5 Schritte zum Scoring einer Hypothek

Eine Vielzahl von Faktoren kann Sie davon abhalten, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Die großen sind eine niedrige Kreditwürdigkeit, ein unzureichendes Einkommen für die Größe des gewünschten Kredits, eine unzureichende Anzahlung und eine übermäßige Verschuldung. Alle diese Faktoren liegen jedoch in Ihrer Kontrolle. Lassen Sie uns einen Blick auf Ihre Möglichkeiten zur Überwindung etwaiger Verbindlichkeiten als Kreditnehmer werfen.

1. Reparieren Sie Ihr Guthaben und erhöhen Sie Ihre Punktzahl Für Kreditgeber stellt Ihre Kreditwürdigkeit die Wahrscheinlichkeit dar, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen jeden Monat vollständig und pünktlich leisten. Daher ist bei den meisten Krediten Ihr Zinssatz umso höher, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, um das erhöhte Risiko zu kompensieren, Ihnen Geld zu leihen. Wenn Ihre Kredit-Score unter 620 liegt, werden Sie als Subprime betrachtet und haben Schwierigkeiten, überhaupt einen Kredit zu bekommen, geschweige denn einen mit günstigen Konditionen. Wenn Sie jedoch einen Nennwert bezeichnet ).

Zu den Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit relativ schnell zu verbessern, gehören die Tilgung revolvierender Verbraucherschulden wie Kreditkarten oder Autokredite, die Verwendung Ihrer Debitkarte anstelle Ihrer Kreditkarten für zukünftige Einkäufe, die monatliche pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen und die Korrektur von Kreditauskunft. Einige Mängel, wie schwerwiegende Zahlungsverzug, Inkasso, Abschreibungen, Insolvenz und Zwangsvollstreckung, werden jedoch erst mit der Zeit behoben.

Eröffnen Sie neben der verantwortungsvollen Verwaltung Ihres vorhandenen Kredits keine neuen Kreditkonten. Wenn Sie vorübergehend ein neues Guthaben beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit gesenkt, und zu viel verfügbares Guthaben wird ebenfalls als Warnzeichen angesehen. Kreditgeber haben möglicherweise Angst, dass Sie eines Tages davon profitieren und Ihre Fähigkeit, Hypothekenzahlungen zu leisten, beeinträchtigen, wenn Sie über viel verfügbares Guthaben verfügen.

2. Holen Sie sich einen höher bezahlten Job Wenn Kreditgeber sagen, dass Ihr Einkommen nicht hoch genug ist, fragen Sie sie, wie viel mehr Sie verdienen müssen, um sich für den gewünschten Kreditbetrag zu qualifizieren. Versuchen Sie dann, einen neuen Job in Ihrer bestehenden Branche zu finden, bei dem Sie so viel Geld verdienen können.

Da Kreditgeber eine stabile Beschäftigungshistorie wünschen, müssen Sie in der gleichen Branche bleiben, damit diese Strategie erfolgreich ist. Dies kann für Kreditnehmer eine enttäuschende Nachricht sein, da ein Berufswechsel möglicherweise die besten Chancen für eine Gehaltserhöhung bietet. Ein Unternehmenswechsel kann jedoch auch ein guter Weg sein, um das Einkommen deutlich zu steigern. Signifikante Erhöhungen von bestehenden Arbeitgebern sind nicht so häufig, aber ein neuer Arbeitgeber weiß, dass er etwas Besonderes anbieten muss, um Sie zum Wechsel zu bewegen.

Wenn ein Unternehmenswechsel im Moment nicht ausreicht, um die erforderliche Gehaltserhöhung zu erhalten, sollten Sie über Dinge nachdenken, die Sie relativ schnell tun können, um sich für Arbeitgeber wertvoller zu machen. Gibt es ein Weiterbildungsprogramm, das Sie absolvieren könnten? Wenn Sie eine juristische Sekretärin sind, könnten Sie Rechtsanwaltsfachangestellter werden? Könnten Sie als Empfangsdame Sekretärin werden? Ein Karriereberater oder Headhunter kann Ihnen möglicherweise eine spezifische Anleitung für Ihre Situation geben, wie Sie Ihre Marktfähigkeit verbessern und Ihre Einkommensziele erreichen können.

