anzahl von Farmen dazu, dass viele Banken in den Vereinigten Staaten schließen mussten.
Multibank-Holdinggesellschaften bieten ein gewisses Maß an Diversifikation, da ein Unternehmen mit Banken in mehreren verschiedenen Gemeinden in verschiedenen geografischen Gebieten angeblich ein geringeres Risiko birgt als ein Unternehmen mit nur einer Bank in einem konzentrierten Gebiet. Durch die Gründung von Tochterunternehmen konnten einzelne Banken Verwaltungsvorgänge zusammenfassen, was die Kosten senkte und es ihnen ermöglichte, in Krisenzeiten das Vermögen ihrer Holdinggesellschaft zu nutzen.
Ab 2019 ist JP Morgan Chase die größte Multi-Bank-Holding der Welt, gefolgt von der Bank of America. Citigroup und Wells Fargo.
Regulierungs- und Multi-Bank-Holdinggesellschaften
Multibank-Holdinggesellschaften unterliegen dem Bank Holding Company Act von 1956 und seinen Änderungen. Das Gesetz sollte die Expansion von Banken kontrollieren und sicherstellen, dass sie getrennte Bank- und Nichtbankfunktionen haben.
Die staatlichen Bankengesetze beeinflussen, ob sich in einem bestimmten Staat voraussichtlich Multibank-Holdinggesellschaften niederlassen werden. Unit-Banking-Staaten haben tendenziell mehr Multibank-Holdinggesellschaften, da das Gesetz die Verzweigung von Banken verbietet, während Filial- und Limited-Branch-Bankstaaten tendenziell mehr One-Bank-Holdinggesellschaften haben. Banken, die Mitglieder der National Association (NA) sind, können Bankstandorte in mehreren Bundesstaaten haben und sogar international tätig sein.