Hypothekengläubiger
Was ist ein Hypothekengläubiger?
Ein Hypothekennehmer ist ein Kreditgeber: insbesondere ein Unternehmen, das einem Kreditnehmer Geld leiht, um Immobilien zu kaufen. Bei einem Hypothekengeschäft fungiert der Kreditgeber als Hypothekennehmer und der Kreditnehmer wird als Hypothekenschuldner bezeichnet.
die zentralen Thesen
- Ein Hypothekennehmer ist ein Unternehmen, das einem Kreditnehmer (auch bekannt als Hypothekendarlehensnehmer) Geld leiht, um Immobilien zu erwerben.
- Um sein Risiko zu begrenzen, schafft ein Hypothekengläubiger ein vorrangiges rechtliches Interesse am Wert der beliehenen Immobilie, das es ihm ermöglicht, es zu pfänden, wenn der Hypothekenschuldner mit dem Darlehen ausfällt.
So funktioniert ein Hypothekengläubiger
Die meisten Menschen nehmen eine Hypothek auf, um den Kauf eines Wohn- oder Geschäftshauses zu finanzieren. Um sein Risiko bei der Investition zu begrenzen, schafft der Kreditgeber bei der Transaktion ein vorrangiges rechtliches Interesse am Wert der Immobilie, wodurch die Wahrscheinlichkeit erheblich verringert wird, dass der Hypothekengläubiger bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers nicht vollständig zurückgezahlt wird. Dies geschieht durch ein perfektioniertes Pfand und Eigentumsrecht.
Ein Hypothekengläubiger vertritt die Interessen des kreditgebenden Finanzinstituts bei einem Hypothekengeschäft. Kreditinstitute können Kreditnehmern eine Vielzahl von Produkten anbieten, die einen erheblichen Teil des Kreditvermögens sowohl für einzelne Kreditgeber als auch für den Kreditmarkt insgesamt darstellen.
Hypothekendarlehensprodukte
Hypothekengläubiger können Hypothekendarlehen entweder mit einem festen Zinssatz oder einem variablen Zinssatz strukturieren. Die meisten Hypothekendarlehen folgen einem Tilgungsplan, der einen stetigen monatlichen Cashflow in Form von Ratenzahlungen an das kreditgebende Institut vorsieht, bis das Darlehen am Ende der Laufzeit abbezahlt ist. Standard-Hypothekendarlehen mit fester Rate sind im Allgemeinen die häufigste Art von Hypothekendarlehen, die von Kreditgebern ausgegeben werden. Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz können auch als Hypothekenprodukt mit variablem Zinssatz angeboten werden.
Kreditgeber können auch nicht amortisierende Kredite vergeben. Diese Produkte sind jedoch in der Regel keine qualifizierten Hypotheken und bergen ein viel höheres Risiko. Nicht amortisierende Darlehen können entweder feste oder variable Zinssätze haben. Dabei handelt es sich um Kredite, die den Kapitalfluss des Kreditnehmers auf eine Pauschalzahlung aufschieben. Während der Laufzeit des Darlehens können Zinszahlungen verlangt werden oder auch nicht. Beliebte Arten von Nicht-amortizing Hypothekendarlehen sind Ballon Zahlungen Darlehen und Zins Darlehen.
Hypothekendarlehen sind eine der beliebtesten Arten von besicherten Krediten auf dem Kreditmarkt.
Schutz für Hypothekengläubiger
Bei einem Hypothekendarlehen hat der Hypothekengläubiger Rechte an den mit dem Darlehen verbundenen Immobiliensicherheiten. Dies bietet dem Kreditgeber Schutz vor Zahlungsausfällen. Es erfordert jedoch auch, bestimmte Vorkehrungen für die Beschlagnahme von Sicherheiten im Falle eines Ausfalls zu treffen. Aus diesem Grund enthalten Hypotheken ein perfektes Pfandrecht und integrieren Eigentumsrechte in einen Hypothekarkreditvertrag.
Ein perfektioniertes Pfandrecht wird vom Rechtsbeistand eines Kreditgebers entworfen, um es einem Hypothekennehmer zu ermöglichen, die mit einem Hypothekendarlehen verbundenen Immobilien leicht zu erhalten, wenn der Hypothekenschuldner ausfällt. Ein vervollkommnetes Pfandrecht ist ein Pfandrecht, das bei der entsprechenden Agentur eingereicht und registriert wurde, das dem Hypothekengläubiger Rechte einräumt, die Immobiliensicherheiten leichter zu erhalten. Bei einem gesicherten Hypothekendarlehen ist der Hypothekendarlehensnehmer auch der im Immobilienbesitz genannte Immobilieneigentümer. Mit dem Pfand- und Eigentumstitel kann ein Hypothekengläubiger problemlos gesetzliche Rechte erlangen und spezifische Verfahren zur Räumung einer in die Zwangsvollstreckung zu übernehmenden Immobilie einleiten.