Millennials Guide: Die richtige Autoversicherung auswählen

Von den rund 73 Millionen Millennials in den USA besitzen 80 % ein Auto. Ein wenig schnelle Mathematik und wir kommen auf ungefähr 58,4 Millionen Autobesitzer der Millennials. Mit 48 von 50 Staaten, die eine Autoversicherung gesetzlich vorschreiben – New Hampshire und Virginia sind die Ausnahmen – kann man mit Sicherheit sagen, dass Sie irgendwann auf dem Markt für Autoversicherungen sein werden, wenn Sie ein Millennial sind.2

Die Auswahl der richtigen Kfz-Versicherung kann eine schwierige Aufgabe sein. Die Staaten unterscheiden sich nicht nur in ihren Anforderungen, sondern auch die verschiedenen Arten von Deckungen, die von Versicherungsunternehmen angeboten werden, können zur Verwirrung beitragen. Darüber hinaus haben Millennials oft höhere Versicherungskosten als ältere Autofahrer, wobei diejenigen in den Zwanzigern normalerweise am meisten für die Autoversicherung zahlen. In diesem Leitfaden erklären wir die verschiedenen verfügbaren Versicherungsarten und zeigen Ihnen einige einfache Strategien, die Sie verwenden können, um die beste Autoversicherung für Ihre Bedürfnisse und Ihren Geldbeutel zu erhalten.

Verkehrsunfälle und Versicherung

Nach Angaben der National Highway Traffic Safety Administration gab es 2018 in den USA über 6,7 Millionen polizeilich gemeldete Verkehrsunfälle (die neuesten verfügbaren Daten). Erschwerend kommt hinzu, dass diese Unfälle die Fahrer viel Geld kosten. Im Jahr 2018belief sichdie durchschnittliche Schadenssumme auf 3.574 US-Dollar. Können Sie es sich leisten, diesen Betrag aus eigener Tasche zu bezahlen?

Auch bei sehr guten Fahrkünsten passieren Unfälle. Was ist, wenn eine Eiche auf Ihren geparkten LKW fällt? Was ist, wenn Ihr Hybrid bei einer Massenkarambolage auf der Autobahn zerquetscht wird? Ohne Autoversicherung könnte Sie ein Unfall wie dieser in eine finanzielle Notlage katapultieren. Es ist wichtig, die Autoversicherung als lohnenswert zu betrachten, also lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche Art von Versicherungsschutz Sie benötigen.

Nicht versicherter/unterversicherter Autofahrerschutz

Wenn Ihr Auto von einem Fahrer angefahren wird oder von jemandem, der keine Autoversicherung hat, wird Ihre Fahrzeugreparatur durch eine nicht versicherte Kfz-Versicherung bezahlt. Es deckt auch alle Arztrechnungen, Schmerz- und Leidenskosten und (im schlimmsten Fall) Bestattungskosten für alle Passagiere in Ihrem Auto. Diese Art der Deckung ist in einigen Staaten obligatorisch.

Kollisionsschutz

Genau so hört es sich an: Bei einem Autounfall hilft diese Versicherung, die Reparatur Ihres Fahrzeugs zu bezahlen. Wenn die Reparaturen den Wert Ihres Autos übersteigen, wird Ihre Versicherung Ihnen wahrscheinlich einen Scheck über den Gesamtwert Ihres Fahrzeugs ausstellen, anstatt die Reparaturen zu bezahlen. Wenn Sie ein brandneues – oder relativ neues – Auto haben, ist eine Kollisionsversicherung ein Muss.

Haftpflichtversicherung für Personenschäden

Wenn Sie einen Unfall haben, bei dem andere verletzt werden, deckt diese Versicherung medizinische Behandlung, Rehabilitationskosten, Bestattungskosten, Anwaltskosten und Schmerzensgeld. Es deckt Ihre Passagiere sowie Fahrer und Mitfahrer in anderen Autos und verletzte Fußgänger ab. Diese Art der Deckung ist in den meisten Staaten obligatorisch, und die Mindestgrenzen variieren von Staat zu Staat.

Haftpflichtversicherung für Sachschäden

Wenn Sie einen Autounfall verursachen, deckt diese nicht nur die Schäden, die Sie an anderen Autos verursachen, sondern auch Sachschäden. Nehmen wir an, Sie weichen aus, um einen Hund oder ein Reh zu übersehen und prallen gegen den Zaun von jemandem. Die Haftpflichtversicherung für Sachschäden hilft, die Reparatur oder den Ersatz des Zauns zu bezahlen. Diese Deckung deckt jedoch selten Schäden an Ihrem eigenen Auto ab. Um diese Schäden zu bezahlen, benötigen Sie eine Kollisionsversicherung.

