Mikrofinanz: Was ist es und wie man sich engagiert

Im Jahr 2007 bediente der Mikrofinanzmarkt mehr als 33 Millionen Kreditnehmer und 48 Millionen Sparer. Statistiken von Unitus, einer Organisation zur Bekämpfung der globalen Armut, zeigen, dass 80% des potenziellen Marktes noch nicht erreicht wurden. Wie wird sich das weltweite Wachstum dieses Marktes auf Sie auswirken?

TUTORIAL: Finanzielle Konzepte

Was ist Mikrofinanz? Der Begriff „ Grameen Bank 2006 den Friedensnobelpreis gewann. Yunas und Grameen Bank haben gezeigt, dass die Armen in der Lage sind, sich aus der Armut zu befreien. Yunus zeigte auch, dass Kredite an arbeitende Arme, wenn sie richtig strukturiert waren, sehr hohe Rückzahlungsraten hatten. Seine Arbeit erregte die Aufmerksamkeit sowohl von Sozialingenieuren als auch von gewinnorientierten Investoren. (Weitere Informationen finden Sie unter Wer, Was und Wie von Mikrofinanz.)

Historisch gesehen war das Ziel der Mikrofinanzierung die Bekämpfung der Armut. Mikrofinanz hatte viele Jahre lang dieses primäre soziale Ziel und so bestanden traditionelle MFIs nur aus Nichtregierungsorganisationen (NRO), spezialisierten Mikrofinanzbanken und Banken des öffentlichen Sektors. In jüngerer Zeit hat sich der Markt weiterentwickelt. Zum Beispiel verwandeln sich einige gemeinnützige MFIs in gewinnorientierte Institutionen, um mehr Stärke, Nachhaltigkeit und Marktreichweite zu erreichen. Konsumentenfinanzierungsunternehmen wie GE Finance und Citi Finance werden auf dem Mikrofinanzmarkt hinzukommen. „Big-Box“ -Händler wie Wal-Mart, Elektra und Tesco beginnen sich als Kreditgeber für Verbraucher zu etablieren, und einige wagen sich in die Mikrofinanzierung. Obwohl die meisten MFIs die Armutsbekämpfung immer noch als Hauptziel betrachten, ist der Verkauf von mehr Produkten an mehr Verbraucher die Hauptmotivation vieler Neueinsteiger.

Mikrofinanzprodukte und -dienstleistungen Die folgenden Produkte und Dienstleistungen werden derzeit von MFIs angeboten:

• Mikrokredite : Mikrokredite (auch als Mikrokredite bezeichnet ) sind Kredite mit geringem Wert. Die meisten Kredite haben eine Größe von weniger als 100 USD. Diese Darlehen werden in der Regel zur Finanzierung von Unternehmern vergeben, die Kleinstunternehmen in Entwicklungsländern betreiben. Beispiele für Kleinstunternehmen sind Korbherstellung, Nähen, Straßenverkauf und Geflügelzucht. Der durchschnittliche globale Zinssatz für Mikrokredite beträgt etwa 35%. Obwohl dies hoch klingen mag, ist es viel niedriger als andere verfügbare Alternativen (wie informelle lokale Geldverleiher). Darüber hinaus müssen MFIs Zinssätze berechnen, die die höheren Kosten für die Abwicklung der arbeitsintensiven Mikrokredittransaktionen abdecken. (Erfahren Sie mehr über Mikrofinanz in Mikrofinanz: Philanthropie durch Industrie.)
• Microsavings: Mit Microsavings-Konten können Einzelpersonen kleine Geldbeträge für die zukünftige Verwendung ohne Mindestguthaben speichern. Wie herkömmliche Sparkonten in Industrieländern werden Mikrosparkonten vom Sparer für Lebensbedürfnisse wie Hochzeiten, Beerdigungen und zusätzliches Alterseinkommen genutzt.
• Mikroversicherung: Menschen, die in Entwicklungsländern leben, haben mehr Risiken und Unsicherheiten in ihrem Leben. Beispielsweise besteht eine direktere Exposition gegenüber Naturkatastrophen wie Schlammlawinen und mehr gesundheitlichen Risiken wie übertragbaren Krankheiten. Mikroversicherungen bündeln wie ihre Nicht-Mikroversicherungen Risiken und tragen zum Risikomanagement bei. Im Gegensatz zu ihrem traditionellen Gegenstück ermöglicht die Mikroversicherung Versicherungspolicen mit sehr geringen Prämien und Versicherungssummen. Beispiele für Mikroversicherungen sind Ernteversicherungen und Policen, die ausstehende Beträge von Mikrokrediten für den Fall abdecken, dass ein Kreditnehmer stirbt. Aufgrund der hohen Verwaltungskostenquoten, Mikro-Versicherung ist am effizientesten für MFIs, wenn Prämien zusammen mit Mikrokreditrückzahlungen gesammelt werden. (Weitere Informationen zur Bedeutung von Versicherungen finden Sie unter Fünfzehn Versicherungspolicen, die Sie nicht benötigen, und fünf Versicherungspolicen, die jeder haben sollte.)

