Monatlicher Einkommensplan (MIP)
Was ist ein monatlicher Einkommensplan?
Ein monatlicher Einkommensplan (MIP) ist eine Art Investmentfondsstrategie, die hauptsächlich in Schuldtitel und Aktienwerte mit dem Auftrag investiert, Cashflows zu generieren und Kapital zu erhalten. Ein MIP zielt darauf ab, einen stetigen Einkommensstrom in Form von Dividenden- und Zinszahlungen zu erzielen. Daher ist es in der Regel für Rentner oder Senioren attraktiv, die keine anderen wesentlichen monatlichen Einkommensquellen haben.
Die zentralen Thesen
- Ein monatlicher Einkommensplan (MIP) ist eine Kategorie von Investmentfonds, die durch Dividenden- und Zins-Cashflows ein stabiles Einkommen erzielen möchten.
- Ein MEP investiert häufig in Wertpapiere mit geringerem Risiko, einschließlich festverzinslicher Instrumente, Vorzugsaktien und Dividendenaktien.
- MIPs sind vor allem in Indien beliebt und eignen sich am besten für Rentner, die eher ein stabiles Einkommen als Kapitalgewinne anstreben.
Grundlegendes zu monatlichen Einkommensplänen
Als Investmentfondssystem kann die Vermögensallokation von MIP variieren. Einige investieren beispielsweise bis zu 32 % ihres Korpus in Aktienwerte. Andere zielen darauf ab, diese Anlageart bei nur 10 % zu halten. Unabhängig vom Ansatz wird der Großteil der Anlagen in Schuldtitel investiert, um stabile Renditen zu erzielen, wobei ein Teil der Gewinnmaximierung durch Aktienengagement gewidmet ist. Auch die Arten von Aktien, in die investiert wird, variieren. Einige Fonds begrenzen das Aktienexposure, indem sie sich hauptsächlich auf kleine, mittlere oder große Unternehmen konzentrieren. Andere werden einen gemischten Ansatz verwenden.
Obwohl diese Fonds als monatliche Einkommenspläne bezeichnet werden, garantieren MIPs kein monatliches Einkommen. Anleger können bei einem starken Markt mit einem stetigen Ertragsstrom rechnen, während sie in Bärenmärkten einen Abschwung erleben könnten. Die Höhe des Aktienengagements wird durch die Marktvolatilität beeinflusst. Da Aktienbestände anfälliger für Kursschwankungen sind, stellen sie in der Regel einen begrenzten Anteil des gesamten Fonds dar.
MIPs sind bei Investoren in Indien am beliebtesten.
MIP-Mix von Investitionen
Anleger müssen bei der Entscheidung, in einen MIP zu investieren, genau auf ihren Einkommensbedarf und ihre Risikobereitschaft achten. Es besteht keine Verpflichtung für den Fonds, monatliche Dividendenzahlungen zu leisten. Wenn die Gewinne schwach sind, kann es sein, dass Zahlungen ganz übersprungen werden. Tatsächlich erlaubt das Securities and Exchange Board of India (Sebi) Investmentfonds nicht, Erträge oder Dividenden zu garantieren.
Für den richtigen Investor kann ein MIP ein stabiles Einkommen für den Ruhestand bieten. Probleme treten auf, wenn Menschen in den Ruhestand gehen und ihr Notgroschen ausgeben , indem sie zufällige Abhebungen in unterschiedlicher Höhe vornehmen, um ihre monatlichen Ausgaben zu decken. Ein monatlicher Einkommensplan kann jeden Monat eine stabile Einkommenssumme liefern, was eine genauere monatliche Budgetierung ermöglicht. Eine sorgfältige monatliche Budgetierung kann dazu beitragen, das Risiko von Mehrausgaben zu vermeiden. Das gleiche Ziel ist bei einer Rente vorhanden.
Besteuerung von monatlichen Einkommensplänen
In den USA werden MIP-Fonds mit Standard-Zins- und Dividendenberechnungen besteuert. In Indien wird ein MIP für Steuerzwecke als Schuldenregelung behandelt. Das indische Steuerrecht wendet diesen Spitznamen auf jeden Fonds an, der weniger als 65 % seines Vermögens in Aktien investiert.
Wie bei anderen Fonds handelt es sich bei den Erträgen aus vor drei Jahren veräußerten Anlagen um kurzfristige Kapitalgewinne. Kurzfristige Gewinne werden als Einkommen gezählt und unterliegen der Einkommensteuerbescheinigung des Anlegers. Verkäufe, die nach der Dreijahresschwelle erfolgen, sind langfristige Kapitalgewinne, die mit 20% mit Indexierungsvorteil besteuert werden.