Hypothekenmakler vs. direkter Kreditgeber: Was ist der Unterschied?
Hypothekenmakler vs. direkter Kreditgeber: Ein Überblick
Die Hypothekenbranche ist voll von Einzelpersonen und Unternehmen, die Menschen helfen, Zugang zu Finanzmitteln für eine der größten Investitionen in ihrem Leben zu erhalten. Zu diesen Unternehmen gehören Kreditgeber. Während sie Dienstleistungen für Menschen erbringen können, die Hypothekendarlehen suchen, sind sie sehr unterschiedlich. Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler, indem er den Verbrauchern hilft, den besten Kreditgeber für ihre Situation zu ermitteln, während ein direkter Kreditgeber eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut ist, das entscheidet, ob Sie sich für den Kredit qualifizieren, und gegebenenfalls den Scheck übergibt.
Die zentralen Thesen
- Ein Hypothekenmakler bringt Kreditnehmer und Hypothekengeber zusammen, indem er als Vermittler zwischen beiden fungiert.
- Direkte Kreditgeber sind Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen genehmigen und finanzieren.
- Makler können Ihnen helfen, wenn Sie sich umschauen möchten, ohne sich mühsam mit mehreren Kreditgebern selbst in Verbindung setzen zu müssen.
- Ein guter Ausgangspunkt ist eine Bank, insbesondere wenn Sie ein gutes Verhältnis zu Ihrem Finanzinstitut haben.
Hypothekenmakler
Wenn ein potenzieller Angeboten von verschiedenen Kreditgebern.
Zu diesem Zweck setzt sich ein Hypothekenmakler mit seinen Kunden zusammen, um deren Bedürfnisse und finanzielle Situation zu beurteilen. Sie sammeln wichtige Informationen und Dokumente, die Kreditgeber vom Kreditnehmer verlangen, einschließlich Einkommen, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Details zu Vermögenswerten und Investitionen sowie Kreditauskünften. Dies hilft ihnen zu bewerten, wie viel sich ein Verbraucher leisten kann, um Kredite aufzunehmen. Einmal angehäuft, bringen sie diese Informationen zur Kreditgenehmigung zu einer Bank oder einem anderen Kreditgeber. Makler sind auch dafür verantwortlich, während des Antrags- und Genehmigungsprozesses zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern zu kommunizieren.
Ein guter Hypothekenmakler sollte in der Lage sein, wertvolle Informationen auf den Tisch zu bringen, z. B. welche Kreditgeber in bestimmten Bereichen Geld leihen, welche eine bestimmte Art von Hypothek anbieten und welche Anträge auf Kredite für bestimmte Arten von Häusern wie z. B. Co. begrüßen oder vermeiden -ops, Eigentumswohnungen oder Mehrfamilienhäuser.
Hypothekenmakler bieten den Komfort eines One-Stop-Shops. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, mehrere Kreditgeber aufzusuchen, um den besten Zinssatz und letztendlich die Genehmigung für eine Hypothek zu erhalten. Und Verbraucher haben nicht mehrere Treffer in ihren Kreditauskünften, da sie nur eine Person besuchen müssen, um das bestmögliche Darlehen zu erhalten.
Hypothekenmakler gewähren keine Kredite, bieten jedoch einen One-Stop-Shop mit Zugang zu mehreren Kreditgebern, während ein direkter Kreditgeber eine einzige Einheit ist, die den Mittelsmann ausschließt.
Direkter Kreditgeber
Ein direkter Kreditgeber ist ein Finanzinstitut oder eine private Einrichtung, die das Darlehen tatsächlich für eine Hypothek bereitstellt. Direkte Kreditgeber können Banken und andere Finanzinstitute sein. Einige direkte Kreditgeber sind private Unternehmen, die sich speziell mit der Finanzierung von Hypothekendarlehen für die breite Öffentlichkeit befassen – von denen viele online tätig sind. Beispielsweise können Kreditnehmer, die Kreditgeber wie Qucken Loans und Loan Direct verwenden, ihre Genehmigungen online ausfüllen und einholen.
Viele Kreditnehmer entscheiden sich für einen Kreditgeber, mit dem sie bereits Geschäfte gemacht haben. Eine langjährige Beziehung kann dazu beitragen, einen besseren oder höheren Kreditbetrag zu erhalten, ganz zu schweigen von einem besseren Zinssatz. Das Verfahren zur Beantragung einer Hypothek über einen direkten Kreditgeber ist das gleiche wie bei einem Hypothekenmakler: Bereitstellung von Unterlagen, Ausfüllen des Antrags und Warten auf die Genehmigung.
