5 Schritte zum Bewerten einer Hypothek

Eine Vielzahl von Faktoren kann Sie davon abhalten, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Zu den großen zählen eine niedrige Kreditwürdigkeit, ein unzureichendes Einkommen für die gewünschte Kredithöhe, eine unzureichende Anzahlung und eine übermäßige Verschuldung. Alle diese Faktoren liegen jedoch in Ihrer Kontrolle. Werfen wir einen Blick auf Ihre Möglichkeiten zur Überwindung von Verbindlichkeiten, die Sie als Kreditnehmer haben.

1. Reparieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit und erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit Für Kreditgeber stellt Ihre Kreditwürdigkeit die Wahrscheinlichkeit dar, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen jeden Monat vollständig und pünktlich leisten. Bei den meisten Krediten gilt: Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher ist Ihr Zinssatz, um das erhöhte Risiko, Ihnen Geld zu verleihen, auszugleichen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 liegt, werden Sie als Subprime eingestuft und haben Schwierigkeiten, überhaupt einen Kredit zu bekommen, geschweige denn einen zu günstigen Konditionen. Auf der anderen Seite, wenn Sie eine Par Rate ) erhalten.

Zu den Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit relativ schnell zu verbessern, können Sie revolvierende Verbraucherschulden wie Kreditkarten oder Autokredite tilgen, Ihre Debitkarte anstelle Ihrer Kreditkarten für zukünftige Einkäufe verwenden, Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen und Kreditauskunft. Einige Mängel, wie z. B. schwerwiegende Zahlungsverzüge, Inkasso, Abbuchungen, Konkurs und Zwangsvollstreckung, werden jedoch nur mit der Zeit geheilt.

Eröffnen Sie nicht nur Ihr vorhandenes Guthaben verantwortungsbewusst, sondern eröffnen Sie auch keine neuen Guthabenkonten. Die Beantragung eines neuen Kredits senkt vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit, und ein zu hoher verfügbarer Kredit gilt auch als Warnzeichen. Kreditgeber haben möglicherweise Angst, dass Sie, wenn Sie über viele Kredite verfügen, eines Tages davon Gebrauch machen und Ihre Fähigkeit, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, nachteilig beeinflussen.

2. Holen Sie sich einen höher bezahlten Job Wenn Kreditgeber sagen, dass Ihr Einkommen nicht hoch genug ist, fragen Sie sie, wie viel mehr Sie verdienen müssen, um sich für den gewünschten Kreditbetrag zu qualifizieren. Dann versuchen Sie, in Ihrem bestehenden Tätigkeitsbereich einen neuen Job zu finden, mit dem Sie so viel Geld verdienen können.

Da Kreditgeber gerne eine stabile Beschäftigungshistorie sehen, müssen Sie in derselben Branche bleiben, damit diese Strategie erfolgreich ist. Für Kreditnehmer können dies enttäuschende Nachrichten sein, da ein kompletter Berufswechsel die besten Chancen auf eine Gehaltserhöhung bietet. Ein Unternehmenswechsel kann jedoch auch ein guter Weg sein, um das Einkommen deutlich zu steigern. Erhebliche Gehaltserhöhungen bei bestehenden Arbeitgebern sind nicht so üblich, aber ein neuer Arbeitgeber weiß, dass er etwas Besonderes anbieten muss, um Sie zum Wechsel zu bewegen.

Wenn ein sofortiger Wechsel des Unternehmens nicht ausreicht, um die erforderliche Gehaltserhöhung zu erhalten, denken Sie über Dinge nach, die Sie relativ schnell tun können, um sich für Arbeitgeber wertvoller zu machen. Gibt es ein Weiterbildungsprogramm, das Sie absolvieren könnten? Wenn Sie Anwaltssekretärin sind, könnten Sie dann Rechtsanwaltsfachangestellte werden? Wenn Sie Rezeptionistin sind, könnten Sie Sekretärin werden? Ein Karriereberater oder Headhunter kann Ihnen möglicherweise eine spezifische Anleitung für Ihre Situation geben, wie Sie Ihre Marktfähigkeit verbessern und Ihre Einkommensziele erreichen können.

Leider bietet eine Teilzeitbeschäftigung zusätzlich zu Ihrer Vollzeitbeschäftigung möglicherweise nicht das, was Kreditgeber als qualifizierendes Einkommen betrachten. Der Teilzeitjob kann als vorübergehend angesehen werden. Da Sie wahrscheinlich mindestens 15 Jahre brauchen, um Ihre Hypothek zurückzuzahlen, suchen die Kreditgeber nach einer langfristigen Einkommensstabilität.

3. Sparen Sie wie verrückt Je höher Ihre Anzahlung, desto kleiner das Darlehen, das Sie benötigen. Je niedriger Ihr Loan-to-Value-Verhältnis (LTV-Verhältnis) ist, desto weniger riskant werden Sie von Kreditgebern in Betracht gezogen. Beide Faktoren erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich für einen Kredit qualifizieren. Beachten Sie, dass Sie möglicherweise einen bestimmten Schwellenwert für die Anzahlung erreichen müssen, z.

4. Zahlen Sie nicht mehr als den Schätzwert der Bank Die Bank wird nicht mehr verleihen wollen, als das Haus wert ist, da sie möglicherweise auf der Verliererseite des Geschäfts steht, sollten Sie eine Zwangsvollstreckung vornehmen und mehr schulden, als die Bank dafür bekommen könnte. Eine Anzahlung von 20 % wird auch deutlich weniger wert, wenn das Haus 20 % weniger wert ist als der Kaufpreis. Der Wert der Sicherheiten ist für Kreditgeber wichtig und sollte daher bei einem Angebot zum Kauf einer Immobilie berücksichtigt werden.

5. Reduzieren Sie Ihre Schulden Für einen Kreditgeber ist eine übermäßige Verschuldung keine festgelegte Zahl – es handelt sich um eine monatliche Gesamtschuldentilgung, die zu hoch ist, als dass Sie sich die monatliche Hypothekenzahlung leisten können, die Sie verlangen. Bei der Entscheidung, für wie viel Darlehen Sie sich qualifizieren, berücksichtigen die Kreditgeber das sogenannte Front-End-Verhältnis oder den Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der von Ihrer Hauszahlung (Kapital, Zins, Grundsteuer- und Hausbesitzerversicherung ) in Anspruch genommen wird. und die Back-End-Ratio, oder der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der durch die Hauszahlung plus Ihre anderen monatlichen Verpflichtungen wie Studienkredite, Kreditkarten und Autozahlungen aufgefangen wird.

Je mehr Schulden Sie jeden Monat abbezahlen müssen, sei es „gute Schulden“ wie ein Studentendarlehen oder „uneinbringliche Schulden“ wie eine hochverzinste Kreditkarte, desto niedriger werden die Kreditgeber für die monatliche Wohnungszahlung entscheiden, dass Sie es sich leisten können desto niedriger ist der Kaufpreis, den Sie sich leisten können. Die Reduzierung Ihrer Schulden ist eine der schnellsten und effektivsten Möglichkeiten, die Höhe Ihres Darlehens zu erhöhen, für das Sie berechtigt sind.

Die Quintessenz

Die Qualifizierung für eine Hypothek ist nicht immer einfach. Die Kreditgeber verlangen von allen Antragstellern, dass sie bestimmte finanzielle Tests und Richtlinien erfüllen, und gewähren eine begrenzte Flexibilität innerhalb dieser Regeln. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, müssen Sie lernen, wie man das Spiel spielt, und Sie werden wahrscheinlich gewinnen, wenn Sie die hier beschriebenen Schritte ausführen.