Hypothekenmakler vs. Direktkreditgeber: Was ist der Unterschied?
Hypothekenmakler vs. Direktkreditgeber: Ein Überblick
Die Hypothekenbranche ist voll von Einzelpersonen und Unternehmen, die Menschen helfen, Zugang zu Finanzierungen für eine der größten Investitionen ihres Lebens zu erhalten. Zu diesen Unternehmen gehören Kreditgeber. Während sie Menschen, die Hypothekendarlehen suchen, Dienstleistungen anbieten können, sind sie sehr unterschiedlich. Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler, indem er den Verbrauchern hilft, den besten Kreditgeber für ihre Situation zu finden, während ein direkter Kreditgeber eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut ist, das entscheidet, ob Sie für den Kredit in Frage kommen und den Scheck aushändigt, wenn Sie dies tun.
Die zentralen Thesen
- Ein Hypothekenmakler bringt Kreditnehmer und Hypothekengeber zusammen, indem er als Vermittler zwischen beiden fungiert.
- Direkte Kreditgeber sind Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen bewilligen und finanzieren.
- Broker können Ihnen helfen, wenn Sie sich umschauen möchten, ohne sich selbst mit mehreren Kreditgebern in Verbindung setzen zu müssen.
- Ein guter Ausgangspunkt ist eine Bank, insbesondere wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrem Finanzinstitut haben.
Hypothekenmakler
Wenn ein potenzieller Angeboten von verschiedenen Kreditgebern.
Um dies zu tun, setzt sich ein Hypothekenmakler mit seinen Kunden zusammen, um deren Bedürfnisse und finanzielle Situation zu beurteilen. Sie sammeln wichtige Informationen und Dokumente, die Kreditgeber vom Kreditnehmer verlangen, darunter Einkommen, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Angaben zu Vermögenswerten und Investitionen sowie Kreditauskünfte. Dies hilft ihnen zu beurteilen, wie viel ein Verbraucher sich leisten kann, sich zu leihen. Sobald sie gesammelt sind, bringen sie diese Informationen zur Kreditgenehmigung zu einer Bank oder einem anderen Kreditgeber. Makler sind auch für die Kommunikation zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern während des Antrags- und Genehmigungsverfahrens verantwortlich.
Eine gute Hypotheken – Broker sollten wertvolle Informationen an den Tisch bringen können, wie dem Kreditgeber Darlehen Geld in bestimmten Bereichen, die solche mit einer spezifischen bieten Art der Hypothek, und die auf Darlehen begrüßen oder zu vermeiden Anwendungen für bestimmte Arten von Häusern wie Co -Ops, Eigentumswohnungen oder Mehrfamilienhäuser.
Hypothekenmakler bieten den Komfort, ein One-Stop-Shop zu sein. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, mehrere Kreditgeber aufzusuchen, um den besten Zinssatz und letztendlich die Genehmigung für eine Hypothek zu erhalten. Und Verbraucher werden nicht mehrere Treffer in ihrer Kreditauskunft haben, da sie nur eine Person besuchen müssen, um den bestmöglichen Kredit zu erhalten.
Hypothekenmakler vergeben keine Kredite, sondern bieten einen One-Stop-Shop mit Zugang zu mehreren Kreditgebern, während ein direkter Kreditgeber eine einzige Einheit ist, die den Zwischenhändler ausschließt.
Direkter Kreditgeber
Ein direkter Kreditgeber ist ein Finanzinstitut oder eine private Einrichtung, die das Darlehen tatsächlich für eine Hypothek bereitstellt. Direkte Kreditgeber können Banken und andere Finanzinstitute sein. Einige direkte Kreditgeber sind private Unternehmen, die sich speziell mit der Finanzierung von Hypothekendarlehen für die Allgemeinheit befassen – von denen viele online tätig sind. Zum Beispiel können Kreditnehmer, die Kreditgeber wie Qucken Loans und Loan Direct verwenden, ihre Genehmigungen online ausfüllen und einholen.
Viele Kreditnehmer entscheiden sich für einen Kreditgeber, mit dem sie bereits Geschäfte gemacht haben. Eine langjährige Beziehung kann dazu beitragen, einen besseren – oder größeren – Kreditbetrag zu sichern, ganz zu schweigen von einem besseren Zinssatz. Der Prozess der Beantragung einer Hypothek über einen direkten Kreditgeber ist der gleiche wie bei einem Hypothekenmakler – Bereitstellung von Unterlagen, Ausfüllen des Antrags und Warten auf die Genehmigung.
