Was ist eine Hypothekenbank?
Ein Hypothekenunternehmen ist ein Unternehmen, das Hypotheken für Gewerbeimmobilien erstellt und / oder finanziert. Eine Hypothekenbank ist oft nur der Urheber eines Kredits. Es vermarktet sich an potenzielle Kreditnehmer und sucht nach Finanzmitteln bei einem von mehreren Kundenfinanzinstituten, die das Kapital für die Hypothek selbst bereitstellen.
Dies ist zum Teil der Grund, warum viele Hypothekenbanken während der Subprime- Vermögenswerte, und als die Immobilienmärkte versiegten, verdampften ihre Cashflows schnell.
Hypothekengeber bieten potenziellen Eigenheimkäufern in der Regel ein Portfolio von Hypotheken an, darunter festverzinsliche, variabel verzinsliche, FHA, VA, Militär, Jumbos, Refinanzierungs- und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs).
Das Gesetz über Chancengleichheit verbietet die Diskriminierung aufgrund von Alter, Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand oder weil Sie öffentliche Unterstützung erhalten. Es ist auch für Kreditgeber illegal, Sie aufgrund dieser Faktoren davon abzuhalten, sich zu bewerben oder andere Bedingungen aufzuerlegen.
Schließlich verbietet es Kreditgebern, Rentnern Hypotheken zu verweigern, wenn alle Standardkriterien erfüllt sind – beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit, die Höhe Ihrer Anzahlung, Ihre liquiden Mittel und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Obwohl unklar ist, wie lange sich der Trend fortsetzen wird, deuten positive Wirtschaftsdaten darauf hin, dass Eigenheimkäufer in naher Zukunft weiterhin von niedrigen Hypothekenzinsen profitieren können.
Die zentralen Thesen
- Einige Hypothekenbanken bieten schlüsselfertige Hypothekendienste an, einschließlich der Vergabe, Finanzierung und Bedienung von Hypotheken.
- Einige Hypothekengeber bieten kreative und sofort einsatzbereite Kreditangebote an, z. B. keine Originierungsgebühren oder Kredite an Personen mit weniger als herausragenden Krediten.
- Zu den Faktoren, die ein Hypothekenunternehmen von einem anderen unterscheiden, gehören Beziehungen zu finanzierenden Banken, angebotene Produkte und interne Zeichnungsstandards.
- Es ist möglich, einen Hypothekenantrag vollständig online auszufüllen, wie dies bei Quicken’s Rocket Mortgage der Fall ist, obwohl einige Kunden persönliche Treffen mit einem Kreditangebot bei einer Bank bevorzugen.
Drei wichtige Hypothekenbanken
Hier sind drei der wichtigsten nationalen Akteure in der Hypothekenszene.
Wells Fargo & Company
Wells Fargo (WFC) mit Sitz in San Francisco ist ein international anerkannter Name in der Hypothekenbranche, obwohl es 2018 Strafen in Höhe von über 2 Milliarden Dollar zahlen musste, um sich mit dem US-Justizministerium abzufinden. Das Wall Street Journal berichtete, dass diese Geldbuße „den Verkauf toxischer hypothekenbesicherter Wertpapiere im Vorfeld der Finanzkrise betraf“.
Obwohl Wells Fargo & Co. unter dem Gewicht der Untersuchung von vor über einem Jahrzehnt zu kämpfen hatte, bleibt es ein solider Akteur in der Hypothekenbranche.
Wells Fargo bietet das übliche Angebot an Hypothekenprodukten – festverzinsliche, variabel verzinsliche, FHA, VA, Militär, Jumbos, Refinanzierungs und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) – sowie fehlerhafte Kredite mit besonderen Merkmalen für Käufer mit hohem Zinssatz -Wert Eigenschaften.
Zum Beispiel bieten die Jumbo-Kredite von WFC flexible Kaufoptionen, mit denen Kunden in den ersten Jahren einer Hypothek niedrigere Zahlungen leisten können. Mit anderen Produkten können Kunden ihre Hypotheken mit Eigenheimkrediten kombinieren. Die Online-Plattform wurde kürzlich aktualisiert, um die Verarbeitungsfunktionen zu verbessern. Sie können Ihren Kreditantrag jetzt online von Ihrem Computer, Smartphone oder Tablet aus beantragen und verfolgen.
Auf der Website des Unternehmens finden Sie zahlreiche Lehrmaterialien, mit denen Sie sich über Ihre Hypothekenoptionen informieren können. Außerdem können Sie Zinssätze und Darlehensoptionen vergleichen und Ihre Zahlungen berechnen. Obwohl ein Großteil des Antrags online gestellt wird, bieten sie einen Hypothekenberater an, der Sie bei diesem Prozess unterstützt.
