Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA)
Was ist eine MEWA-Vereinbarung (Multiple Employer Welfare Arrangement)?
Eine Mehrfacharbeitgeber-Wohlfahrtsvereinbarung (MEWA) ist ein System zur Vermarktung von Gesundheits- und Gruppe von Arbeitgebern, die auch als „Multiple Employer Trust (MET)“ bezeichnet wird, findet statt, wenn eine Gruppe von Arbeitgebern ihre Beiträge in einem selbst beitragenden Leistungsplan zum Nutzen ihrer Arbeitnehmer zusammenfasst.
Damit die Vereinbarung funktioniert, müssen die Arbeitgeber Beiträge zum Plan leisten, die auf der Anzahl ihrer Beschäftigten und den mit jedem Arbeitnehmer verbundenen geschätzten Kosten basieren. MEWAs sind eine Möglichkeit für kleinere Unternehmen, Gesetz über Patientenschutz und erschwingliche Pflege (ACA) populär.
Weitere Informationen zu MEWAs des Arbeitsministeriums finden Sie auf der Informationsseite zu ERISA Multiple Employer Welfare Arrangement, auf der die für sie geltenden Regeln, Informationsblätter, Anforderungen an die Einreichung, Pressemitteilungen, aktuelle Änderungen, öffentliche Kommentare und mehr aufgeführt sind.
Funktionsweise einer MEWA-Vereinbarung (Multiple Employer Welfare Arrangement)
Im Sinne des Employee Retirement Income Security Act (ERISA) ist eine Sozialversicherungsvereinbarung für mehrere Arbeitgeber „ein Sozialversicherungsplan für Arbeitnehmer oder eine andere Vereinbarung, die zum Zweck des Angebots oder der Bereitstellung von medizinischer, chirurgischer oder Krankenhausversorgung eingerichtet oder aufrechterhalten wird“ oder Leistungen oder Leistungen bei Krankheit, Unfall, Behinderung, Tod oder Arbeitslosigkeit oder Urlaubsleistungen, Lehrlingsausbildung oder andere Ausbildungsprogramme oder Kindertagesstätten, Stipendienfonds oder vorausbezahlte juristische Dienstleistungen für Arbeitnehmer von zwei oder mehr Arbeitgebern (einschließlich) eine oder mehrere Selbständige) oder an ihre Begünstigten.
Insgesamt ist eine Vereinbarung über das Wohlergehen mehrerer Arbeitgeber eine gute Möglichkeit für kleinere Arbeitgeber, Gruppengesundheits- und andere Versicherungsleistungen für ihre Arbeitgeber zu erhalten. Durch die Bündelung ihrer Beiträge sind diese kleineren Arbeitgeber aufgrund von Skaleneffekten besser positioniert, um die besten Leistungspakete von Versicherungsunternehmen anzubieten.
Da jeder Arbeitgeber Partner in einer MEWA ist, kann er auch Planänderungen vorschlagen, wodurch er mehr Macht über das hat, was er seinen Mitarbeitern bieten kann, als wenn er es alleine macht.
Besondere Überlegungen
Es gibt einige finanzielle Überlegungen und Herausforderungen, die berücksichtigt werden müssen, wenn ein Arbeitgeber an eine MEWA teilnehmen möchte. In einigen Fällen sind mehrere Arbeitgeber-Wohlfahrtsregelungen aufgrund unzureichender Finanzierung oder Reserven nicht in der Lage, Ansprüche zu bezahlen. In extremeren Fällen haben einige MEWAs aufgrund schlechten Managements oder regelrechten Betrugs und Unterschlagung ihre Mittel insgesamt aufgebraucht.
Daher kaufen die meisten MEWA-Administratoren und -Teilnehmer eine Stop-Loss-Versicherung, um ihre Haftung zu begrenzen. Diese Versicherung deckt Fehler und Auslassungen, Treuebindungen, Direktoren und leitende Angestellte, Kriminalität, Cyberhaftung und mehr ab.
MEWAs müssen dem ERISA-Gesetz folgen und unterliegen möglicherweise auch staatlichen Versicherungsvorschriften, die je nach Gerichtsbarkeit variieren können (einige Staaten sind MEWA-freundlich, andere weniger). Ein Beispiel für solche regulatorischen Anforderungen auf Landesebene findet sich beim New Jersey Department of Banking and Insurance (ein Beispiel für einen Staat mit allgemein höheren Aufsichtsstandards). Die MEWAs müssen mindestens die Richtlinien für Einreichung, Berichterstattung und Finanzierung befolgen.
Die zentralen Thesen
- Eine Mehrfacharbeitgeber-Wohlfahrtsvereinbarung (MEWA) bietet einer Gruppe von Arbeitgebern die Möglichkeit, ihre Ressourcen zu bündeln, um ihren Mitarbeitern bessere Krankenversicherungsoptionen zu bieten.
- Bei einer MEWA kombinieren mehrere Arbeitgeber Beiträge in einem beitragsabhängigen Leistungsplan, wobei die Zahlungen auf der Grundlage der Anzahl der Beschäftigten und der geschätzten Kosten erfolgen.
- MEWAs sind besonders nützlich für kleine Unternehmen, da sie den Mitarbeitern Leistungen anbieten können, die über die staatlichen Krankenversicherungsbörsen hinausgehen, indem sie das Risiko teilen.