Hypothekenmakler
Was ist ein Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler ist ein Vermittler, der Hypothekenschuldner und Hypothekengeber zusammenbringt, aber nicht seine eigenen Mittel verwendet, um Hypotheken zu vergeben. Ein Hypothekenmakler hilft Kreditnehmern, mit Kreditgebern in Kontakt zu treten und sucht die beste Lösung in Bezug auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers und die Zinsanforderungen. Der Hypothekenmakler sammelt auch Papierkram vom Kreditnehmer und leitet diesen Papierkram zu Zeichnungs- und Genehmigungszwecken an einen Hypothekengeber weiter. Der Broker erhält beim Abschluss entweder eine Provision vom Kreditnehmer, vom Kreditgeber oder von beiden.
Ein Hypothekenmakler sollte nicht mit einem Hypothekenbanker verwechselt werden, der eine Hypothek schließt und mit seinen eigenen Mitteln finanziert.
Die zentralen Thesen
- Ein Hypothekenmakler ist ein Finanzintermediär, der Hauskreditnehmer mit potenziellen Kreditgebern zusammenbringt, um die bestmöglichen Hypothekenkonditionen für den Kreditnehmer zu erhalten.
- Ein Hypothekenmakler kann einem Kreditnehmer Zeit und Mühe während des Antragsverfahrens und möglicherweise viel Geld während der Laufzeit des Kredits sparen.
- Hypothekenmakler verdienen Provisionen, die als Vergabegebühren bekannt sind, basierend auf der Höhe des Darlehens und können unabhängig oder als Angestellte eines größeren Hypothekenmaklerunternehmens arbeiten.
Wie Hypothekenmakler arbeiten
Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern auf dem Immobilienmarkt. Unabhängig davon, ob ein potenzieller Kreditnehmer ein neues Haus kauft oder sich refinanziert, sammelt ein Makler Kreditoptionen von verschiedenen Kreditgebern, die der Kreditnehmer in Betracht ziehen kann, während er gleichzeitig den Kreditnehmer für eine Hypothek bei diesen Kreditgebern qualifiziert. Der Broker sammelt auch Finanzinformationen wie Einkommen, Vermögen und Beschäftigungsdokumente; eine Kreditauskunft; und andere Informationen zur Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, eine Finanzierung sicherzustellen, die dann an potenzielle Kreditgeber weitergegeben werden.
Der Makler bestimmt einen geeigneten Kreditbetrag, das Beleihungsverhältnis (LTV) und den idealen Kredittyp des Kreditnehmers und legt den Kredit dann einem Kreditgeber zur Genehmigung vor. Der Broker kommuniziert mit dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber während der gesamten Transaktion durch Abschluss.
Sobald vereinbart, werden im Namen der Hypothekenbank ausgeliehenen Gelder Hypothek und die Hypothek Broker sammeln eine Kommission eine genannte Entstehung Gebühr aus dem Kreditgeber als Ausgleich für seine Dienste. Der Kreditnehmer kann für die vollständige oder teilweise Zahlung dieser Gebühr in der Schlussabrechnung verantwortlich sein. Der Makler wird erst bezahlt, wenn die Kredittransaktion abgeschlossen ist.
Kreditnehmer sollten Online-Bewertungen durchsuchen und um Empfehlungen von Immobilienmaklern, Freunden und Familie bitten, um einen Hypothekenmakler zu finden, der über die richtigen Referenzen für die Erfahrung des Kreditnehmers verfügt. Es ist wichtig, mit einer Person zusammenzuarbeiten, der Sie vertrauen und die einen guten Service bietet.
Hypothekenmakler vs. Kreditsachbearbeiter
Wenn Verbraucher ein Haus kaufen oder refinanzieren, ist der erste Schritt oft der Kontakt zu einem Kreditsachbearbeiter einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft. Ein Bankdarlehenssachbearbeiter bietet Programme und Hypothekenzinsen von einer einzigen Institution an. Im Gegensatz dazu arbeitet ein Hypothekenmakler im Auftrag eines Kreditnehmers, um die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen und/oder die besten Kreditprogramme zu finden, die von mehreren Kreditgebern angeboten werden. Die Anzahl der Kreditgeber, auf die ein Makler praktisch zugreifen kann, ist jedoch durch seine Zustimmung zur Zusammenarbeit mit jedem Kreditgeber begrenzt. Das bedeutet, dass Kreditnehmer im Allgemeinen am besten bedient werden, indem sie auch einige ihrer eigenen Arbeiten ausführen, um das beste Angebot zu finden.
Ein Makler arbeitet oft mit mehreren Kunden gleichzeitig und wird erst bezahlt, wenn ein Kredit geschlossen wird, was Makler ermutigt, mit jedem Kreditnehmer auf einer persönlicheren Ebene zu arbeiten. Wird ein Kredit über einen Makler abgelehnt, wendet sich der Makler an einen anderen Kreditgeber. Ein Kreditsachbearbeiter einer großen Bank kann einen Kreditnehmer über einen längeren Zeitraum in der Warteschleife halten, da der Kreditsachbearbeiter mit vielen Kreditnehmern gleichzeitig arbeitet. Wird ein Kredit über einen Kreditsachbearbeiter abgelehnt, werden keine weiteren Schritte bei der Bank eingeleitet.
Einige Kreditgeber arbeiten ausschließlich mit Hypothekenmaklern zusammen und bieten Kreditnehmern Zugang zu Krediten, die ihnen sonst nicht zur Verfügung stehen würden. Darüber hinaus können Makler Kreditgeber dazu bringen, auf Antrags, Bewertungs, Vergabe- und andere Gebühren zu verzichten. Große Banken arbeiten ausschließlich mit Kreditsachbearbeitern und verzichten nicht auf Gebühren.