Hypothekatzrate Lock Deposit Definition

Was ist eine Hypothekenzinssperre?

Eine Hypothekenzinssperre ist eine Gebühr, die ein Kreditgeber erhebt, um einen Hypothekenzinssatz für einen bestimmten Zeitraum zu sichern, mit der Erwartung, dass die Hypothek des Kreditnehmers innerhalb dieses Zeitraums finanziert wird.

Je länger die Sperrfrist ist, desto größer ist die erforderliche Sperrablage. Die Kaution wird dem Kreditnehmer bei der Finanzierung der Hypothek gutgeschrieben. Wenn der Kreditnehmer von der Hypotheken- und Sperrvereinbarung zurücktritt, verliert er seine Sperrkaution.

Die zentralen Thesen

  • Die Verwendung einer Hypothekenzinssperre kann Ihnen Sicherheit geben.
  • Eine Zinssperre informiert Sie über die Höhe Ihrer Hypothekenzahlungen und hilft Ihnen, das Budget für einen neuen Hauskauf entsprechend zu planen.
  • Wenn die Zinssätze fallen, nachdem Sie für die Festlegung eines bestimmten Zinssatzes bezahlt haben, berechnet Ihnen Ihr Kreditgeber möglicherweise zusätzliche Gebühren, um zu einem niedrigeren Zinssatz zu wechseln, oder Sie bleiben beim Gehen mit dem höheren Zinssatz und dem Verlust Ihrer Einzahlung hängen.

So berechnen Sie eine Hypothekenzinssperre

Die Berechnung des Einzahlungsbetrags erfolgt durch einfache Multiplikation. Ermitteln Sie zuerst die prozentuale Gebühr für die Zinssperre und multiplizieren Sie diese mit dem Hypothekenbetrag.

Die Gebühr für eine Zinssperre kann zwischen 0,25% und 0,5% des Betrags Ihrer Hypothek liegen. Bei einem Hypothekendarlehen von 450.000 USD würde eine Sperreinlage von 0,25% beispielsweise 1.125 USD betragen.

Was macht die Hypothekenzinssperre?

Eine Hypothekenzinssperre schützt den Kreditnehmer davor, einen höheren jährlichen Prozentsatz für sein Hypothekendarlehen zahlen zu müssen, falls die Zinssätze in der Zeit zwischen der Kreditgenehmigung und der Hypothekenfinanzierung steigen. Kreditnehmer warten oft, bis sie ein Haus zum Kauf gefunden haben, bevor sie eine Anzahlung leisten, um ihren Zinssatz zu sichern. Sie tun dies, weil die Zeit, die benötigt wird, um ein Haus zu finden und ein Angebot anzunehmen, ungewiss ist.

Kreditgeber verwenden Hypothekenzinssperren mit festverzinslichen Hypotheken, bei denen die Zinssätze an die Renditen von US-Schatztiteln gebunden sind. 15-jährige Hypotheken sind an die Rendite der 10-jährigen Schatzanweisung gebunden, während 30-jährige Hypotheken der Rendite der 30-jährigen Schatzanleihe entsprechen.

Die Hypothekenzinsen können beeinflusst werden, wenn die Renditen dieser Wertpapiere steigen, entweder aufgrund der Erhöhung der kurzfristigen Zinssätze durch die Federal Reserve oder aufgrund von Trends wie einem schnelleren Wirtschaftswachstum oder steigenden Preisen, die Anleiheinvestoren veranlassen, in Erwartung der Inflation höhere Renditen zu fordern.

Beispiel für die Verwendung einer Hypothekenzinssperre

Einlagen für Hypothekenzinssperren sind an einen bestimmten Zinssatz für ein Darlehen gebunden und werden auf der Grundlage eines Zinssatzes von ungefähr 0,25% bis 0,50% des Hypothekenbetrags berechnet. Für eine Hypothek in Höhe von 300.000 USD wäre beispielsweise eine Kaution in Höhe von 750 bis 1.500 USD erforderlich.

Zinssperren dauern normalerweise 30 bis 60 Tage, aber einige Kreditgeber verlängern eine Zinssperre für 120 Tage oder mehr. Bestimmte Kreditgeber bieten möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum eine kostenlose Zinssperre an, erheben dann jedoch Gebühren für die Verlängerung der Sperre. Kreditnehmer können einen Zinssatz erst nach ihrer ersten Hypothekengenehmigung festlegen.

Einschränkungen einer Hypothekenzinssperre

Durch die Hinterlegung einer Hypothekenzinssperre können Kreditnehmer in Zeiten schnell steigender Zinssätze Hypothekenzinsen in Höhe von Hunderten, wenn nicht Tausenden von Dollar sparen, aber der Prozess birgt auch Risiken.

Ein zu frühes Einschließen kann dazu führen, dass ein Kreditnehmer einen besseren Zinssatz verpasst, der möglicherweise vor dem Schließen verfügbar ist. Darüber hinaus kann ein Kreditnehmer gezwungen sein, eine zusätzliche Kaution zu hinterlegen, um die Sperre nach Ablauf zu verlängern. Eine Zinssperre kann auch aufgehoben werden, wenn sich die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers vor dem Abschluss ändern, z. B. ein Rückgang der Kreditwürdigkeit oder ein Anstieg des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen.