Hypothekengeschäfte: Bank of America vs. Wells Fargo

Der Kauf eines Eigenheims ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben eines Menschen. Es kann auch eine der stressigsten Erfahrungen sein, wenn man den Geldbetrag, die verschiedenen Arten von Häusern, Hypotheken und die Terminologie, die beim Kauf eines Hauses verwendet werden, berücksichtigt.

Beim Kauf eines Eigenheims könnten Sie versucht sein, auf Ihren Immobilienmakler oder Hypothekenmakler zu hören, aber ein Hypothekendarlehen ist zu hoch, um nicht aktiv daran teilzunehmen. Es ist wichtig, sich umzusehen, genau wie bei einem Auto oder sogar etwas viel kleineres wie einen Kühlschrank, um zu sehen, welche Möglichkeiten Sie haben und was Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Es gibt eine enorme Anzahl von Hypothekenanbietern, einige große, andere kleine, die alle unterschiedliche Raten anbieten. Darüber hinaus bieten sie auch verschiedene Arten von Hypotheken an. Ihre Recherche wird Ihnen helfen, die für Sie beste Lösung zu finden.

Wenn Sie sich im Umgang mit größeren Unternehmen wohler fühlen, können Sie sich zwei der größten Hypothekengeber in den USA ansehen – Bank of America und Wells Fargo. Im Folgenden finden Sie einen direkten Vergleich von zwei ihrer Hypothekenangebote, um zu sehen, wie sie sich gegenseitig abschneiden. Jedes Darlehen war für ein bestehendes Haus in Florida in Höhe von 200.000 US-Dollar mit einer Anzahlung von 25 % vorgesehen. Alle Zahlen basieren auf den Preisen vom April 2020.

30-jährige Festhypothek: Bank of America gewinnt America

Der erste Vergleichspunkt ist die 30-jährige Standardhypothek mit festem Zinssatz. Die Bank of America bietet einen jährlichen Prozentsatz (APR) von 3,397% gegenüber 3,458% bei Wells Fargo. Der 30-jährige feste Kreditbetrag der Bank of America wurde auf 150.000 US-Dollar mit einer Zahlung von 653 US-Dollar angegeben. Während der Laufzeit des Darlehens zahlen Sie etwa 235.000 US-Dollar. Bei Abschluss umfasst das Darlehen der Bank of America 0,611 Diskontpunkte. Wells Fargo bot einen effektiven Jahreszins von 3,458%. Das Unternehmen schätzt die monatliche Zahlung auf 884 US-Dollar. Während der Laufzeit des Darlehens zahlen Sie etwa 318.000 USD.

5/1 ARM Hypothek: Wells Fargo gewinnt Far

Als nächstes folgt die variabel verzinsliche Hypothek (ARM), insbesondere die 5/1-ARM. Diese Art von Hypothek sperrt Ihre Zahlung für fünf Jahre. Im sechsten Jahr beginnt sich der Zinssatz jährlich anzupassen, häufig basierend auf dem Leitzins plus einer Marge. Selten wird die Zahlung nicht steigen.

Personen, die sich für einen 5/1 ARM entscheiden, planen entweder nicht länger als fünf Jahre im Haus zu bleiben oder planen eine Refinanzierung am Ende der 5-Jahres-Periode. Beachten Sie, dass die monatlichen Zahlungen niedriger sind, aber die Gesamtkosten über 30 Jahre (vorausgesetzt, Sie behalten das Darlehen) werden wahrscheinlich höher sein als bei einer Festhypothek.

Die Bank of America bietet einen 5/1 ARM mit einem effektiven Jahreszins von 3,424% und 0,948 Rabattpunkten an. Die Zahlung beträgt $653. Wells Fargo bietet einen effektiven Jahreszins von 3,382% und eine monatliche Zahlung von 870 USD. Der Gesamtzinssatz, über den sich Wells Fargo über die Laufzeit des Kredits nach oben oder unten bewegen kann, beträgt 5%. Die Obergrenze der Bank of America ist mit 6% höher, aber die Bank of America hat individuelle Obergrenzen von 2% – dh keine individuelle Zinsanpassung kann mehr als 2% betragen.

In diesem Fall gewinnt Wells Fargo, weil sie einen besseren Zinssatz bieten. Die Bank of America bietet jedoch Rabattpunkte an. Dies bedeutet, dass die Abschlusskosten im Voraus höher sind, wenn ein Käufer von Eigenheimen mehr im Voraus zahlt, wodurch die Zinsen des Kredits reduziert werden die monatlichen Zahlungen zu reduzieren.

Die Quintessenz

Die Darlehen von Wells Fargo und Bank of America beinhalten keine Abschlusskosten, die je nach Kreditgeber variieren können. Während die Zinssätze unterschiedlich sind, erschwert die Tatsache, dass die Bank of America Rabattpunkte in die Berechnung einbezieht, den Vergleich. Vergleichen Sie für einen faireren Vergleich die Gesamtkosten über die Laufzeit des Darlehens. Auf dieser Grundlage scheint die Bank of America die Nase vorn zu haben, obwohl dies für Ihre Situation möglicherweise nicht zutrifft.

Denken Sie schließlich daran, dass einige Leute, die versuchen, Sie über einen bestimmten Kreditgeber zu verkaufen, Provisionen erhalten. Obwohl sie Ihr bestes Interesse haben sollten, ist dies nicht immer der Fall. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre eigenen Recherchen durchführen und Hypotheken selbst kaufen, zusätzlich zu anderen zuhören.