Die teuersten Staaten, in die man sich zurückziehen kann

Mehr als die Hälfte aller Amerikaner – 58% – fühlen sich laut einer Studie des National Institute on Retirement Security nicht auf dem Weg in den Ruhestand. Eine kürzlich vom US Government Accountability Office durchgeführte Umfrage zeigt, dass 29% der Amerikaner über 55 Jahre keine Altersvorsorge haben, weder in Form von individuellen Altersvorsorgeplänen, von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) s noch von leistungsorientierten Plänen. Diese und eine Vielzahl von Studien und Umfragen stützen das, was viele Amerikaner bereits wissen: Die Mehrheit von uns ist finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet.

Viele Menschen, die nicht das Geld haben, um zu Hause in den Ruhestand zu gehen, suchen möglicherweise nach Alternativen. Einige Menschen ziehen möglicherweise einen Umzug ins Ausland in Betracht, wo die Lebenshaltungskosten und der Zugang zu erschwinglicher Gesundheitsversorgung niedriger sind.

Aber wohin soll es gehen? Wir haben uns die Daten aus der Liste „ Beste und schlechteste Staaten für den Ruhestand “ von Bankrate.com angesehen, um festzustellen, welche Staaten am teuersten sind, und dabei sowohl den Lebenshaltungskostenrang als auch den Steuersatzrang jedes Staates berücksichtigt. Wir haben uns die 10 schlechtesten (dh teuersten) Staaten in jeder Kategorie angesehen und sechs gefunden, die in  beiden  Kategorien die Top-10-Auftritte hatten – was sie insgesamt zu den teuersten Orten macht, an denen man in Rente gehen kann. Hier ist die Liste, beginnend mit dem teuersten Staat.

New York

Cost-of-Living Rang:  50 (2 nd höchste)

Steuersatz Rang:  50 (am höchsten)

Staatliche Einkommensteuer:  4,0% bis 8,82%

Staatliche Umsatzsteuer:  4,0%

Erbschafts- / Erbschaftssteuer:  Ja / Nein

New York hat nach Kalifornien die dritthöchsten Lebenshaltungskosten in den USA. Die Steuerbelastung des Staates von 12,97% für 2019 (die neuesten Daten, die von The Tax Foundation, einer privaten Forschungsorganisation für Steuerpolitik, verfügbar sind) liegt weit über dem nationalen Durchschnitt von 9,9% – und ist die höchste im Land. Die Steuerzahler zahlten 2016 pro Kopf 2.929 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern, und der Höchstsatz für  Kapitalgewinne  beträgt 31,5%, der zweithöchste Satz in den USA (nach Kalifornien). Staat und Kommunen sammeln über 2.782 $ pro Kopf in der Grundsteuer im Jahr 2016, die 5 th höchste in der Nation.

Connecticut

Cost-of-Living Rang:  46 (5 th  höchste)

Steuersatz Rang:  49 (2 nd  höchste)

Staatliche Einkommensteuer:  3,0% bis 6,99%

Staatliche Umsatzsteuer:  6,35% (7,75% für bestimmte Luxusartikel)

Erbschafts- / Erbschaftssteuer:  Ja / Nein

Connecticut ist der fünftte teuerste Staat in Bezug auf die Lebenshaltungskosten. Seine 2012 Steuerbelastung von 12,6% rangiert 2 nd  höchste in der Nation, und die Steuerzahler zahlen $ 7869 pro Kopf in staatlichen und lokalen Steuern. Die Grundsteuereinnahmen belaufen sich auf etwa 2.726 USD pro Kopf, was landesweit den 2. Platz einnimmt. Connecticut bietet keine Befreiungen oder Steuergutschriften für die meisten Renten oder sonstigen Ruhestandseinkommen – einschließlich Sozialversicherungsleistungen (es sei denn, die Steuerzahler haben ein bereinigtes Bruttoeinkommen des Bundes von weniger als 50.000 USD oder weniger als 60.000 USD für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen). Ausnahmen bilden Railroad Retirement Benefits und Militärrenten, die beide steuerfrei sind.

Kalifornien

Cost-of-Living Rang:  49 (2 nd  höchste)

Steuersatz Rang:  45 (6 th  höchste Rate)

Staatliche Einkommensteuer:  1,0% bis 13,3%

Staatliche Umsatzsteuer:  7,25%

Erbschafts- / Erbschaftssteuer:  Nein / Nr

Kalifornien hat die zweithöchsten Lebenshaltungskosten und belegt  in Bezug auf die Steuersätze den 6. Platz. Der Höchstsatz für die individuelle Einkommensteuer von 13,3% ist der höchste unter den Staaten, die eine individuelle Einkommensteuer erheben. Seine 2012 Steuerbelastung von 11% zählt 6 th  höchste in der Nation, und die Steuerzahler zahlen $ 5237 pro Kopf in staatlichen und lokalen Steuern. Staatliche und lokale Regierungen sammeln ungefähr 1.365 USD pro Person für Grundsteuern. Die staatliche Umsatzsteuer beträgt 7,25% (die höchste unter den hier genannten Staaten), und der kombinierte Steuersatz in speziellen Steuerbezirken von Städten und Landkreisen kann bis zu 9,75% betragen. Obwohl Sozialversicherungs- und Eisenbahnrentenleistungen in Kalifornien steuerfrei sind, werden alle anderen Quellen des Ruhestandseinkommens vollständig besteuert. Der Staat hat mit 33% den höchsten Steuersatz für Kapitalerträge des Landes.

