Geldbestellung
Was ist eine Zahlungsanweisung?
Eine Zahlungsanweisung ist eine in der Regel von einer Regierung oder einem Bankinstitut ausgestellte Bescheinigung, die es dem angegebenen Zahlungsempfänger ermöglicht, auf Verlangen Bargeld zu erhalten. Eine Zahlungsanweisung funktioniert ähnlich wie ein Scheck, da die Person, die die Zahlungsanweisung gekauft hat, die Zahlung einstellen kann.
Zahlungsanweisungen werden ohne weiteres angenommen und in Bargeld umgewandelt und werden oft von Personen verwendet, die keinen Zugang zu einem Standard-Scheckkonto haben. Diese Instrumente sind eine akzeptable Zahlungsmethode für kleine private und geschäftliche Schulden und können von den meisten Instituten gegen eine geringe Servicegebühr erworben werden.
Zahlungsanweisungen wurden erstmals 1882 von American Express ausgestellt und später als Reiseschecks populär gemacht.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie möglicherweise eine geringe Gebühr zahlen.
- Sie können Zahlungsanweisungen bei Banken und Kreditgenossenschaften sowie an einer Vielzahl von Orten wie großen Kaufhäusern, Postämtern und sogar einigen Tankstellen kaufen.
- Zahlungsanweisungen sind eine sichere Alternative zu Bargeld oder Schecks.
- Internationale Zahlungsanweisungen können eine kostengünstige Möglichkeit sein, schnell über die Grenze und ins Ausland zu senden.
Wie Zahlungsanweisungen funktionieren
Eine Person, die eine Zahlungsanweisung kauft, muss den Namen des Empfängers auf einem Formular und den Betrag, den der Empfänger erhalten soll, eintragen. Die meisten Zahlungsanweisungen haben ein maximales Limit von 1.000 USD. Daher müsste ein Käufer mehrere Bestellungen kaufen, wenn er mehr als das festgelegte Limit benötigt. Achten Sie darauf, die Zahlungsanweisung sorgfältig auszufüllen; Es ist ein einmaliger Kauf und Sie müssen gute Aufzeichnungen darüber führen.
Das Finanzinstitut oder die autorisierte Stelle, die die Zahlungsanweisung an den Zahler ausstellt, hat den Namen des Zahlungsempfängers, den Namen des Emittenten und den Geldbetrag, der eingelöst werden kann. Dieser Dollarwert beinhaltet nicht die Gebühren, die dem Zahlungsempfänger in Rechnung gestellt werden. Berücksichtigen Sie alle Kosten beim Kauf von Zahlungsanweisungen. Eine Bank oder Kreditgenossenschaft berechnet normalerweise mehr als ein Supermarkt für die Ausstellung von Zahlungsanweisungen.
Eine Zahlungsanweisung ist kein Scheck, und es ist schwieriger, einen zu verfolgen; Bewahren Sie Ihre Quittung auf, bis Sie sicher sind, dass die Bestellung eingegangen und eingelöst wurde.
Wenn ein Käufer eine Zahlungsanweisung bezahlt, erhält sie eine Quittung, die die Seriennummer der Zahlungsanweisung enthält. Diese Informationen sollten immer aufbewahrt werden, bis der Käufer sicher ist, dass die Zahlungsanweisung freigegeben wurde. Ohne Quittung kann die Rückverfolgung einer Zahlungsanweisung schwierig oder sogar unmöglich sein.
Vorteile vs. Nachteile
In einigen Situationen kann die Zahlung mit einer Zahlungsanweisung sicherer sein als die Zahlung mit einem persönlichen Scheck. Da persönliche Schecks die Bankleitzahl und die Bankkontonummer des Kontoinhabers enthalten, die unten aufgedruckt sind, können diese privaten Informationen gestohlen und zur Erstellung und Unterzeichnung betrügerischer Schecks verwendet werden. Im Gegensatz dazu enthalten Zahlungsanweisungen keine persönlichen Informationen über den Käufer.
