Die teuersten Staaten für den Ruhestand

Laut einer Studie des National Institute on Retirement Security haben mehr als die Hälfte aller Amerikaner – 58 % – das Gefühl, nicht auf dem richtigen Weg für den Ruhestand zu sein. Eine aktuelle Umfrage des US Government Accountability Office zeigt, dass 29% der Amerikaner über 55 keine Altersvorsorge haben, weder in Form von individuellen Altersvorsorgeplänen, arbeitgebergesponserten 401(k)s oder leistungsorientierten Plänen. Diese und eine Vielzahl von Studien und Umfragen belegen, was viele Amerikaner bereits wissen: Die meisten von uns sind finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet.

Viele Menschen, die nicht das Geld haben, um zu Hause in den Ruhestand zu gehen, suchen möglicherweise nach Alternativen. Manche Menschen ziehen in Erwägung, ins Ausland zu ziehen, wo die Lebenshaltungskosten und der Zugang zu einer erschwinglichen Gesundheitsversorgung niedriger sind.

Aber wohin? Wir haben uns die Daten aus der Liste „ Beste und schlechteste Staaten für den Ruhestand “ von Bankrate.com angesehen, um festzustellen, welche Staaten am teuersten sind, und dabei sowohl den Rang der Lebenshaltungskosten als auch den Steuersatz jedes Staates berücksichtigt. Wir haben uns die 10 schlechtesten (dh teuersten) Bundesstaaten in jeder Kategorie angesehen und sechs gefunden, die in  beiden  Kategorien unter den Top 10 auftraten – was sie insgesamt zu den teuersten Orten für den Ruhestand macht. Hier ist die Liste, beginnend mit dem teuersten Staat.

New York

• Lebenshaltungskosten Rang : 50 (zweithöchste)
• Steuersatz Rang : 50 (am höchsten)
• Staatliche Einkommensteuer : 4,0% bis 10,9%
• Staatliche Umsatzsteuer : 4,0% (bis zu 8,875% Gesamtumsatzsteuer je nach Gemeinde)
• Erbschafts-/Erbschaftssteuer : Ja/Nein

New York hat nach Kalifornien die höchsten Lebenshaltungskosten in den USA. Die Gesamtsteuerbelastung des Staates von 12,97% für 2019 (die neuesten verfügbaren Daten von The Tax Foundation, einer privaten Forschungsorganisation für Steuerpolitik) liegt deutlich über dem nationalen Durchschnitt von 9,9% – und ist die höchste des Landes.

Steuerzahler zahlten 2016 2.929 US-Dollar pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern, und der Spitzensatz für  Kapitalgewinne beträgt 31,5%, der zweithöchste Satz in den USA (nach Kalifornien). Staat und Kommunen sammeln über 2.782 $ pro Kopf in der Grundsteuer im Jahr 2016, die 5 th höchste in der Nation.

Connecticut

• Lebenshaltungskosten Rang:  46 (fünfthöchste)
• Steuersatz Rang:  49 (zweithöchste)
• Staatliche Einkommensteuer:  3,0% bis 6,99%
• Staatliche Umsatzsteuer:  6,35% (7,75% für bestimmte Luxusartikel)
• Nachlass- / Erbschaftssteuer:  Ja / Nein

Connecticut ist der fünftteuerste Staat in Bezug auf die Lebenshaltungskosten. Die Steuerbelastung von 2012 von 12,6% liegt landesweit an zweiter Stelle, und die Steuerzahler zahlen pro Kopf 7.869 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern. Die Grundsteuererhebungen belaufen sich auf etwa 2.726 US-Dollar pro Kopf, was landesweit an zweiter Stelle steht.

Connecticut bietet keine Befreiungen oder Steuergutschriften für die meisten Renten oder anderen Renteneinkommen – einschließlich Sozialversicherungsleistungen (es sei denn, die Steuerzahler haben ein bundesbereinigtes Bruttoeinkommen von weniger als 50.000 US-Dollar oder weniger als 60.000 US-Dollar für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen). Ausnahmen sind die Eisenbahnrente und die Militärrente, die beide von der Steuer ausgenommen sind.

Kalifornien

• Lebenshaltungskosten-Rang:  49 (zweithöchste)
• Steuersatz Rang:  45 (sechsthöchster Steuersatz)
• Staatliche Einkommensteuer:  1,0% bis 13,3%
• Staatliche Umsatzsteuer:  7,25 %
• Erbschafts-/Erbschaftssteuer:  Nein/Nein

Kalifornien hat die zweithöchsten Lebenshaltungskosten und den sechsten Platz in Bezug auf die Steuersätze. Der Höchstsatz der individuellen Einkommensteuer von 13,3% ist der höchste unter den Staaten, die eine individuelle Einkommensteuer erheben. Seine Steuerbelastung im Jahr 2012 von 11% ist die sechsthöchste in der Nation, und die Steuerzahler zahlen 5237 USD pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern.

