Mikroversicherung
Was ist Mikroversicherung?
Mikroversicherungsprodukte bieten Versicherungsschutz für Haushalte mit niedrigem Einkommen oder für Personen mit geringen Ersparnissen. Es ist speziell auf Vermögenswerte mit niedrigerem Wert und Entschädigungen bei Krankheit, Verletzung oder Tod zugeschnitten.
So funktioniert Mikroversicherung
Als Teil der Mikrofinanz versucht die Mikroversicherung Familien mit niedrigem Einkommen zu unterstützen, indem sie Versicherungspläne anbietet, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Mikroversicherungen finden sich häufig in Entwicklungsländern, wo die derzeitigen Versicherungsmärkte ineffizient oder nicht vorhanden sind. Da der Deckungswert niedriger ist als bei der üblichen Versicherung, zahlen die Versicherten deutlich geringere Prämien.
Die zentralen Thesen
- Die meisten Mikroversicherungen bieten Schutz für Personen ohne Altersvorsorge oder Erwachsene in einem Haushalt mit geringem Einkommen.
- Mikroversicherungsprodukte sind speziell auf die Entschädigung bei Krankheit, Verletzung oder Tod sowie auf geringwertige Besitztümer oder Vermögenswerte zugeschnitten.
- Entwicklungsländer nutzen häufig Mikroversicherungsprodukte.
- In der Regel gibt es vier Hauptmethoden für die Bereitstellung von Mikroversicherungen: das anbietergesteuerte Modell, das Full-Service-Modell, das Community-basierte Modell und das Partner-Agent-Modell.
- Ähnlich wie normale Versicherungen gibt es Mikroversicherungen für eine Vielzahl von Risiken, darunter Gesundheits, Risikolebens, Todesfall, Invaliditäts- und sogar landwirtschaftliche Versicherungsrisiken für Feldfrüchte und Vieh.
Mikroversicherungen sind wie reguläre Versicherungen für eine Vielzahl von Risiken verfügbar. Dazu gehören sowohl Gesundheitsrisiken als auch Sachrisiken. Einige dieser Risiken umfassen Ernteversicherung, Vieh- / Viehversicherung, Diebstahl- oder Feuerversicherung, Risikolebensversicherung, Todesversicherung, Invalidenversicherung und Versicherung für Naturkatastrophen usw.
Die Bereitstellung von Mikroversicherungen für Bedürftige kann eine Herausforderung darstellen, daher gibt es einige verschiedene Modelle, um sie einem Kundenstamm bereitzustellen.
Wie die traditionelle Versicherung funktioniert auch die Mikroversicherung nach dem Konzept des Risikopoolings, unabhängig von ihrer geringen Einheitsgröße und ihren Aktivitäten auf der Ebene einzelner Gemeinden. Mikroversicherungen kombinieren mehrere kleine Einheiten zu größeren Strukturen und schaffen Netzwerke von Risikopools, die sowohl Versicherungsfunktionen als auch Unterstützungsstrukturen verbessern.
Liefermethoden für Mikroversicherungen
Die Bereitstellung von Mikroversicherungen ist eine Herausforderung. Es gibt mehrere Methoden und Modelle, die sich je nach Organisation, Institution und Anbieter unterscheiden können. Im Allgemeinen gibt es vier Hauptmethoden für die Bereitstellung von Mikroversicherungen für einen Kundenstamm: das Partner-Agent-Modell, das anbieterorientierte Modell, das Full-Service-Modell und das Community-basierte Modell:
- Partner-Agenten-Modell : Dieses Modell basiert auf einer Partnerschaft zwischen dem Mikroversicherungssystem und einem Agenten. In einigen Fällen ein externer Gesundheitsdienstleister. Das Mikroversicherungssystem ist für die Lieferung und Vermarktung der Produkte an die Kunden verantwortlich, während der Vermittler die gesamte Verantwortung für Design und Entwicklung behält. In diesem Modell profitieren Mikroversicherungen von begrenzten Risiken, sind aber auch in ihrer Kontrolle eingeschränkt.
- Full-Service-Modell : Bei diesem Modell ist die Mikroversicherung für alles zuständig; sowohl das Design als auch die Lieferung von Produkten an die Kunden in Zusammenarbeit mit externen Gesundheitsdienstleistern. Der Nachteil des Full-Service-Modells ist zwar die volle Kontrolle, aber die höheren Risiken.
- Anbieterorientiertes Modell : In diesem Modell ist der Gesundheitsdienstleister das Mikroversicherungssystem und ist ähnlich wie beim Full-Service-Modell für den gesamten Betrieb, die Bereitstellung, das Design und den Service verantwortlich. Dieser Nachteil dieser Methode sind die Beschränkungen der Produkte und Dienstleistungen, die angeboten werden können.
- Gemeinschaftliches/gegenseitiges Modell : Bei dieser Methode werden Versicherungsnehmer oder Kunden alles geführt und arbeiten mit externen Gesundheitsdienstleistern zusammen, um Dienstleistungen anzubieten. Dieses Modell ist vorteilhaft, da es Produkte einfacher und effektiver entwickeln und vermarkten kann, aber die geringe Größe und der geringe Umfang der Operationen schränken die Wirksamkeit ein.