Bank of America Corporation
Die Bank of America (BAC) ist bekannt für ihre kreative Art, neue Hypothekenprodukte zu vermarkten. Beispielsweise kündigte das Unternehmen im Mai 2019 ein neues, aber begrenztes Programm an, Hypotheken ohne Originierungsgebühren anzubieten. Darüber hinaus bietet die Bank of American nach Angaben des Unternehmens auch die Hypothek „Affordable Loan Solution“ an, bei der es sich um ein festverzinsliches Darlehen für Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen handelt. Mit dieser Hypothek geht die Bank of America über die herkömmlichen Kreditbewertungsmethoden hinaus, um Antragsteller zu bewerten, die ihre Verantwortung anhand anderer Kriterien wie Miete und Zahlungsverlauf im Fitnessstudio nachweisen.
Im Vergleich zu FHA-Darlehen in Höhe von 3,5% müssen die Kreditnehmer in der Version des Produkts der Bank of America keine privaten Hypothekenversicherungen bezahlen. Die Bank of America hat vor über einem Jahr zügige Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 46,6 Mrd. USD aufgenommen und sie damit in die Top-10-Liste der größten Hypothekengeber aufgenommen.
Herr Cooper Group Inc.
Herr Cooper (ehemals Nationstar Mortgage Holdings, Inc.) ist ein Hypothekendarlehensgeber und -dienstleister mit Sitz in Coppell, Texas. Nach Angaben des Unternehmens beschäftigt das Unternehmen rund 8.500 Mitarbeiter und ist einer der größten Nichtbankkreditgeber in den USA. Laut der Unternehmenswebsite hat das Unternehmen ab 2019 3,8 Millionen Kunden und Kredite in Höhe von 21,8 Milliarden.
Der Kreditgeber bietet Kreditnehmern eine Vielzahl von Optionen für Hypothekenprodukte, darunter FHA, VA- und Fannie Mae, USDA- und Jumbo-Kredite. Es bietet auch Hypothekeninhabern eine Prämienkreditkarte, mit der sie Punkte auf ihr Kapital anwenden können.
TD Bank
Unter den TD Bank genannt, die eine Reihe von Hypothekenprodukten anbietet, darunter festverzinsliche, variabel verzinsliche, Jumbos und Staatskredite sowie eine eigene TD Right Step-Hypothek für Käufer, die sich treffen Anforderungen an ein niedriges bis mittleres Einkommen (oder wenn sich die Immobilie, die Sie kaufen, in einem Bereich mit niedrigem bis mittlerem Einkommen befindet). Um sich vorqualifizieren zu lassen, können Sie einen Hypothekenberater der TD Bank anrufen oder eine TD Bank in Ihrer Nähe besuchen (viele haben verlängerte Öffnungszeiten und sind samstags und sonntags geöffnet).
Sie benötigen einen unterzeichneten Kauf- und Verkaufsvertrag, um Ihren Antrag zu starten. Sobald er eingereicht wurde, meldet sich die TD Bank innerhalb von 24 Stunden mit den nächsten Schritten bei Ihnen und hat innerhalb von drei Werktagen nach Abschluss einen Kreditvoranschlag für Ihre Abschlusskosten Sie reichen eine Bewerbung ein.
Online-Hypothekengeber
Wie bei Wells Fargo festgestellt, bieten viele Banken ein Online-Bewerbungsverfahren an. Wenn Sie jedoch gerne vollständig digital arbeiten, gibt es mehrere webbasierte Hypothekengeber. Weil ihnen Overhead fehlt, können sie oft bessere Zinssätze liefern, sagen Befürworter.
Kredite beschleunigen
Quicken Loans ist ein in Detroit ansässiger Kreditgeber, der dank seiner beeindruckenden Markenarbeit zu einem bekannten Namen geworden ist. Das Unternehmen ist bekannt für wettbewerbsfähige Zinssätze und verschiedene einzigartige Hypothekenprodukte, die von seinen Wettbewerbern nicht angeboten werden. Laut National Mortgage News, einer Veröffentlichung, die vierteljährliche Rankings für die Hypothekenbranche erstellt, bietet das Unternehmen Hypotheken in allen Bundesstaaten des Landes an und ist einer der größten Online-Hypothekengeber für Privatkunden.
Das Angebot an Hypothekenprodukten umfasst festverzinsliche, variabel verzinsliche, FHA, Jumbo, VA, Reverse-Hypotheken und YOURgage-Angebote. Diese bieten Rückzahlungsbedingungen, die Sie über die typischen 15- und 30-jährigen Hypotheken der meisten Unternehmen hinaus anpassen können. Sie können eine beliebige Darlehenslaufzeit von 8 bis 30 Jahren (in Schritten von einem Jahr) auswählen und erhalten einen festen Zinssatz.