Verbraucher vermeiden den Zwischenhändler, indem sie zu einem direkten Kreditgeber gehen. Dadurch kann auch der Kreditprozess beschleunigt werden. Da der Kreditgeber direkt mit dem Verbraucher zu tun hat, können die beiden effektiv miteinander kommunizieren, anstatt sich darauf verlassen zu müssen, dass jemand anderes Nachrichten hin und her weiterleitet. Wenn ein Verbraucher während des Antrags- und/oder Genehmigungsverfahrens Fragen hat, kann er sich also direkt an den Kreditgeber wenden.
Das Ziel ist es, den direkten Kreditgeber mit dem besten Zinssatz zu finden und ein Backup zu haben, wenn es nicht durchkommt. Aber es gibt eine Falle, einen direkten Kreditgeber zu wählen. Das Überspringen eines Hypothekenmaklers kann bedeuten, dass das Antragsverfahren mit mehr als einem direkten Kreditgeber durchlaufen wird. So herumzustöbern kann mühsam und zeitaufwendig sein. Es kann auch bedeuten, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird, wenn Sie sich innerhalb kurzer Zeit bei mehreren Kreditgebern bewerben.
Hauptunterschiede
Die Vergütung ist einer der Hauptunterschiede zwischen Hypothekenmaklern und direkten Kreditgebern. Hypothekenmakler werden nach einem gebührenpflichtigen Zeitplan bezahlt. In den meisten Fällen die Darlehen Entstehung Gebühr wird von der Bank erhoben an den Makler bezahlt. Diese Zahl basiert auf dem Gesamtbetrag des Darlehens, der die Beratung und Recherche eines Maklers beeinflussen kann. Wie einige Kommission -basierte Finanzplaner, arbeiten einige Makler vor allem mit-oder sind teilweise zu bestimmten Kreditgeber, die die Entscheidungen informieren konnten sie Sie anbieten.
Direkte Kreditgeber hingegen werden durch eine Vielzahl von Gebühren und Abgaben entschädigt. Wenn sich ein Verbraucher beispielsweise direkt an einen Kreditgeber wendet, zieht dieser die Kreditvergabegebühr ein. Der Kreditgeber macht auch Geld aus dem Interesse an dem verdienten Haupt Gleichgewicht, späte Gebühren und sonstig Kosten,die beim Schließen erforderlich sind. Verbraucher können sich anhand des Good Faith Estimate (GFE), den alle Kreditgeber bereitstellen, eine angemessene Vorstellung davon machen, wie viel sie dem Kreditgeber zahlen müssen.
Besondere Überlegungen
Verbraucher sind in keiner Weise verpflichtet, zwischen Hypothekenmaklern und Direktkreditgebern zu wählen. Tatsächlich können sie beide anrufen, um ihre Tarife zu vergleichen und zu entscheiden, welche Route sie nehmen möchten.
Eine Bank kann ein guter Ausgangspunkt sein, insbesondere für diejenigen, die eine gute Beziehung zu ihren eigenen Finanzinstituten haben. Für Leute, die sich nicht die Mühe machen möchten, verschiedene Banken zu kontaktieren, sind Hypothekenmakler eine bessere Option. Wie oben erwähnt, arbeiten einige Kreditgeber ausschließlich mit Hypothekenmaklern und einige Makler ausschließlich mit bestimmten Kreditgebern zusammen. Dadurch können Kreditnehmer Zugang zu Krediten erhalten, von denen sie sonst nicht einmal erfahren würden. Aber es ist immer eine gute Idee zu fragen, was ihre Gründe dafür sind, einen bestimmten Kreditgeber vorzuschlagen.
Hypothekenmakler hatten einst einen brüchigen Ruf, daher ist es keine Überraschung, dass viele Leute immer noch zögern, sie zu nutzen. Sie waren locker geregelt und ihre Vergütung richtete sich nach Art und Umfang des Darlehens. Einige überredeten Kreditnehmer, sich für risikoreiche Hypotheken zu entscheiden oder mehr zu leihen, als sie wirklich brauchten. Aber verschärfte Regulierungen und Verbraucherschutzgesetze machen sie zu einer guten Alternative für Verbraucher, die alle Einkäufe und Gespräche von jemand anderem erledigen lassen möchten.