Was bedeutet Mikrofinanzierung für Sie? Die Entwicklung und das Wachstum des Mikrofinanzmarktes betreffen mehr als nur diejenigen, die Mikrofinanzdienstleistungen in Anspruch nehmen oder in Betracht ziehen. Hier ist, wie es Sie beeinflussen kann:

• Als Investor: Renditeorientierte institutionelle Investoren tätigen jetzt Mikrofinanzinvestitionen. Darüber hinaus bewerten große Ratingagenturen Mikrofinanztransaktionen. Zum Beispiel gab Morgan Stanley eine mikrofinanzierte Anleihe aus, die MIX-Markt, um aktuelle Informationen zu Angebot, Nachfrage und Erleichterung von Kapital auf dem Mikrofinanzmarkt zu erhalten.
• Als Finanzprofi : Mikrofinanz erfordert hochspezialisierte Finanzkenntnisse sowie eine einzigartige Kombination von Fähigkeiten, wie z. B. Kenntnisse der Sozialwissenschaften, der Landessprachen und der Bräuche. Neue Karrieren entstehen, um diesen einzigartigen Anforderungen gerecht zu werden. Für Finanzfachleute bedeutet dies, dass sich neue Karrieren für diejenigen eröffnen, die über diese einzigartige Kombination von Fähigkeiten und Erfahrungen verfügen. Darüber hinaus verschwimmen die traditionellen Karriererollen, da Mikrofinanzierung Fachleute mit unterschiedlichem Hintergrund zusammenbringt, um in kollaborativen Teams zu arbeiten. Zum Beispiel können Entwicklungsfachleute (wie Menschen, die für die Asiatische Entwicklungsbank oder andere Entwicklungsagenturen gearbeitet haben) jetzt Seite an Seite mit Microfinance Gateway bietet eine breite Palette von Karrieremöglichkeiten im Bereich Mikrofinanz.
• Als Einzelperson: Einige glauben, dass wir in einer Zeit leben, in der die Armut beseitigt werden kann. Studien stützen diesen Glauben. Laut der Virtuellen Bibliothek für Mikrokredite haben sich während eines Zeitraums von acht Jahren unter den Ärmsten in Bangladesch ohne jegliche Kreditvergabe nur 4% über die Armutsgrenze hinausbewegt. Bei Einzelpersonen und Familien mit Mikrokrediten eines MFI stiegen jedoch mehr als 48% über die Armutsgrenze. Was die Beseitigung der Armut für Sie als Individuum bedeutet, hängt weitgehend von Ihrer persönlichen Philosophie ab. Sie könnten es als eine wichtige Errungenschaft in der Geschichte der Menschheit begrüßen. Sie könnten auch die Möglichkeit feiern, dass wir alle miteinander kaufen und verkaufen können. Personen, die Teil dieses Phänomens der Armutsbekämpfung sein möchten, können jetzt über den gemeinnützigen Onlinedienst Kiva Geld an einen Kleinstunternehmer in einem anderen Teil der Welt leihen.

Fazit Kapital und Know-how fließen zunehmend in die Mikrofinanzierung ein. Unter den MFIs ist ein verstärkter Wettbewerb zu beobachten. Während sie ihre internen Betriebskapazitäten weiterentwickeln, werden mehr von den potenziellen 80% des Marktes bedient. Wichtige Akteure wie Ratingagenturen und institutionelle Anleger bewegen sich ebenfalls auf dem Markt, was darauf hinweist, dass sich ein echter Markt entwickelt. Obwohl Mikrofinanzierung seit den 1970er Jahren stattfindet, ist sie jetzt für Investoren, Finanzfachleute und Einzelpersonen viel relevanter. Insbesondere möchten Sie möglicherweise Ihr Portfolio, Ihre Karrieremöglichkeiten oder Ihre persönliche Philosophie untersuchen, um festzustellen, wie sich das Mikrofinanzphänomen auf Sie auswirkt. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Verwenden von Social Finance zur Schaffung einer besseren Welt.)