Geldmarktkonto vs. Hochverzinsliches Girokonto

Da Zinssätze nahe Null seit einiger Zeit die Norm sind, wurden Sie wahrscheinlich konditioniert, Zinssätze für Ihr liquides Bargeld zu akzeptieren, die kaum auf Ihren Kontoauszügen verzeichnet werden. Laut  bankrate.com lag der durchschnittliche Zinssatz für Geldmarktkonten (MMA) im Land bei 0,15%, als wir am 28. Sie können bessere Preise finden, indem Sie einkaufen und vergleichen. Wenn Sie bereit sind, Ihre Bankgeschäfte im Internet zu erledigen, werden Sie möglicherweise feststellen , dass die Zinssätze für Geldmarktkonten über 1,5% liegen.

Es gibt jedoch eine andere Option, die noch bessere Preise bieten kann: Girokonten mit hohen Zinsen. Diese können im Bereich von 3% bis 4% zahlen und sind normalerweise bei kleineren Gemeindebanken, Kreditgenossenschaften oder Online-Banken zu finden. Es ist leicht, sich von den vergleichsweise verlockenden Preisen, die sie anbieten, faszinieren zu lassen, aber mit all den damit verbundenen Einschränkungen sind sie möglicherweise nicht für jeden geeignet.

Geldmarktkonto

Geldmarktkonten sind kurzfristige verzinsliche Konten, die eine variable Rendite bei gleichzeitigem Kapitalerhalt erzielen. MMAs liefern tendenziell höhere Zinssätze als Sparkonten, verlangen jedoch oft eine höhere Mindesteinlage. Einige erfordern ein Mindestguthaben, um den höchsten Zinssatz zu erhalten. Die Zinsen auf MMAs sind variabel, das heißt, sie steigen und fallen mit den Zinsen im Gesamtmarkt.

Einer der Nachteile von Geldmarktkonten gegenüber Girokonten besteht darin, dass MMAs eingeschränkte Privilegien zum Ausstellen von Schecks und zur Übertragung von Guthaben haben. Die Federal Reserve Regulation D  beschränkt Einleger auf insgesamt sechs Überweisungen und elektronische Zahlungen pro Monat. Bei Überschreitung des Überweisungslimits wird die Bank voraussichtlich ein Bußgeld erheben, und wenn sich das Transaktionsvolumen danach nicht verringert, wird das Konto wahrscheinlich auf ein Girokonto umgestellt.

Geldmarktbankkonten sind bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, während in Kreditgenossenschaften eröffnete MMAs bei der National Credit Union Administration (NCUA) versichert sind. Beide Agenturen bieten Versicherungen bis zu 250.000 USD pro Einleger und Konto.

Kurz gesagt, MMAs können je nach Tarif eine bessere Option sein, wenn das Ziel darin besteht, für kurze Zeit Geld zu parken oder wenn Sie Ihre Ersparnisse nicht aktiv verwalten möchten. MMAs bieten Zugriff auf Ihr Geld, wenn Sie es brauchen, zahlen einen höheren Satz als Sparkonten und erfordern dabei ein Minimum an Aufwand Ihrerseits.

Hochverzinsliches Girokonto

Hochverzinsliche Girokonten verfügen über alle Funktionen, die mit herkömmlichen Girokonten einhergehen. Viele der Konten bieten unbegrenzte Schecks, eine Debitkarte, eine Online-Kontoverwaltung und Vergünstigungen wie Prämienpunkte und einen kostenlosen Überziehungsschutz. Viele Banken verzichten auf die monatliche Wartungsgebühr, wenn das tägliche Mindestguthaben eingehalten wird.

Die Zinssätze für hochverzinste Girokonten sind in der Regel gedeckelt, das heißt, der höhere Zinssatz wird nur bis zu einem bestimmten Einzahlungsbetrag gezahlt. Die meisten Konten sind auf 25.000 US-Dollar begrenzt, aber die Obergrenzen können bis auf 1.000 US-Dollar gesenkt werden. Einlagen, die die Obergrenze überschreiten, erhalten einen viel niedrigeren Zinssatz von nur 0,1%. Viele hochverzinsliche Girokonten zahlen jedoch einen besseren Zinssatz als Geldmarktkonten.

Um einen höheren Zinssatz zu erhalten, müssen Sie eine Reihe von Bedingungen erfüllen, darunter eine direkte Einzahlung auf das Konto und die Anmeldung für elektronische Kontoauszüge. Viele Konten erfordern zehn monatliche Transaktionen, und wenn Sie weniger als zehn tätigen, verfällt der höhere Zinssatz für den Abrechnungszeitraum. Außerdem erfordern hochverzinsliche Girokonten manchmal mindestens eine Rechnungszahlung oder Überweisung vom Konto pro Abrechnungszeitraum. Bill Pay ist ein Online-Zahlungssystem.

Keine der oben genannten Anforderungen ist unüberwindbar. Sie zu erfüllen bedeutet jedoch, dass Sie das Konto aktiv verwalten müssen. Die meisten Leute sind an einen passiveren Ansatz bei der Kontoverwaltung gewöhnt.

Vor- und Nachteile eines hochverzinslichen Girokontos

Wenn Sie bereit sind, Ihr Konto aktiv zu verwalten, kann ein hochverzinsliches Girokonto erheblich höhere Zinserträge erzielen als ein typisches MMA. Wenn Sie im normalen Monatsverlauf die erforderliche Anzahl von Lastschrifttransaktionen erwarten und mindestens eine Rechnung haben, die Sie für die automatische Rechnungszahlung einrichten können, sollte ein hochverzinsliches Girokonto nicht viel zu verwalten sein.

Einer der Nachteile von hochverzinslichen Girokonten ist die Obergrenze. Um Ihre Zinseinnahmen zu optimieren, müssen Sie sicherstellen, dass der Einzahlungsbetrag die Obergrenze nicht überschreitet, da Sie dafür keinen höheren Zinssatz erhalten.

Allerdings werden Einleger mit dem Girokonto wahrscheinlich mehr verdienen, wenn sie die Anforderungen erfüllen können. Zum Beispiel entspricht eine Einzahlung von 10.000 US-Dollar auf ein hochverzinsliches Girokonto mit 2,5% Zinsen einem Zins von 250 US-Dollar pro Jahr. Auf der anderen Seite entspricht eine Einlage von 10.000 US-Dollar auf einem Geldmarktkonto mit einem Zinssatz von 0,20% 20 US-Dollar pro Jahr an Zinsen.

Die Quintessenz

Sowohl hochverzinsliche Girokonten als auch Geldmarktkonten können Ihnen mehr Zinsen einbringen als ein herkömmliches Sparkonto. Außerdem haben Sie mit beiden Konten immer noch Zugriff auf Ihr Geld, wenn Sie es brauchen. Welches Konto für Sie das richtige ist, hängt maßgeblich von der Anzahl der monatlichen Banktransaktionen ab und davon, ob Sie die Mindestanforderungen für jedes Konto erfüllen können.