Die Haftpflicht für Sachschäden ist in allen Staaten obligatorisch, und die erforderlichen Mindestdeckungsgrenzen variieren von Staat zu Staat. Zum Beispiel beträgt die Mindestdeckung in Florida 10.000 US-Dollar, in Ohio jedoch 25.000 US-Dollar.6 Diese erforderlichen Mindestbeträge reichen jedoch im Allgemeinen nicht aus, um Sie vollständig zu schützen – insbesondere wenn man bedenkt, dass die durchschnittlichen Kosten eines Neuwagens lautKelley Blue Book 40.857 US-Dollar betragen. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer, um zu besprechen, wie viel Sachschadendeckung Sie benötigen.

Umfassende Abdeckung

Wenn Sie das Wort „umfassend“ sehen, können Sie davon ausgehen, dass dies die gesamte Abdeckung ist, die Sie benötigen, da es offensichtlich alles abdeckt . Aber das ist tatsächlich nicht der Fall. (Ja, Autoversicherungsbedingungen können irreführend sein.)

Die Vollkaskoversicherung zahlt alle Schäden an Ihrem Auto, die nicht durch eine Kollision verursacht wurden. Dazu gehören Diebstahl, Vandalismus, Unruhen, Feuer, Naturkatastrophen (denken Sie an Hurrikane, Überschwemmungen und Tornados), Schäden durch Tiere (Sie treffen ein Reh) und fallende Gegenstände (denken Sie an Gegenstände, die von der Ladefläche von Lastwagen auf der Autobahn oder Bäumen fliegen auf Ihr Auto kollabieren). Diese Versicherung zahlt auch, wenn Ihr Auto und/oder sein Inhalt gestohlen wird. Viele Kreditgeber benötigen diese Art der Deckung. Wenn Sie noch Geld für Ihr Fahrzeug schulden oder ein Auto leasen, erkundigen Sie sich beim Kreditgeber, ob eine umfassende Deckung erforderlich ist.

Preise von neuen vs. alten Autos

Sie können davon ausgehen, dass Neuwagen teurer zu versichern sind, da sie in der Regel mehr wert sind. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Versicherungen für Neuwagen sind oft erschwinglich, da diese Fahrzeuge mit fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen ausgestattet sind. Die Kfz-Versicherungstarife werden teilweise durch den zu erwartenden Schaden an Ihrem Auto bestimmt. Wenn Ihr Auto über modernere Sicherheitsfunktionen verfügt, ist es weniger wahrscheinlich, dass Ihr Auto bei einem Unfall beschädigt wird, was zu niedrigeren Raten führt.

Wenn Sie ein viel älteres Fahrzeug besitzen, das sich bereits ausgezahlt hat, benötigen Sie möglicherweise nicht viel Versicherung. Während Sie wahrscheinlich eine Haftpflichtversicherung abschließen müssen (insbesondere wenn sie in Ihrem Bundesstaat vorgeschrieben ist), sind die Kosten für eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung möglicherweise nicht wert – insbesondere, wenn Sie es sich leisten könnten, Ihr Auto zu reparieren oder zu ersetzen. Wenn Ihr Auto 5.000 USD oder weniger wert ist, werden die Prämien, die Sie im Laufe der Zeit zahlen, wahrscheinlich die Auszahlung übersteigen, selbst wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat.

Autoversicherung beim Leasing

Wenn Sie ein Auto leasen, kann der Händler verlangen, dass Sie eine Gap-Versicherung abschließen. Falls Sie in einen Unfall verwickelt oder Ihr Auto gestohlen wird, zahlt diese Versicherung die Differenz zwischen dem Wert des Autos und dem Betrag, den Sie aus dem Leasingvertrag schulden. Einige Leasingverträge beinhalten diese Abdeckung ohne zusätzliche Gebühren. Lesen Sie daher Ihren Leasingvertrag sorgfältig durch, bevor Sie diese Abdeckung selbst erwerben.

Möglicherweise müssen Sie auch eine Kollisions- und Haftpflichtversicherung für ein geleastes Auto abschließen. Schließlich gehört Ihr Fahrzeug der Leasinggesellschaft – und die will natürlich auch bei Beschädigung oder Diebstahl die Investition absichern.