Hypothekenversicherung
Was ist eine Hypothekenversicherung?
Hypothekenversicherung ist eine Versicherungspolice, die einen Hypothekengeber oder Rechtsinhaber schützt, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, verstirbt oder anderweitig nicht in der Lage ist, die vertraglichen Verpflichtungen aus der Hypothek zu erfüllen. Die Hypothekenversicherung kann sich auf eine private Hypothekenversicherung (PMI), eine qualifizierte Hypothekenversicherungsprämie (MIP) oder eine Hypothekentitelversicherung beziehen. Allen gemein ist die Verpflichtung, den Kreditgeber oder Grundstückseigentümer im konkreten Schadensfall ganz zu machen.
Die Hypotheken-Lebensversicherung hingegen, die ähnlich klingt, soll Erben schützen, wenn der Kreditnehmer während der Hypothekenzahlung stirbt. Abhängig von den Bedingungen der Police kann es entweder den Kreditgeber oder die Erben auszahlen.
Die zentralen Thesen
- Unter Hypothekenversicherung versteht man eine Versicherungspolice, die einen Kreditgeber oder Titelinhaber schützt, wenn der Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät, verstirbt oder auf andere Weise nicht in der Lage ist, die vertraglichen Verpflichtungen der Hypothek zu erfüllen.
- Drei Arten von Hypothekenversicherungen umfassen private Hypothekenversicherungen, qualifizierte Hypothekenversicherungsprämien und Hypothekentitelversicherungen.
- Sie sollte nicht mit der Hypothekenlebensversicherung verwechselt werden, die sich auf den Schutz von Erben bezieht, wenn der Kreditnehmer während der Hypothekenzahlungen stirbt.
So funktioniert die Hypothekenversicherung
Hypothekenversicherungen können mit einer typischen Prämienzahlung im Umlageverfahren verbunden sein oder zum Zeitpunkt der Hypothekenvergabe in eine Pauschalzahlung kapitalisiert werden. Für Hausbesitzer, die aufgrund der Beleihungsquote von 80 % zum PMI verpflichtet sind, können sie die Kündigung der Versicherung nach Zahlung von 20 % des Hauptsaldos verlangen. Hier sind drei Arten von Hypothekenversicherungen:
Private Hypothekenversicherung (PMI)
Private Hypothekenversicherung (PMI) ist eine Art von Hypothekenversicherung, die ein Kreditnehmer möglicherweise als Bedingung für ein konventionelles Hypothekendarlehen abschließen muss. Wie andere Arten von Hypothekenversicherungen schützt PMI den Kreditgeber, nicht den Kreditnehmer. Der Kreditgeber arrangiert PMI und wird von privaten Versicherungsunternehmen bereitgestellt.
PMI ist in der Regel erforderlich, wenn ein Kreditnehmer einen herkömmlichen Kredit mit einer Anzahlung von weniger als 20% erhält. Ein Kreditgeber kann auch einen PMI verlangen, wenn sich ein Kreditnehmer mit einem herkömmlichen Kredit refinanziert und das Eigenkapital weniger als 20 % des Eigenheimwerts beträgt.
Qualifizierte Hypothekenversicherungsprämie (MIP)
Wenn Sie eine von der US Federal Housing Administration (FHA) gedeckte Hypothek erhalten, müssen Sie eine qualifizierte Hypothekenversicherungsprämie zahlen, die eine ähnliche Art von Versicherung bietet. Für MIPs gelten andere Regeln, darunter auch, dass jeder, der eine FHA-Hypothek hat, diese Art von Versicherung abschließen muss, unabhängig von der Höhe seiner Anzahlung.
Hypothekentitelversicherung
Hypotheken Titel Versicherung schützt vor Verlust bei einem Verkauf später aufgrund eines Problems mit dem Titel für ungültig erklärt wird. Die Hypothekentitelversicherung schützt einen Begünstigten vor Verlusten, wenn zum Zeitpunkt des Verkaufs festgestellt wird, dass jemand anderes als der Verkäufer das Eigentum besitzt.
Vor dem Hypothekenabschluss führt ein Vertreter, z. B. ein Anwalt oder ein Mitarbeiter einer Titelgesellschaft, eine Titelsuche durch. Das Verfahren dient dazu, alle auf die Immobilie gelegten Pfandrechte aufzudecken, die den Eigentümer am Verkauf hindern würden. Eine Titelsuche überprüft auch, ob die verkaufte Immobilie dem Verkäufer gehört. Trotz einer gründlichen Suche ist es nicht schwer, wichtige Beweise zu übersehen, wenn die Informationen nicht zentralisiert sind.
Hypothekenschutz Lebensversicherung
Kreditnehmern wird oft eine Lebensversicherung mit Hypothekenschutz angeboten, wenn sie Papiere ausfüllen, um eine Hypothek aufzunehmen. Ein Kreditnehmer kann diese Versicherung ablehnen, wenn sie angeboten wird. Möglicherweise müssen Sie jedoch eine Reihe von Formularen und Verzichtserklärungen unterzeichnen, um Ihre Entscheidung zu überprüfen. Dieser zusätzliche Papierkram soll beweisen, dass Sie die Risiken verstehen, die mit einer Hypothek verbunden sind.
Die Auszahlungen für Hypotheken-Lebensversicherungen können entweder mit abnehmender Laufzeit (die Auszahlung sinkt, wenn der Hypothekensaldo sinkt) oder gleich sein, obwohl letztere mehr kostet. Empfänger der Zahlungen können je nach Vertragsbedingungen entweder der Kreditgeber oder die Erben des Kreditnehmers sein.