Mikrofinanz: Was es ist und wie man sich einbringen kann

Im Jahr 2007 bediente der Mikrofinanzmarkt mehr als 33 Millionen Kreditnehmer und 48 Millionen Sparer. Statistiken von Unitus, einer Organisation zur Bekämpfung der weltweiten Armut, zeigen, dass 80 % des potenziellen Marktes noch nicht erreicht sind. Wie wird sich das weltweite Wachstum dieses Marktes auf Sie auswirken?

TUTORIAL: Finanzielle Konzepte

Was ist Mikrofinanz? Der Begriff „ Grameen Bank 2006 den Friedensnobelpreis erhielt. Yunas und die Grameen Bank haben gezeigt, dass die Armen die Fähigkeit haben, sich selbst aus der Armut zu befreien. Yunus zeigte auch, dass Kredite an erwerbstätige Arme, wenn sie richtig strukturiert wurden, sehr hohe Rückzahlungsraten hatten. Seine Arbeit erregte die Aufmerksamkeit sowohl von Social Engineers als auch von gewinnorientierten Investoren. (Erfahren Sie mehr unter Das Wer, Was und Wie der Mikrofinanz.)

Historisch gesehen war das Ziel der Mikrofinanzierung die Linderung von Armut. Viele Jahre lang hatte die Mikrofinanz dieses primäre gesellschaftliche Ziel und so bestanden traditionelle MFIs nur aus Nichtregierungsorganisationen (NGO), spezialisierten Mikrofinanzbanken und Banken des öffentlichen Sektors. In jüngerer Zeit hat sich der Markt weiterentwickelt. Einige gemeinnützige MFIs wandeln sich beispielsweise in gewinnorientierte Institutionen um, um eine größere Stärke, Nachhaltigkeit und Marktreichweite zu erreichen. Zu ihnen gesellen sich auf dem Mikrofinanzmarktplatz Verbraucherfinanzierungsunternehmen wie GE Finance und Citi Finance. „Big-Box“ Verbraucher Einzelhändler wie Wal-Mart, Elektra und Tesco beginnen als Verbraucher entstehen Kreditgeber und ein paar wagen in Mikro. Obwohl die meisten MFIs nach wie vor die Armutsbekämpfung als vorrangiges Ziel betrachten, ist der Verkauf von mehr Produkten an mehr Verbraucher die Hauptmotivation vieler Neuzugänge.

Mikrofinanzprodukte und -dienstleistungen Die folgenden Produkte und Dienstleistungen werden derzeit von MFIs angeboten:

• Mikrokredite : Mikrokredite (auch Mikrokredit genannt ) sind Kredite mit geringem Wert; Die meisten Kredite haben ein Volumen von weniger als 100 USD. Diese Darlehen werden in der Regel zur Finanzierung von Unternehmern vergeben, die Kleinstunternehmen in Entwicklungsländern betreiben. Beispiele für Kleinstunternehmen sind Korbflechten, Nähen, Straßenverkauf und Geflügelzucht. Der durchschnittliche globale Zinssatz für Mikrokredite beträgt etwa 35 %. Obwohl dies hoch klingen mag, ist es viel niedriger als bei anderen verfügbaren Alternativen (wie informellen lokalen Geldverleihern). Darüber hinaus müssen MFIs Zinssätze verlangen, die die höheren Kosten im Zusammenhang mit der Abwicklung der arbeitsintensiven Mikrokredittransaktionen decken. (Erfahren Sie mehr über Mikrofinanz in Mikrofinanz: Philanthropie durch die Industrie.)
• Microsavings: Mit Microsavings-Konten können Einzelpersonen kleine Geldbeträge für die zukünftige Verwendung ohne Mindestguthaben speichern. Wie herkömmliche Sparkonten in Industrieländern werden Mikrosparkonten vom Sparer für Lebensbedürfnisse wie Hochzeiten, Beerdigungen und zusätzliches Alterseinkommen genutzt.
• Mikroversicherungen: Menschen in Entwicklungsländern haben mehr Risiken und Unsicherheiten in ihrem Leben. Beispielsweise besteht eine direktere Exposition gegenüber Naturkatastrophen wie Schlammlawinen und mehr gesundheitlichen Risiken wie übertragbaren Krankheiten. Mikroversicherungen bündeln wie ihre Nicht-Mikroversicherung Risiken und tragen zum Risikomanagement bei. Aber im Gegensatz zu ihrem traditionellen Gegenstück ermöglicht die Mikroversicherung Versicherungspolicen mit sehr kleinen Prämien und Policenbeträgen. Beispiele für Mikroversicherungspolicen sind Ernteversicherungen und Policen, die ausstehende Salden von Mikrokrediten im Falle des Todes eines Kreditnehmers abdecken. Aufgrund der hohen Verwaltungskostenquoten, Mikro-Versicherung ist am effizientesten für MFIs, wenn Prämien zusammen mit Mikrokreditrückzahlungen gesammelt werden. (Um mehr über die Bedeutung von Versicherungen zu erfahren, lesen Sie Fünfzehn Versicherungspolicen, die Sie nicht brauchen, und Fünf Versicherungspolicen, die jeder haben sollte.)

