Mikroinvestitionsplattform
Was ist eine Micro-Investing-Plattform?
Eine Micro-Investing-Plattform ist eine Anwendung, mit der Benutzer regelmäßig kleine Geldbeträge sparen können. Mikroinvestitionsplattformen zielen darauf ab, traditionelle Investitionshindernisse wie Mindestbeträge für Maklerkonten zu beseitigen und Menschen zu Investitionen zu ermutigen, auch wenn sie nur über begrenzte Einkommen und Vermögenswerte verfügen.
Die zentralen Thesen
- Indem sie das Investieren einfach und schmerzlos machen, können Mikroinvestitionsplattformen Menschen helfen, die sonst keine Ersparnisse für zukünftige Investitionen ansammeln würden.
- Diese Plattformen nehmen winzige Geldbeträge, normalerweise aus dem Aufrunden von Transaktionen, und investieren sie in ETF-basierte Konten.
- Kleine Ersparnisse können sich im Laufe der Zeit zu Renditen summieren, die herkömmliche Sparvehikel wie ein Sparkonto mit Einlagenzertifikaten übertreffen.
Verständnis von Mikroinvestitionsplattformen Understanding
Mikroinvestitionsplattformen sind das Äquivalent des digitalen Zeitalters, wenn Sie das gesamte Kleingeld Ihrer Einkäufe in einem Glas aufbewahren und dann das gesamte Wechselgeld zur Bank bringen. Sie können sich beispielsweise für ein Konto bei einer Plattform anmelden und Ihre Debitkarte registrieren. Jedes Mal, wenn Sie einen Kauf tätigen, rundet die Plattform Ihren Einkauf auf den nächsten Dollar auf und zahlt die Differenz auf ein Anlagekonto ein. Robo-Berater wie Acorns haben dieses Konzept vorangetrieben.
Es ist unwahrscheinlich, dass Sie bemerken, dass die zusätzlichen 0,50 USD auf Ihrem Konto fehlen, wenn Sie 3,50 USD für einen Cappuccino bezahlen. Aber im Laufe der Zeit werden Sie die wachsende Summe auf Ihrem Maklerkonto bemerken. Wenn Sie den gleichen Kaffee 20 Mal im Monat kaufen (im Grunde an jedem Werktag), haben Sie bis zum Monatsende mühelos 10 USD oder bis zum Jahresende 120 USD investiert. Natürlich wäre es eine bessere Lösung, wenn Sie Ihre eigenen Cappuccinos zu Hause für 0,50 USD herstellen und die Ersparnisse von 3 USD pro Tasse investieren und am Ende 60 USD zusätzlich im Monat und 720 USD pro Jahr investieren, aber für Einzelpersonen, die das nicht wollen Um ihr Verhalten zu ändern, bietet Mikroinvestitionen eine überlegene Alternative zu gar nichts.
Micro-Investing macht Investitionssummen so niedrig wie nur ein paar Cent möglich, indem Gebühren pro Transaktion und Mindestinvestitionen eliminiert werden. Verbraucher müssen nicht 100 US-Dollar für eine Aktie einer Aktie oder eines Investmentfonds sparen, und sie müssen keine Maklergebühr zahlen, um diese Aktie zu kaufen. Stattdessen zahlen sie der Mikroinvestitionsplattform eine geringe Gebühr, vielleicht 1 US-Dollar pro Monat, und sie investiert ihr Geld in Bruchteile von Aktien.
Da es sich bei diesen Anteilsbruchteilen um börsengehandelte Fonds (ETF) handelt, ist die Anlage des Verbrauchers über viele verschiedene Aktien und/oder Anleihen diversifiziert, was zum Schutz vor Marktschwankungen beiträgt, wie dies bei einer Anlage in eine einzelne Aktie nicht der Fall ist.
Selbst für Menschen, die regelmäßig sparen, können Mikroinvestitionsplattformen ihre Situation verbessern. Wenn Sie 10 Jahre lang 50 US-Dollar pro Monat auf einem Sparkonto mit 0% Zinssatz sparen, ergeben sich 6.000 US-Dollar, die nach 10 Jahren tatsächlich einen geringeren inneren Wert haben, da Sparkonten normalerweise niedrigere Zinsen als die Inflation zahlen. Die Investition von 49 USD pro Monat (nach der Plattformgebühr von 1 USD) für 10 Jahre mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % führt jedoch zu 8.580 USD vor Steuern und Inflation.
Besondere Überlegungen
Merkmale von Mikroinvestitionsplattformen
Automatisches Investieren ist kein erforderliches Merkmal einer Mikroinvestitionsplattform. Die Fähigkeit, sehr kleine Geldbeträge zu investieren, ist. Zu diesem Zweck zielen einige Mikroinvestitionsplattformen darauf ab, den Benutzern zu helfen, sich nicht nur an das Sparen und Investieren zu gewöhnen, sondern auch über das Investieren zu lernen. Die Plattform könnte ihnen beispielsweise beibringen, einen ETF basierend auf ihren Zielen, Risikobereitschaft, Interessen und Überzeugungen auszuwählen.
Eine bemerkenswerte Mikroinvestitionsplattform ist Acorns Inc., die das Kleingeld eines Benutzers automatisch über eine Smartphone-App investiert. Mikroinvestitionsplattformen müssen sich bei der Securities and Exchange Commission (SEC) als Registered Investment Advisor (RIA) und als Broker-Dealer registrieren.2