Mikrofinanz vs. Makrofinanzierung: Was ist der Unterschied?
Mikro und Makrofinanzierung repräsentieren zwei Arten von finanzierungsbezogenen Aktivitäten. Der Unterschied liegt in ihrem Umfang. Mikrofinanzierung ist ein individueller, gemeinschaftsbasierter Ansatz, um armen Einzelpersonen oder kleinen Unternehmen, die keinen Zugang zu herkömmlichen oder konventionellen Ressourcen haben, Geld und/oder Finanzdienstleistungen bereitzustellen.
Im Gegensatz dazu befasst sich die Makrofinanz mit einer Volkswirtschaft oder einer gesamtgesellschaftlichen Struktur. Es umfasst die Ausarbeitung von Richtlinien, die Initiierung von Programmen wie Subventionen oder die Finanzierung und Durchführung mehrjähriger Pläne und Projekte zur wirtschaftlichen Entwicklung, die Arbeitsplätze schaffen oder die Industrie ankurbeln.
Ein Beispiel für Mikrofinanzierung wäre ein Darlehen von 100 US-Dollar an einen Dorfbewohner in einem sich wirtschaftlich entwickelnden Land, das es ihm ermöglicht, die notwendige Ausrüstung für die Herstellung von Keramik zu kaufen; eine Regierung, die den Bau eines millionenschweren Wasserkraftwerks finanziert, das Tausende von Menschen beschäftigt, wäre Makrofinanzierung.
Die zentralen Thesen
- Mikrofinanz und Makrofinanz befassen sich beide mit Finanzierungsinitiativen; ihr Unterschied liegt in Umfang und Größe ihrer Bemühungen.
- Mikrofinanz ermöglicht dem Einzelnen finanzielle Eigenständigkeit und versorgt ihn mit Geld und Bildung.
- Macrofinance befasst sich mit umfassenderen Projekten, die ganze Gesellschaften oder Gemeinschaften betreffen, mit dem Ziel, die Wirtschaft insgesamt zu verbessern.
Mikrofinanz
Mikrofinanzdienstleistungen umfassen Mikrokredite, Mikroeinsparungen und Mikroversicherungen. Mikrofinanz zielt darauf ab, den Einzelnen durch rechtzeitige Finanzierung, das Erlernen von Fähigkeiten und die Schaffung einer stabilen Lebensgrundlage autark zu machen.
Mikrofinanz beginnt mit der Aufklärung potenzieller Kreditnehmer über die Grundlagen der Funktionsweise von Geld und Krediten, der Budgetierung und Verwaltung von Schulden und der optimalen Nutzung von Cashflows. Privatpersonen wird dann der Zugang zu Kapital zu großzügigen Konditionen ermöglicht: unterdurchschnittliche Zinsen oder der Verzicht auf Sicherheiten. Das Ausfallrisiko für die Kreditgeber wird durch die Zusammenlegung von Kreditnehmern in Gruppen (von beispielsweise fünf oder zehn Personen) gemindert; Gruppendruck verbessert oft die Rückzahlungsraten. Durch das Pooling wird auch die Kreditwürdigkeit des Einzelnen erhöht und die Unterstützung durch die Gruppenmitglieder ermöglicht.
Mikrofinanz beginnt mit einem Fokus auf Einzelpersonen, während Makrofinanz mit einem Fokus auf regionaler oder nationaler Ebene beginnt.
Makrofinanz
Macrofinance zielt auf eine breitere wirtschaftliche Entwicklung ab und arbeitet in größerem Maßstab, um einen umfassenden Nutzen zu erzielen, der ganze Bevölkerungen und mehrere Einheiten einbezieht. Beispielsweise kann ein Bundesstaat oder eine Provinz Unternehmen, die Fabriken oder Büros in einer Stadt oder Region errichten, die Anwohner einstellen und lokale Lieferanten oder Dienstleistungen in Anspruch nehmen, mehrjährige Steuervergünstigungen gewähren. Die Finanzierung des Vorhabens erfolgt durch Banken oder durch öffentlich-private Partnerschaften.
