Hypotheken-Nennwert
Was ist ein Hypotheken-Nennwert?
Ein Hypotheken-Nennwert ist der Standardzinssatz, der von einem Versicherer berechnet und einem Kreditnehmer für ein bestimmtes Kreditprodukt zugewiesen wird. Ein Hypotheken-Nennwert ist der Zinssatz, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer berechnet, ohne Anpassungen für Kreditgeberkredite oder Rabattpunkte vorzunehmen. Wenn der Kreditgeber den Nennwert der Hypothek anpasst, wird er als angepasster Nennwert bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Ein Hypotheken-Nennwert ist der Standardzinssatz, der von einem Versicherer auf der Grundlage des Kreditantrags eines Kreditnehmers für ein bestimmtes Hypothekendarlehen berechnet wird.
- Um den Nennwert der Hypothek zu bestimmen, überprüft der Underwriter verschiedene Faktoren, wie das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) des Kreditnehmers und die Kreditwürdigkeit.
- Wenn der Kreditgeber den Nennwert der Hypothek anpasst, wird der neue Zinssatz als angepasster Nennwert bezeichnet.
- Ein Kreditnehmer kann den Nennwert der Hypothek senken, indem er Rabattpunkte kauft. Dies ist eine einmalige Gebühr, die der Kreditnehmer dem Kreditgeber zahlt.
Wie ein Hypotheken-Nennwert funktioniert
Hypotheken-Nennsätze werden von Zeichnern auf der Grundlage des Kreditantrags eines Kreditnehmers generiert. Oft erstellen Kreditgeber einen Zeitplan mit Standardmarktzinsen nach Kreditprodukttyp als Marketinginstrument oder Referenzpunkt für einen Kreditnehmer, der einen Kredit untersucht.
Sobald ein Kredit vergeben wurde, erfassen und analysieren die Kreditgeber die Nennwerte für Kredite im Rahmen ihrer Risikomanagementverfahren. Kreditgeber können auch Nennwerte für den Kauf und Verkauf von Hypotheken an andere Banken oder auf dem Sekundärmarkt verwenden. Der Nennwert ist auch eine Überlegung für verschiedene andere interne Bewertungen eines Kredits, einschließlich der Servicerechte eines Kredits.
Par Rate Underwriting
Die Kreditnehmer können anhand eines vom Kreditgeber erstellten Referenzpunktplans eine Schätzung des Kreditzinses für ein bestimmtes Produkt erhalten. Der Nennwert eines Kredits kann jedoch erst berechnet werden, wenn ein Kreditnehmer einen Kreditantrag ausgefüllt hat. Sobald ein Kreditantrag eingereicht wurde, analysiert der Underwriter das Kreditprofil des Kreditnehmers zusammen mit den Referenzpunktsätzen für die Art des gesuchten Kredits. Sollte diese genehmigt werden, wird der Versicherer ein Par erzeugen Zinssatz, dass der Kreditnehmer im Kreditvertrag zahlen zustimmen müssen.
Die Nennwerte basieren auf verschiedenen Faktoren, die sich je nach Darlehensart unterscheiden. Bei den meisten Standard-Privatkrediten werden das Schulden-Einkommens Verhältnis (DTI) und die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bei der Nennwertermittlung berücksichtigt. Gesicherte Kredite und insbesondere Hypothekendarlehen berücksichtigen neben der DTI-Quote und der Kreditwürdigkeit auch die Wohnkostenquote eines Kreditnehmers.
Par Rate Anpassungen
Die Kreditgeber stellen den Kreditnehmern ein Nennwertangebot zur Verfügung, das aufgrund von Prämien oder Rabatten angepasst werden kann. Kreditnehmer sollten immer mögliche Prämien oder Rabatte diskutieren, die mit ihren zur Verfügung stehen Darlehen Offizier. Rabatte können auf der Grundlage verschiedener Faktoren angewendet werden. Prämien können auch angewendet werden, um es einem Kreditnehmer zu ermöglichen, auf einige der mit einem Kredit verbundenen Vorabkosten zu verzichten.
Rabattpunkte
Rabattpunkte, auch als vorausbezahlte Zinsen. Für jeden Abzinsungspunkt, den ein Kreditnehmer kauft, verringert sich der Zinssatz für die Hypothek um bis zu 0,25%. Bei den meisten Kreditgebern können Kreditnehmer ein bis drei Rabattpunkte erwerben, was bedeutet, dass der Kreditnehmer seinen Zinssatz möglicherweise um 0,25% bis 0,75% senken kann.
In der Regel entspricht jeder Punkt 1% des Gesamtbetrags der Hypothek. Bei einem Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 200.000 USD entspricht ein Punkt beispielsweise 2.000 USD. Der Kreditnehmer würde dem Kreditgeber 2.000 USD als Gegenleistung für einen niedrigeren Zinssatz zahlen.
Kreditgeber Credits
Eine weitere Anpassung des Hypothekenzinssatzes erfolgt, wenn der Kreditgeber sich bereit erklärt, einen Teil der Abschlusskosten des Kreditnehmers zu zahlen. Abschlusskosten sind die Kosten, die über dem Preis der Immobilie liegen, die der Kreditnehmer voraussichtlich zahlen wird, um die Transaktion abzuschließen. Beispiele für Abschlusskosten sind Gebühren für die Kreditaufnahme, Bewertungsgebühren, Eigentumsversicherungen, Grundsteuern und Gebühren für die Aufzeichnung von Urkunden.
In einer Kreditgeber-Kreditsituation zahlt der Kreditgeber einen Teil dieser Abschlusskosten, wodurch sich der Bargeldbetrag verringert, den der Kreditnehmer an den Schlusstisch bringen muss. Im Gegenzug für Kreditgeberkredite verpflichtet sich der Kreditnehmer, einen höheren Zinssatz für die Hypothek zu zahlen.
Wenn ein Kreditnehmer mit einem zwischengeschalteten Hypothekenmakler zusammenarbeitet, kann eine Prämie erforderlich sein, um den Makler zu entschädigen. Der endgültige Zinssatz, den ein Kreditnehmer nach Anpassungen zu zahlen bereit ist, wird als angepasster Nennwert bezeichnet. Alle Einzelheiten des Parsatz und Parsatz Anpassung im Kreditvertrag und skizzierten in allen Schließung offen gelegt werden Abrechnungen.