Dies kann insbesondere für diejenigen von Vorteil sein, die eine Hypothek refinanzieren: Wenn Sie beispielsweise noch 23 Jahre für Ihr aktuelles Darlehen übrig haben und refinanzieren möchten, aber Ihre Laufzeit nicht auf 30 Jahre zurücksetzen oder ein 15-jähriges Darlehen aufnehmen möchten (welches wird höhere monatliche Zahlungen bringen), können Sie ein 23-jähriges Darlehen erhalten, wodurch Ihre bestehende Laufzeit beibehalten wird, jedoch zu besseren Zinssätzen.
Quicken bietet auch Rocket Mortgage an, das Flaggschiff unter den Online-Produkten. Von der Erstanmeldung über die Bonitätsprüfung bis hin zur Planung Ihrer Better Business Bureau (BBB).
Garantierte Rate
Der garantierte Zinssatz bietet ein Online-Hypothekenantragsverfahren, das der Raketenhypothek von Quicken Loans ähnelt. Sie können sogar Ihren ersten Antrag ausfüllen und Ihre Kredit-Scores bei den drei großen Büros kostenlos auf Ihrem Smartphone anzeigen. Abhängig davon, wofür Ihr Guthaben Sie qualifiziert, können Sie mit der mobilen App eine Zins- und Gebührenstruktur auswählen und diese frühzeitig sperren, falls die Zinssätze steigen.
In den meisten Fällen haben Sie die Möglichkeit, eine höhere Vorauszahlungsgebühr zu zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, oder Sie können eine niedrigere Gebühr, manchmal sogar keine Gebühr, zahlen und einen höheren Satz verwenden. (Die allgemeine Faustregel lautet: Je länger Sie planen, die Hypothek zu behalten, desto mehr sollten Sie im Voraus für einen niedrigeren Zinssatz bezahlen, da Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsvorteile zahlen. Der garantierte Zinssatz ab 2019 wurde mit A bewertet -plus vom Better Business Bureau und erhielt mehrheitlich Fünf-Sterne-Bewertungen auf Finanz- und Immobilien-Websites wie Bankrate.com und Zillow.com.
DarlehenDepot
LoanDepot ist ein direkter Hypothekengeber, dh das Unternehmen selbst stellt die Mittel zum Zeitpunkt des Abschlusses zur Verfügung, anstatt nur als Vermittler zu fungieren und den Kredit an einen Dritten zu vergeben. Es gibt eine Person weniger, die bezahlt werden muss, was oft zu einem besseren Geschäft führt. Neben den wettbewerbsfähigen Tarifen bietetkreditDepot die Möglichkeit, innerhalb von Sekunden ein Preisangebot auf seiner Website zu erhalten. Das Unternehmen verfolgt eine Politik ohne Lenkung, die es seinen Kreditangeboten verbietet, Kreditnehmer zu einer anderen Art von Kredit zu überreden, um einen größeren Provisionsscheck zu erhalten. Das Unternehmen wurde vom Better Business Bureau ab Juli 2019 mit A-plus bewertet.
In einer Zeit, in der Bürokratie und Bürokratie den Hypothekenprozess länger gedauert haben, als die meisten Verbraucher für notwendig halten, sind schnelle Schließungen ein großes Verkaufsargument für creditDepot. Darüber hinaus verspricht die „No Steering“ -Richtlinie des Unternehmens, dass kein Kreditsachbearbeiter jemals versuchen wird, Sie in einen anderen Kredit als den von Ihnen gewünschten zu lenken, um eine höhere Provision zu verdienen. Selbst wenn Sie in den letzten Jahren einige schwere Zeiten oder Ausrutscher mit Ihren Rechnungen hatten, ist eine Hypothek von LoanDepot möglicherweise nicht unerreichbar: Das Unternehmen bietet Kunden mit Kredit-Scores von nur 580 Genehmigungen an.
Das Fazit
Die größten Hypothekenunternehmen zu identifizieren ist einfach, aber wer sind die besten Hypothekenunternehmen? Das hängt etwas davon ab, wie ein potenzieller Hausbesitzer gerne arbeitet.
Viele Menschen ziehen es vor, den Hypothekenprozess persönlich zu durchlaufen, anstatt telefonisch oder über das Internet. Für einige ist es möglicherweise einfacher, Fragen zu stellen, wenn sie einem Kreditgeber gegenüberstehen. Außerdem bedeutet dies möglicherweise einen persönlicheren Service.
Wenn das nach Ihnen klingt, ist Ihre lokale Bank, bei der Sie bereits Konten haben, ein guter Ausgangspunkt. Die Menschen dort kennen Sie bereits und schätzen Ihr Unternehmen. Beides kann dazu beitragen, den Prozess zu beschleunigen und sicherzustellen, dass Sie nicht Tage vor dem Abschluss hoch und trocken bleiben.