Verbraucher schneiden den Mittelsmann aus, indem sie zu einem direkten Kreditgeber gehen. Dies kann auch den Kreditprozess beschleunigen. Da der Kreditgeber direkt mit dem Verbraucher in Kontakt steht, können die beiden effektiv miteinander kommunizieren, anstatt sich auf jemanden verlassen zu müssen, der Nachrichten hin und her weiterleitet. Wenn ein Verbraucher während des Antrags- und / oder Genehmigungsprozesses Fragen hat, kann er sich direkt an den Kreditgeber wenden.
Das Ziel ist es, den direkten Kreditgeber mit dem besten Zinssatz zu finden und ein Backup zu haben, wenn es nicht durchkommt. Die Wahl eines direkten Kreditgebers birgt jedoch eine Gefahr. Das Überspringen eines Hypothekenmaklers kann bedeuten, dass Sie das Antragsverfahren mit mehr als einem direkten Kreditgeber durchlaufen. Ein solches Einkaufen kann mühsam und zeitaufwändig sein. Es kann auch bedeuten, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie sich innerhalb kurzer Zeit bei mehreren Kreditgebern bewerben.
Hauptunterschiede
Die Vergütung ist einer der Hauptunterschiede zwischen Hypothekenmaklern und direkten Kreditgebern. Hypothekenmakler werden nach einem kostenpflichtigen Zeitplan bezahlt. In den meisten Fällen die Darlehen Entstehung Gebühr wird von der Bank erhoben an den Makler bezahlt. Diese Zahl basiert auf dem Gesamtbetrag des Kredits, der die Beratung und Recherche eines Maklers beeinflussen kann. Wie einige auf Provisionen basierende Finanzplaner arbeiten einige Broker hauptsächlich mit bestimmten Kreditgebern zusammen oder sind an diesen beteiligt, was die Auswahlmöglichkeiten beeinflussen kann, die sie Ihnen anbieten.
Direkte Kreditgeber hingegen werden durch eine Vielzahl von Gebühren und Entgelten entschädigt. Wenn ein Verbraucher beispielsweise direkt zu einem Kreditgeber geht, erhebt dieses Unternehmen die Kreditentstehungsgebühr. Der Kreditgeber macht auch Geld aus dem Interesse an dem verdienten Haupt Gleichgewicht, späte Gebühren und sonstig Kosten,die beim Schließen erforderlich sind. Verbraucher können eine vernünftige Vorstellung davon bekommen, wie viel sie dem Kreditgeber in der Good Faith Estimation (GFE)zahlen müssen, diealle Kreditgeber bereitstellen.
Besondere Überlegungen
Verbraucher sind in keiner Weise verpflichtet, zwischen Hypothekenmaklern und direkten Kreditgebern zu wählen. Tatsächlich können sie beide anrufen, um ihre Tarife zu vergleichen und zu beurteilen, welchen Weg sie einschlagen möchten.
Eine Bank kann ein guter Ausgangspunkt sein, insbesondere für diejenigen, die ein gutes Verhältnis zu ihren eigenen Finanzinstituten haben. Für Leute, die nicht die Mühe haben möchten, verschiedene Banken zu kontaktieren, sind Hypothekenmakler eine bessere Option. Wie oben erwähnt, arbeiten einige Kreditgeber ausschließlich mit Hypothekenmaklern und einige Makler ausschließlich mit bestimmten Kreditgebern. Dies kann den Kreditnehmern Zugang zu Krediten verschaffen, von denen sie sonst gar nichts hören würden. Aber es ist immer eine gute Idee zu fragen, was ihre Gründe sind, um einen bestimmten Kreditgeber vorzuschlagen.
Hypothekenmakler hatten einst einen schlechten Ruf, daher ist es nicht verwunderlich, dass viele Menschen immer noch zögern, sie zu nutzen. Sie waren lose reguliert und ihre Entschädigung basierte auf der Art und Größe des Darlehens. Einige überzeugten die Kreditnehmer, sich für risikoreiche Hypotheken zu entscheiden oder mehr zu leihen, als sie wirklich brauchten. Die verschärften Vorschriften und Verbraucherschutzgesetze machen sie jedoch zu einer guten Alternative für Verbraucher, die möchten, dass jemand anderes für sie einkauft und spricht.