Mikroeinsparungen
Mikroeinsparungen: Ein Überblick
Das Mikrosparsystem ist eine Option für Menschen, die ihr Vermögen aufbauen möchten, aber über ein begrenztes Einkommen verfügen. Es erlaubt ihnen, im Laufe der Zeit selbst kleinste Geldbeträge zu sparen, um im Laufe der Zeit eine gewisse finanzielle Sicherheit zu erreichen.
Mikrosparkonten wurden zuerst in einkommensschwachen Gemeinden und Entwicklungsländern populär. Sie funktionieren ähnlich wie normale Sparkonten, aber ein Teil der Gebühren entfällt, es ist kein Mindestguthaben erforderlich und sehr kleine Einzahlungen sind zulässig.
Die zentralen Thesen
- Mikrosparen entwickelten sich in Gemeinden mit unterversorgter Bank, in denen nur wenige konventionelle Bankdienstleistungen verfügbar waren und keine auf Kunden mit niedrigem Einkommen ausgerichtet waren.
- Sie haben bei jungen Berufstätigen, die bei Investitionen Fuß fassen wollen, aber wenig Geld übrig haben, großen Anklang gefunden.
- Verbraucher haben jetzt eine große Auswahl an Apps mit Funktionen, die zu häufigen Mini-Einzahlungen anregen.
Die Attraktivität von Mikrosparen ist keineswegs auf Entwicklungsländer beschränkt. Dienste und Telefon-Apps haben in den USA und vielen anderen Ländern zugenommen und sich als sehr attraktiv erwiesen, insbesondere bei jungen Fachleuten, die für einen unerwarteten Notfall oder für langfristige Ziele sparen möchten.
Mikroeinsparungen verstehen
Mikrosparkonten haben sich teilweise entwickelt, um Bevölkerungsgruppen zu dienen, die dazu neigen, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben und so viel oder mehr auszugeben, als sie einnehmen, sei es aufgrund eines unzureichenden Einkommens oder der Unfähigkeit, vernünftig zu budgetieren. In Entwicklungsländern wird das Problem häufig durch praktische Probleme wie den Mangel an günstig gelegenen Banken verschärft.
Darüber hinaus unternehmen konventionelle Banken möglicherweise nur geringe Anstrengungen, um weniger wohlhabende Verbraucher zu erreichen, die zumindest vorläufig keinen großen Beitrag zum Geschäftsergebnis der Bank leisten werden. Bankgebühren und Strafen für Einlagen, die unter dem Mindestbetrag liegen, halten sie effektiv von der Eröffnung von Konten ab.
Vorteile von Mikrosparkonten
Viele Mikrosparprogramme verlangen nur wenige oder keine Gebühren für das Sparen. Ziel ist es, den Kontoinhaber zu ermutigen, auch in kleinsten Schritten Gelder zur Seite zu legen, um im Laufe der Zeit Ersparnisse aufzubauen.
Solche Programme werden oft von nicht-traditionellen Institutionen angeboten, die Mikroeinsparungen als Ergänzung zu anderen in einer App verfügbaren Diensten anbieten.
Auf Sparkonten zahlen sie in der Regel keine oder nur geringe Zinsen. Aber das gilt auch für traditionelle Banken.
Beispiele für Mikrospardienste
Überall tauchen Mikrospardienste auf, und einige ziehen eine treue Anhängerschaft an. Einige falten sich auch, also müssen Kunden mit Bedacht wählen.
Diese Apps bieten wenig oder keine Zinsen für Ihre Ersparnisse, aber das gleiche gilt für traditionelle Banken.
Eine typische Funktion ist das „Roundup“: Eine automatische Einzahlung des Wechselgeldes aus Käufen über die App, gerundet auf den nächsten Dollarbetrag. Ein anderer ist Bonusgeld für Einkäufe bei teilnehmenden Partnern.
- Qapital verfügt über eine Debitkarte sowie eine Bezahl-App und bietet eine Reihe von Auslösern für Spareinlagen. Zusätzlich zur Zusammenfassung gibt es spielerische Belohnungen, die automatisch Geld sparen, das budgetiert, aber nicht vom Benutzer ausgegeben wird. Es stehen drei Servicestufen zur Verfügung.
- Acorns, das sich an Millennials richtet, bietet eine Debitkarte und ein Girokonto sowie ein Anlagekonto und sogar ein individuelles Rentenkonto (IRA) für diejenigen, die mit dem Investieren beginnen möchten.
- Rize bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für Ersparnisse und bietet Benutzern die Möglichkeit, ihr Geld gegen eine Gebühr von 2 USD pro Monat über ein Brokerkonto in einen börsengehandelten Fonds anzulegen.
Es sollte beachtet werden, dass die meisten dieser Konten wenig oder keine Zinsen für Ersparnisse bieten, sie nicht ganz gebührenfrei sind und einige zum Einkaufen ebenso ermutigen wie zum Sparen. Aber sie sind eine gültige Option für Menschen, die ihre finanzielle Lage verbessern möchten und die traditionellen Banken für sich geschlossen finden.