Leider kann es sein, dass ein Teilzeitjob zusätzlich zu Ihrem Vollzeitjob nicht das bietet, was Kreditgeber als qualifiziertes Einkommen betrachten. Der Teilzeitjob kann als vorübergehend angesehen werden. Da Sie wahrscheinlich mindestens 15 Jahre brauchen, um Ihre Hypothek zurückzuzahlen, suchen die Kreditgeber nach einer langfristigen Einkommensstabilität.

3. Sparen wie verrückt Je größer Ihre Anzahlung ist, desto kleiner ist das Darlehen, das Sie benötigen. Je niedriger Ihr Kredit-Wert-Verhältnis (LTV-Verhältnis) ist, desto weniger riskante Kreditgeber werden Sie in Betracht ziehen. Beide Faktoren erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich für einen Kredit qualifizieren. Beachten Sie, dass Sie möglicherweise eine bestimmte Anzahlungsschwelle erreichen müssen, z. B. 10% oder 20% (wobei 20% die konventionellste ist), bevor eine größere Anzahlung Ihnen hilft, sich für ein Darlehen zu qualifizieren.

4. Zahlen Sie nicht mehr als den geschätzten Wert der Bank Die Bank wird nicht mehr Kredite vergeben wollen, als das Haus wert ist, da sie am Ende des Geschäfts stehen könnten, falls Sie das Geschäft abschließen und mehr schulden, als die Bank dafür bekommen könnte. Eine Anzahlung von 20% wird auch viel weniger wertvoll, wenn das Haus 20% weniger wert ist als der Kaufpreis. Der Wert von Sicherheiten ist für Kreditgeber wichtig, daher sollte er bei der Abgabe eines Angebots zum Kauf einer Immobilie berücksichtigt werden.

5. Reduzieren Sie Ihre Schulden Für einen Kreditgeber ist eine übermäßige Verschuldung keine festgelegte Zahl. Es handelt sich um eine monatliche Gesamtschuldentilgung, die zu hoch ist, als dass Sie sich die monatliche Hypothekenzahlung leisten können, die Sie verlangen. Bei der Entscheidung, für wie viel Darlehen Sie sich qualifizieren, berücksichtigen die Kreditgeber das sogenannte Front-End-Verhältnis oder den Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der von Ihrer Hauszahlung (Kapital, Zins, Grundsteuer- und Hausbesitzerversicherung ) in Anspruch genommen wird. und das Back-End-Verhältnis oder der Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der von der Hauszahlung eingenommen wird, zuzüglich Ihrer anderen monatlichen Verpflichtungen wie Studentendarlehen, Kreditkarten und Autozahlungen.

Je mehr Schulden Sie jeden Monat abbezahlen müssen, ob es sich um „gute Schulden“ wie ein Studentendarlehen oder „schlechte Schulden“ wie eine hochverzinsliche Kreditkarte handelt, desto niedriger sind die monatlichen Kreditgeber, die Sie sich leisten können Je niedriger der Kaufpreis, den Sie sich leisten können. Das Verringern Ihrer Schulden ist eine der schnellsten und effektivsten Möglichkeiten, um die Größe des Darlehens zu erhöhen, für das Sie berechtigt sind.

Das Fazit

Die Qualifizierung für eine Hypothek ist nicht immer einfach. Kreditgeber verlangen von allen Antragstellern, dass sie bestimmte finanzielle Tests und Richtlinien erfüllen und ein begrenztes Maß an Flexibilität innerhalb dieser Regeln zulassen. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, müssen Sie lernen, wie man das Spiel spielt, und Sie werden wahrscheinlich gewinnen, wenn Sie die hier beschriebenen Schritte ausführen.