Vorteile
- Zahlungsanweisungen enthalten keine persönlichen Informationen wie die Bankleitzahl Ihrer Bank und Ihre Bankkontonummer.
- Der Empfänger kann die Bestellung bei einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen – es ist nicht erforderlich, zum Emittenten zu gehen, um sie einlösen zu lassen.
- Zahlungsanweisungen können auch gebührenfrei auf ein Bankkonto eingezahlt werden.
- Die Zahlungsanweisung kann in einem Land ausgestellt und in einem anderen Land eingelöst werden.
Nachteile
- Zahlungsanweisungen können schwieriger zu verfolgen sein als ein persönlicher Scheck – um herauszufinden, ob die Zahlungsanweisung beispielsweise eingelöst wurde, können Formulare erforderlich sein und Wochen dauern.
- Das Einlösen der Zahlungsanweisung kann gebührenpflichtig sein.
- Es kann zu Verzögerungen beim Erhalt der Gelder kommen, wenn sie bei einer anderen Bank als dem Emittenten eingelöst werden.
- Zahlungsanweisungen können betrügerisch sein; Seien Sie vorsichtig, wenn Sie sie von Personen erhalten, die Sie nicht kennen, und geben Sie keine Zahlungsanweisungen aus, die Sie bei der Bank einzahlen, bis Sie wissen, dass die Bank sie einlösen konnte.
Auf der anderen Seite können Zahlungsanweisungen schwieriger zu verfolgen sein als ein persönlicher Scheck. Um festzustellen, ob ein persönlicher Scheck eingelöst wurde, müssen Scheckschreiber nur ihre Bank aufsuchen oder ihr Online-Konto überprüfen, um Informationen über den Status zu erhalten.
Um eine Zahlungsanweisung zu verfolgen, muss der Emittent Verfolgungsformulare ausfüllen und eine zusätzliche Gebühr zahlen, um zu erfahren, ob die Zahlungsanweisung eingelöst wurde. Der gesamte Prozess zur Recherche des Status einer Zahlungsanweisung kann Wochen dauern. Die USPS bietet einen Online-Zahlungsanweisungs-Abfragedienst an, der es Käufern ermöglicht, die Zahlungsanweisungsnummer einzugeben und sich über ihren Status zu informieren.
Neben Schecks und Zahlungsanweisungen sind Reiseschecks, Banküberweisungen, Bankschecks und Bankschecks andere Finanzinstrumente, die verwendet werden können, um garantierte Gelder an eine Person oder ein Unternehmen zu senden.
Besondere Überlegungen
Der Empfänger, der die Zahlungsanweisung erhält, muss nicht unbedingt derselbe Emittent sein, der die Zahlungsanweisung verkauft hat. Der Empfänger kann es bei einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen lassen, aber möglicherweise nicht alle Gelder auf einmal, je nach Richtlinie der Institution. Wenn der Zahlungsempfänger kein Konto hat, ist es eine gute Option, die Zahlungsanweisung beim Emittenten einzulösen.
Ein Zahlungsempfänger muss die Zahlungsanweisung jedoch nicht sofort einlösen. Sie können es auf ein Bankkonto einzahlen, ähnlich wie Sie einen Scheck machen würden. Die Einzahlung von Zahlungsanweisungen ist eine gute Option für Zahlungsempfänger, die sich Sorgen über die Gebühren machen, die für die Einlösung der Zertifikate an mehreren Standorten erhoben werden.
Da die Gebühren den erhaltenen Geldbetrag mit Sicherheit reduzieren, stellt eine gebührenfreie Einzahlung bei einer Bank sicher, dass der Kontoinhaber das gesamte an ihn gezahlte Geld behält.
Wie so oft kann eine Zahlungsanweisung als Mittel verwendet werden, um Geld ins Ausland zu senden. Ein Emittent mit mehreren Niederlassungen in verschiedenen Ländern kann in einem Land eine Zahlungsanweisung ausstellen, die in einem anderen Land eingelöst werden kann. Internationale Zahlungsanweisungen bieten somit eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, Geld über die Grenze zu senden.