Staatliche und lokale Regierungen erheben etwa 1.365 US-Dollar pro Person für Grundsteuern. Die staatliche Umsatzsteuer beträgt 7,25 % (die höchste unter den hier genannten Bundesstaaten), und der kombinierte Satz in speziellen Stadt-/Kreissteuerbezirken kann bis zu 9,75 % betragen. Obwohl Sozialversicherungs- und Eisenbahnrentenleistungen in Kalifornien steuerfrei sind, werden alle anderen Einkommensquellen im Ruhestand vollständig besteuert. Der Staat hat mit 33% den höchsten Kapitalertragsteuersatz des Landes.

New Jersey

• Rang bei den Lebenshaltungskosten:  43 (8. höchster Rang)
• Steuersatzrang:  48 (dritthöchste)
• Staatliche Einkommensteuer:  1,4 % bis 8,97 %
• Staatliche Umsatzsteuer:  7,0%
• Erbschafts-/Erbschaftssteuer:  Ja/Ja

New Jersey hat die achtthöchsten Lebenshaltungskosten und den dritthöchsten Steuersatz des Landes. 2012 betrug die Steuerbelastung des Staates 12,2 %, und die Steuerzahler zahlen 6.926 US-Dollar pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern. Die Erhebung der Grundsteuer beträgt etwa 2.989 US-Dollar pro Person, was landesweit an erster Stelle steht.

New Jersey ist einer von nur zwei Bundesstaaten, die sowohl eine  Erbschafts  als auch eine  Erbschaftssteuer erheben. Während nahe Verwandte im Allgemeinen von der Erbschaftssteuer ausgeschlossen sind, müssen andere Begünstigte Steuersätze zwischen 11% und 16% für Erbschaften über 500 USD zahlen. Die Erbschaftssteuer wird voraussichtlich 2018 verschwinden.

Rhode Island

• Lebenshaltungskosten-Rang:  41 (10. höchster Rang)
• Steuersatzrang:  43 (höchste Stelle)
• Staatliche Einkommensteuer:  3,75 % bis 5,99 %
• Staatliche Umsatzsteuer:  7,0%
• Erbschafts-/Erbschaftssteuer:  Ja/Nein

Rhode Island hat die zehnthöchsten Lebenshaltungskosten des Landes und den achthöchsten Steuersatz, obwohl der höchste Einkommensteuersatz 2011 von 9,9 % auf 5,99 % gesenkt wurde. Der Staat hatte 2012 eine Steuerbelastung von 10,8 % und Steuerzahler zahlen 4.998 US-Dollar pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern.

Die Grundsteuer beträgt etwa 2.282 US-Dollar pro Kopf, was landesweit an sechster Stelle liegt. Eisenbahnrentenleistungen sind steuerfrei, ebenso wie Sozialversicherungsleistungen, wenn sie unter den geltenden Schwellenwert fallen (80.000 USD für Single-Filer und bis zu 100.000 USD für Joint-Filer). Sonstige Renteneinkünfte sind mit den ordentlichen Einkommensteuersätzen zu versteuern.

Vermont

• Rang bei den Lebenshaltungskosten:  42 (9. höchster Rang)
• Steuersatzrang:  41 (10. höchste)
• Staatliche Einkommensteuer:  3,55% bis 8,95%
• Landesumsatzsteuer:  6,0 %
• Erbschafts-/Erbschaftssteuer:  Ja/Nein

Vermont hat die zehnthöchsten Lebenshaltungskosten und den achtthöchsten Steuersatz. Die Steuerbelastung im Jahr 2012 betrug 10,3 %, und die Steuerzahler zahlen 4.557 US-Dollar pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern. Die Grundsteuereintreibungen belaufen sich auf etwa 2.331 US-Dollar pro Kopf, was landesweit an fünfter Stelle liegt.

Vermont besteuert die meisten Renteneinkommen zu den normalen Einkommensteuersätzen, einschließlich Sozialversicherungsleistungen, die bis zu 85 % (synchron zum Bundessatz) der Leistungen besteuert werden. Von der Eisenbahnrente sind Leistungen ausgenommen.

Die Quintessenz

Mehrere Bundesstaaten haben versucht, ihre Steuersysteme für Rentner attraktiver zu machen. Maine beispielsweise hat die Höhe des Renteneinkommens erhöht, das Sie von den staatlichen Steuern ausschließen können, und Nebraska erhöhte seine Befreiung von Sozialversicherungseinkommen. Der bundesstaatliche Ausschluss für die Erbschaftssteuer beträgt derzeit 5,45 Millionen US-Dollar, und sowohl New York als auch Maryland erhöhen schrittweise ihre Befreiungen, um dem Bundesbetrag zu entsprechen.

Ob Sie Ihr Geld im Ruhestand länger halten oder Ihren Kindern mehr Vermögen hinterlassen möchten, die lokalen Lebenshaltungskosten und der Steuersatz können im Ruhestand eine wichtige Rolle spielen. Nicht, dass nicht-finanzielle Faktoren – Ihre Interessen, Hobbys, Komfort, Gesundheit und die Nähe zu Freunden und Familie – bei der Auswahl eines Ruhestandsziels nicht wichtig wären. Bedenken Sie jedoch, dass Ihre Rente, egal ob vor Ort, in einem anderen Staat oder im Ausland, auch erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben kann.