M-Pesa
Was ist M-Pesa?
M-Pesa ist ein mobiler Banking-Service, der es Benutzern ermöglicht, Geld über ihr Mobiltelefon zu speichern und zu überweisen. M-Pesa wurde in Kenia als alternative Möglichkeit für die Bevölkerung des Landes eingeführt, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten. Safaricom, der größte Mobilfunkanbieter in Kenia, hat M-Pesa im Jahr 2007 eingeführt. Der Dienst ist eine Mischung aus zwei Einheiten, wobei M für Handy und Pesa für Geld oder Zahlung in der Sprache Swahili steht.
Einer der Antriebe für Fintech Innovationen, wie M-Pesa, ist die finanzielle Eingliederung, die vor allem in Richtung einer ausgerichtet ist underbanked oder unbanked Gruppe von Menschen. Finanzielle Inklusion ist eine Initiative, die darauf abzielt, Einwohner einzubeziehen, die keinen Zugang zu Banken haben oder sich die erforderlichen Mindesteinlagen im digitalen Bankzeitalter nicht leisten können. Damit diese Initiative erfolgreich sein kann, müssen verschiedene Sektoren zusammenarbeiten, um Daten miteinander auszutauschen und eine sinnvolle digitale Plattform aufzubauen.
Die zentralen Thesen
- M-Pesa ist eines der innovativen Tools, die aus der Zusammenarbeit des Telekommunikations- und Bankensektors in Ostafrika hervorgegangen sind.
- M-Pesa begann in Kenia und wird in 10 Ländern eingesetzt, darunter Indien und Rumänien.
- Neue Technologien im Finanzsektor oder Fintech haben es ermöglicht, Finanzdienstleistungen und -produkte wie M-Pesa zu geringen Kosten zugänglicher zu machen.
- M-Pesa ermöglicht es Menschen ohne Bankkonto, Waren und Dienstleistungen mit einem Mobiltelefon zu bezahlen und zu erhalten, anstatt eine stationäre Bank zu nutzen.
Diese von M-Pesa angewandte übergreifende Kommunikationstaktik entwickelt sich in Subsahara-Afrika rasant weiter, wo der Telekommunikations- und der Bankensektor zusammenarbeiten, um mobile Bankdienstleistungen für diejenigen zu schaffen, die nur begrenzten Zugang zum traditionellen Bankgeschäft haben.
M-Pesa verstehen
M-Pesa ist ein virtuelles Banksystem, das Transaktionsdienste über eine SIM-Karte bereitstellt. Sobald die SIM-Karte in den Kartensteckplatz des Mobilgeräts eingelegt wurde, können Benutzer Zahlungen tätigen und Geld per SMS an Anbieter und Familienmitglieder überweisen.
Benutzer ohne Bankkonto können auf die zahlreichen M-Pesa-Verkaufsstellen zugreifen, die über das ganze Land verteilt sind. Das einzulagernde Geld wird dem Kiosk-Mitarbeiter ausgehändigt, der den Betrag in digitaler Form auf das M-Pesa-Konto des Nutzers überweist.
Von M-Pesa gesammeltes Bargeld wird auf Bankkonten von Safaricom eingezahlt. Die Bankkonten dienen als reguläre Girokonten und sind durch den Einlagensicherungsfonds bis maximal 100.000 Schilling (bzw. 1000 US-Dollar) versichert.
M-Pesa stellt Quittungen als Transaktionsnachweis aus. Damit eine Transaktion stattfinden kann, müssen beide Parteien die Telefonnummern des anderen austauschen, da die Telefonnummern als Kontonummern fungieren. Nach der Abwicklung erhalten beide Parteien eine SMS-Benachrichtigung mit dem vollständigen Namen der Gegenpartei und dem Betrag, der vom Konto des Benutzers ein- oder ausgezahlt wurde. Die sekundenschnelle mobile Quittung trägt zur Transparenz für alle an einer Transaktion beteiligten Personen bei.
Ein Beispiel für M-Pesa
Ein Bauer hat kein Bankkonto und möchte seinen Erlös aus dem Warenverkauf von 1.000 Schilling einzahlen, geht zu einer M-Pesa-Filiale und hinterlässt das Geld beim Kioskagenten oder -wärter. Die Agentin wiederum verwendet ihr Telefon, um mit der registrierten Telefonnummer des Kunden auf das Konto des Kunden zuzugreifen und dem Konto 1.000 Schilling gutzuschreiben.
Der Landwirt erhält innerhalb von Sekunden nach der Einzahlung eine SMS-Benachrichtigung auf seinem Mobiltelefon, in der bestätigt wird, wie viel eingezahlt wurde und wie hoch sein Kontostand ist. Mit der an der Verkaufsstelle hinterlegten M-Pesa-Betreuer- oder Agentennummer und einer persönlichen PIN kann der Landwirt auch problemlos Bargeld von seinem Konto abheben.
Besondere Überlegungen
Durch mobile Bezahldienste wie M-Pesa hat sich der Lebensstandard in Kenia stark verbessert. Markthändler, Inkassobüros, Landwirte und Taxifahrer müssen keine großen Bargeldbeträge mit sich herumtragen oder Geschäfte tätigen. Dies bedeutet, dass das Auftreten von Diebstahl, Raub und Betrug reduziert wird. Außerdem müssen Privatpersonen und Geschäftsinhaber nicht stundenlang in langen Schlangen warten, um ihre Strom- und Wasserrechnungszahlungen zu leisten, da diese mit M-Pesa erfolgen können.
Mit M-Pesa können Kleinunternehmer in abgelegenen und ländlichen Gebieten Finanztransaktionen sicher und einfach über ihr Mobiltelefon durchführen.
Um Betrug zu bekämpfen, schreibt Safaricom vor, dass Benutzer einer Safaricom-SIM-Karte, die sich für M-Pesa registrieren möchten, einen gültigen Regierungsausweis wie den kenianischen Personalausweis oder einen Reisepass vorlegen müssen. Auf diese Weise wird jede Transaktion mit der Identifikation der Partei gekennzeichnet, die Geld von einem Konto überweist, bezahlt, einzahlt oder abhebt.
Mobiles Geld wird zunehmend in Entwicklungsländern eingesetzt, in denen ein hoher Prozentsatz der Bevölkerung kaum oder keinen Zugang zu traditionellen Bankgeschäften hat. Revolutionäre Dienste wie Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money und Orange Money stören die traditionellen Zahlungssysteme, die häufig von Einwohnern von Schwellenländern genutzt werden, indem sie die Wirtschaft von einer Bargeldgesellschaft zu einer digitalen verändern.