Durch die Körperschaftsteuererleichterungen gehen zwar einige Einnahmen verloren, aber der Staat profitiert insgesamt: Die neu eingestellten Personen werden mehr (steuerpflichtiges) Einkommen erzielen, ebenso wie nahegelegene Unternehmen (Restaurants usw.). Die Immobilienwerte werden wahrscheinlich steigen und andere Unternehmen könnten in die Region gezogen werden.
Hauptunterschiede
Weitere wesentliche Unterschiede zwischen Mikro- und Makrofinanz sind:
- Mikrofinanzinstitutionen (MFI), Selbsthilfegruppen (SHG) und Nichtregierungsorganisationen (NGO) sind die wichtigsten Geldgeber im Mikrofinanzsektor. Aber auch Banken des öffentlichen Sektors, gewinnorientierte Organisationen und private Verbraucherfinanzierungsunternehmen beteiligen sich zunehmend. Auf der anderen Seite umfasst die Makrofinanzierung größere Einheiten wie Regierungen, lokale Behörden, große Unternehmen, Banken und etablierte Unternehmen.
- Der Geldbetrag, der bei der Makrofinanzierung involviert ist, ist deutlich höher als bei Mikrofinanzinitiativen. Und der Umfang der Operationen ist sehr unterschiedlich: Mikrofinanzierung kann einem Maurer auf Leihbasis einen Kredit in Höhe von 300 US-Dollar gewähren, um einen eigenen Ziegelofen zu errichten, während Makrofinanzierungen für große Projekte wie einen Staudamm- oder Straßenbau Hunderten von lokalen Maurern Beschäftigung für wenige bieten Jahre.
- Mikrofinanzierung ist in der Regel eine kontinuierliche fortlaufende Aktivität ohne definiertes Ende. Ein Darlehen von 50 $, das einem Fischer heute für den Kauf von Fischernetzen zur Verfügung steht, kann morgen auf 500 $ erweitert werden, um ihm beim Kauf eines Bootes zu helfen; oder, sobald dieser Fischer selbstständig wird und seinen Mikrofinanzkredit zurückzahlt, kann das Geld an eine andere berechtigte Person überwiesen werden. Makrofinanzprojekte haben jedoch einen definitiven Zeitraum, wie beispielsweise Fördermittel für nur drei Jahre oder ein Straßenbauprojekt, das in fünf Jahren abgeschlossen sein soll.
- Mikrofinanz zielt darauf ab, den Einzelnen selbstständig zu machen. Angenommen, ein Schneider aus Bangladesch nimmt einen Kredit von 100 US-Dollar auf, um eine Nähmaschine zu kaufen. Wenn ihr Schneidergeschäft voranschreitet, können sie einen Ausstellungsraum einrichten und sogar einige Personen beschäftigen. Andererseits zielt die Makrofinanz auf die Verbesserung der Gesamtwirtschaft ab. Zum Beispiel zielt die Regierung, die allen Baumwollbauern Subventionen für Düngemittel anbietet, darauf ab, den Baumwollanbau zu steigern, eine Textilindustrie aufzubauen und allen wirtschaftlich zu helfen.
- Mikrofinanzierung birgt das Ausfallrisiko von Einzelpersonen, während Makrofinanzierung Herausforderungen durch Korruption oder die Nichtumsetzung effizienter Politiken ausgesetzt ist.
- Die Mikrofinanzierung bietet weitere soziale Vorteile, die durch die Kreditbedingungen auferlegt werden. Beispielsweise könnten die Bedingungen vorsehen, dass Kreditnehmer einen Teil ihres Einkommens für die Zukunft ansparen oder keinen Teil des Kredits für Alkohol ausgeben. Die Makrofinanzierung hingegen ermöglicht eine groß angelegte Beschäftigung und Entwicklung neuer Sektoren und Unternehmen, garantiert jedoch nicht die Verbesserung des Einzelnen.