New Jersey

Cost-of-Living Rang:  43 (8 th  höchste)

Steuersatz Rang:  48 (3 rd  höchste)

Staatliche Einkommensteuer:  1,4% bis 8,97%

Staatliche Umsatzsteuer:  7,0%

Erbschafts- / Erbschaftssteuer:  Ja / Ja

New Jersey hat die 8 th  höchst Lebenshaltungskosten und den 3 rd  höchsten Steuersatz im Land. Die Steuerbelastung des Staates für 2012 betrug 12,2%, und die Steuerzahler zahlen pro Kopf 6.926 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern. Die Erhebung von Grundsteuern beträgt ca. 2.989 USD pro Person, was landesweit den 1. Platz einnimmt. New Jersey ist einer von nur zwei Staaten, die sowohl eine  Erbschaftssteuer  als auch eine  Erbschaftssteuer erheben. Während nahe Verwandte im Allgemeinen von der Erbschaftssteuer ausgeschlossen sind, müssen andere Begünstigte Steuersätze zwischen 11% und 16% für Erbschaften über 500 USD zahlen. Die Erbschaftssteuer wird voraussichtlich 2018 verschwinden.

Rhode Island

Cost-of-Living Rang:  41 (10 th  höchste)

Steuersatz Rang:  43 (8 th  höchste)

Staatliche Einkommensteuer:  3,75% bis 5,99%

Staatliche Umsatzsteuer:  7,0%

Erbschafts- / Erbschaftssteuer:  Ja / Nein

Rhode Island hat die 10 – ten  höchst Kosten in dem Land zu leben, und der 8 th  höchste Steuersatz, auch wenn sie von 9,9% auf 5,99% im Jahr 2011. Der Staat hatte eine 2012 Steuerbelastung von 10,8% seines Spitzensteuersatz gesenkt und Steuerzahler zahlen 4.998 US-Dollar pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern. Die Grundsteuern belaufen sich auf etwa 2.282 USD pro Kopf, was landesweit dem 6. Platz entspricht. Railroad Retirement-Leistungen sind steuerfrei, ebenso Sozialversicherungsleistungen, wenn sie unter den geltenden Schwellenwert fallen (80.000 USD für Einzelanmelder und bis zu 100.000 USD für gemeinsame Anmelder). Das sonstige Ruhestandseinkommen ist zu normalen Einkommensteuersätzen steuerpflichtig.

Vermont

Cost-of-Living Rang:  42 (9 th  höchste)

Steuersatz Rang:  41 (10 th  höchste)

Staatliche Einkommensteuer:  3,55% bis 8,95%

Staatliche Umsatzsteuer:  6,0%

Erbschafts- / Erbschaftssteuer:  Ja / Nein

Vermont hat die 10 th  höchst Lebenshaltungskosten und 8 th  höchster Steuersatz. Die Steuerbelastung für 2012 betrug 10,3%, und die Steuerzahler zahlen pro Kopf 4.557 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern. Die Grundsteuereinnahmen belaufen sich auf etwa 2.331 USD pro Kopf, was landesweit dem 5. Platz entspricht. Vermont besteuert die meisten Ruhestandseinkommen zu normalen Einkommensteuersätzen, einschließlich Sozialversicherungsleistungen, die bis zu 85% (synchron zum Bundessatz) der Leistungen besteuert werden. Railroad Retirement-Leistungen sind davon ausgenommen.

Das Fazit

Mehrere Staaten haben versucht, ihre Steuersysteme für Rentner attraktiver zu gestalten. Maine beispielsweise hat die Höhe des Renteneinkommens erhöht, das Sie von den staatlichen Steuern ausschließen können, und Nebraska hat die Befreiung von Sozialversicherungseinkommen erhöht. Der Ausschluss des Bundes für die Nachlasssteuer beträgt derzeit 5,45 Millionen US-Dollar, und sowohl New York als auch Maryland erhöhen schrittweise ihre Befreiungen, um dem Bundesbetrag zu entsprechen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihr Geld im Ruhestand länger verdienen oder Ihren Kindern mehr Vermögen überlassen möchten, können die lokalen Lebenshaltungskosten und der Steuersatz im Ruhestand eine wichtige Rolle spielen. Nicht dass nichtfinanzielle Faktoren – Ihre Interessen, Hobbys, Ihr Komfort, Ihre Gesundheit und die Nähe zu Freunden und Familie – bei der Auswahl eines Altersziels nicht wichtig sind. Denken Sie daran, dass jeder Ort, an dem Sie in Rente gehen (sei es vor Ort, in einem anderen Staat oder im Ausland), auch erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben kann.