Was bedeutet Mikrofinanz für Sie? Die Entwicklung und das Wachstum des Mikrofinanzmarktes betreffen mehr als nur diejenigen, die Mikrofinanzdienstleistungen in Anspruch nehmen oder in Betracht ziehen. So kann es sich auf Sie auswirken:

• Als Investor: Renditeorientierte institutionelle Anleger tätigen mittlerweile mikrofinanzbezogene Investitionen. Darüber hinaus bewerten große Ratingagenturen Mikrofinanztransaktionen. So begab Morgan Stanley beispielsweise eine durch Mikrofinanz besicherte Anleihe, die MIX-Markt für aktuelle Informationen zu Angebot, Nachfrage und Förderung von Kapital im Mikrofinanzmarkt.
• Als Finanzprofi : Mikrofinanz erfordert hochspezialisiertes Finanzwissen sowie eine einzigartige Kombination von Fähigkeiten, wie z. B. Kenntnisse der Sozialwissenschaften, der Landessprachen und der Bräuche. Neue Karrieren entstehen, um diesen einzigartigen Anforderungen gerecht zu werden. Für Finanzfachleute bedeutet dies, dass sich neue Karrieren für diejenigen eröffnen, die über diese einzigartige Kombination von Fähigkeiten und Erfahrungen verfügen. Darüber hinaus verschwimmen traditionelle Karriererollen, da Mikrofinanz Fachleute mit unterschiedlichem Hintergrund zusammenbringt, um in kollaborativen Teams zu arbeiten. So können beispielsweise Entwicklungsexperten (wie Personen, die für die Asiatische Entwicklungsbank oder andere Entwicklungsagenturen gearbeitet haben) jetzt Seite an Seite mit Mikrofinanzbereich finden Sie bei Microfinance Gateway.
• Als Einzelperson: Einige glauben, dass wir in einer Zeit leben, in der die Armut beseitigt werden kann. Studien unterstützen diesen Glauben. Laut der Virtuellen Bibliothek für Mikrokredite haben sich während eines Zeitraums von acht Jahren unter den Ärmsten in Bangladesch ohne jegliche Art von Kreditdienstleistungen nur 4% über die Armutsgrenze hinausgezogen. Aber bei Einzelpersonen und Familien mit Mikrokrediten von einem MFI stiegen mehr als 48 % über die Armutsgrenze. Was Armutsbeseitigung für Sie als Individuum bedeutet, hängt weitgehend von Ihrer persönlichen Philosophie ab. Sie könnten es als eine Schlüsselleistung in der Geschichte der Menschheit begrüßen. Sie können auch die Möglichkeit feiern, dass wir alle miteinander kaufen und verkaufen können. Einzelpersonen, die an diesem Phänomen der Armutsbekämpfung teilnehmen möchten, können jetzt über den gemeinnützigen Online-Dienst Kiva Geld an einen Kleinstunternehmer in einem anderen Teil der Welt leihen.

Fazit Kapital und Know-how fließen zunehmend in die Mikrofinanz. Unter den MFIs ist ein verstärkter Wettbewerb zu beobachten. Da sie ihre internen Betriebskapazitäten weiter ausbauen, werden mehr der potenziellen 80% des Marktes bedient. Wichtige Akteure wie Ratingagenturen und institutionelle Anleger drängen ebenfalls auf den Markt, was darauf hinweist, dass sich ein echter Markt entwickelt. Obwohl Mikrofinanz seit den 1970er Jahren existiert, ist sie heute für Investoren, Finanzfachleute und Einzelpersonen viel relevanter. Insbesondere möchten Sie vielleicht Ihr Portfolio, Ihre Karrierechancen oder Ihre persönliche Philosophie betrachten, um festzustellen, wie sich das Mikrofinanzphänomen auf Sie auswirkt. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Verwenden von Social Finance, um eine bessere Welt zu produzieren.)