Hypothekenbetrug

Wohnungsbetrug

Diese Art von Betrug wird typischerweise durch illegale Handlungen eines Kreditnehmers dargestellt, der motiviert ist, das Eigentum an einem Haus zu erwerben oder zu behalten. Der Kreditnehmer kann beispielsweise Einkommens- und Vermögensinformationen in einem Kreditantrag falsch darstellen oder einen Gutachter dazu verleiten, den geschätzten Wert einer Immobilie zu manipulieren.

Aufschlüsselung von Hypothekenbetrug

Hypothekenbetrug ist eine Finanzkriminalität, die die Fälschung von Darlehensdokumenten beinhaltet oder auf andere Weise versucht, illegal aus dem Hypothekendarlehensprozess zu profitieren. Das FBI betrachtet Betrug als wesentliche Falschdarstellung, falsche Darstellung oder Unterlassung in Bezug auf ein Hypothekendarlehen, auf das sich ein Kreditgeber stützt. Eine Lüge, die die Entscheidung einer Bank beeinflusst – beispielsweise darüber, ob ein Darlehen genehmigt, ein reduzierter Rückzahlungsbetrag akzeptiert oder bestimmte Rückzahlungsbedingungen vereinbart werden sollen , ist Hypothekenbetrug. Das FBI und andere Vollstreckungsbehörden, die mit der Untersuchung von Hypothekenbetrug beauftragt sind, insbesondere nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes 2008, haben die Definition erweitert, um Betrug gegen in Not geratene Hausbesitzer einzuschließen.

Abgesehen von der Lüge bei einem Kreditantrag sind andere Arten von Hypothekenbetrug:

• Strohkäufer sind Kreditantragsteller, die von Betrügern verwendet werden, um Hypotheken zu erhalten, und werden verwendet, um den wahren Käufer oder die wahre Natur der Transaktion zu verschleiern.
• Ein Luftkredit ist ein Kredit an einen Strohhalm oder einen nicht existierenden Käufer auf einem nicht existierenden Grundstück.
• Ein Doppelverkauf ist der Verkauf eines Schuldscheindarlehens an mehrere Anleger.
• Illegales Property Flipping tritt auf, wenn Immobilien schnell zu einem künstlich überhöhten Preis gekauft und weiterverkauft werden, wobei eine betrügerisch überhöhte Bewertung verwendet wird.
• Ponzi, Investment Clubs oder Chunking-Programme beinhalten den Verkauf von Immobilien zu künstlich überhöhten Preisen, die als Investitionsmöglichkeiten für naive Immobilieninvestoren dienen, denen unwahrscheinlich hohe Renditen und niedrige Risiken versprochen werden.
• Ein Bausparpaket liegt vor, wenn ein Verkäufer dem Käufer große finanzielle Anreize zahlt und einen überhöhten Kreditbetrag ermöglicht, indem er den Verkaufspreis erhöht, den Anreiz verschleiert und eine betrügerisch überhöhte Schätzung verwendet.
• Ein Buy-and-Bail ist, wenn der Eigenheimbesitzer die Hypothek aktuell hat, aber der Wert des Eigenheims unter den geschuldeten Betrag gefallen ist ( Unterwasser ), so dass er eine Kauf-Geld-Hypothek für ein anderes Eigenheim beantragt. Nachdem die neue Immobilie gesichert wurde, wird der Kreditnehmer die erste Immobilie zwangsweise zwangsversteigern lassen.
• Ein Rettungsplan für Zwangsvollstreckungen beinhaltet Zwangsvollstreckungs-„Spezialisten“, die versprechen, dem Kreditnehmer zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Kreditnehmer zahlen oft für Dienstleistungen, die sie nie erhalten, und verlieren letztendlich ihr Zuhause.
• Beim Leerverkaufsbetrug profitiert der Täter, indem er Eventualtransaktionen verschleiert oder wesentliche Informationen, einschließlich des wahren Wertes der Immobilie, fälscht, sodass der Dienstleister keine fundierte Leerverkaufsentscheidung treffen kann.
• Bei einem nicht marktüblichen Leerverkaufsprogramm handelt es sich um ein fiktives Kaufangebot des Komplizen des Eigenheimbesitzers (Strohkäufer), um die Verschuldung der Immobilie in betrügerischer Weise zu reduzieren und dem Kreditnehmer zu ermöglichen, in seiner Wohnung zu bleiben.
• Bei einem Leerverkaufs-Flip-Schema manipuliert der Täter den Leerverkaufs-Kreditgeber, um einen Leerverkauf zu genehmigen, und verbirgt einen sofortigen bedingten Verkauf an einen im Voraus vereinbarten Endkäufer zu einem deutlich höheren Verkaufspreis.
• Bei einem Betrug mit umgekehrter Hypothek manipuliert der Täter einen Senior, um eine umgekehrte Hypothek zu erhalten, und steckt dann den Erlös des Opfers ein.
• Beim Affinitätsbetrug nutzen die Täter das Vertrauen und die Freundschaft aus, die in Gruppen bestehen, die durch eine gemeinsame Bindung zusammengehalten werden. Häufig werden ethnische, religiöse, berufliche oder altersbedingte Gruppen angesprochen.
• Beim Reverse- Occupation-Betrug kauft ein Kreditnehmer ein Haus als Finanzinvestition und listet Mieteinnahmen als Einkommen auf, um sich für die Hypothek zu qualifizieren. Anstatt die Wohnung zu mieten, bewohnt der Kreditnehmer dann die Räumlichkeiten als Hauptwohnsitz.