Medicare Advantage vs. Medigap
Die zentralen Thesen
- Original Medicare bietet eine gute Grundversicherung, zahlt jedoch nur etwa 80 % der genehmigten Kosten für Krankenhäuser, Ärzte und medizinische Verfahren und deckt normalerweise keine Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente oder solche Dinge wie routinemäßige Zahnbehandlungen ab.
- Die Zusatzversicherungen von Medigap wurden entwickelt, um Deckungslücken bei Medicare Teil A und Teil B zu schließen.
- Um Strafen und Deckungslücken zu vermeiden, sollten sich die meisten Menschen innerhalb des siebenmonatigen Zeitfensters, das drei Monate vor dem Monat, in dem sie 65 Jahre alt werden, bis drei Monate nach ihrem 65. Geburtstag beginnt, für Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und Teil B (Krankenversicherung) anmelden Geburtstag.
- Medicare Advantage, auch als Medicare-Teil-C-Pläne bezeichnet, umfasst oft Leistungen, die über Medicare Teil A und B hinausgehen. Private, von Medicare zugelassene Krankenversicherungsunternehmen bieten diese Pläne an.
- Obwohl der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente durch Medicare Teil D optional ist, kann es zu Geldstrafen kommen, wenn Sie ihn später weder als eigenständigen Plan noch als Teil eines Medicare Advantage-Plans abschließen müssen.
- Berücksichtigen Sie Plankosten, Planärzte, Bequemlichkeit, Ihren Lebensstil und Ihre Reisepläne, Ihre Gesundheit und alle zusätzlichen Vorteile bei der Auswahl Ihrer Medicare-Abdeckung.
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Krankenversicherung
Die Budgetierung der Gesundheitskosten im Ruhestand ist schwierig, da oft nicht bekannt ist, ob Ihre jährlichen Ausgaben minimal oder hoch sind. Während das traditionelle Medicare (Teil A und Teil B ) eine gute Grundversorgung bietet, übernimmt es nur etwa 80% der genehmigten Kosten für Krankenhäuser, Ärzte und medizinische Verfahren. Die anderen 20 % der Rechnung gehen zu Lasten des Einzelnen, und im Gegensatz zur Deckung nach dem Affordable Care Act (ACA) gibt es keine Obergrenze für den Betrag, den eine Person in einem Jahr zahlen muss.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie eine Herz-Bypass-Operation benötigen. Die Kosten würden laut American Heart Association mindestens 85.891 US-Dollar betragen, und Sie wären für eine Selbstbeteiligung von 17.178 US-Dollar verantwortlich – oder viel mehr, wenn Komplikationen auftreten oder etwas anderes schief geht. Darüber hinaus werden einige gesundheitliche Bedürfnisse wie verschreibungspflichtige Medikamente, Hörgeräte, Brillen und Zahnpflege von regulären Medicare-Produkten (Teile A und B) überhaupt nicht abgedeckt.
Es gibt zwei grundlegende Möglichkeiten für die Empfänger, die meisten dieser Deckungslücken zu schließen und das Risiko enormer Rechnungen in einem schlechten Gesundheitsjahr zu reduzieren:
- Medicare plus Medigap Zusatzversicherungen
- Medicare-Vorteilpläne
Medicare Plus Medigap Zusatzversicherungen
Etwa zwei Drittel der 61 Millionen Senioren und behinderten Medicare-Leistungsempfänger entscheiden sich für Original Medicare, Teil A und B, die Krankenhäuser, Ärzte und medizinische Verfahren abdecken. Ungefähr 81% dieser Leistungsempfänger ergänzen ihre Versicherung mit Medigap (Medicare Supplement Insurance), Medicaid oder einer arbeitgeberfinanzierten Versicherung, und mehr als 25 Millionen zahlen auch für eine eigenständige Medicare Part D Police für verschreibungspflichtige Medikamente.
Die Medicare-Zusatzversicherung oder Medigap-Pläne sind nicht mit der US-Regierung oder dem Bundes-Medicare-Programm verbunden oder von diesen befürwortet.
Dies ist zwar die teurere Option, hat jedoch einige Vorteile. Sowohl Medicare- als auch Medigap-Versicherungen decken Sie für jedes Krankenhaus oder jeden Arzt in den USA ab, der Medicare akzeptiert, und die große Mehrheit tut dies. Es ist keine vorherige Genehmigung oder Überweisung durch einen Hausarzt erforderlich. Die Abdeckung umfasst die gesamten USA, was für jeden wichtig sein kann, der häufig reist oder einen Teil des Jahres an einem anderen Ort verbringt. Diese Option ist auch für diejenigen interessant, die bestimmte Ärzte und Krankenhäuser haben, die sie nutzen möchten.
Medicare-Vorteilpläne
Die Medicare Advantage Policen (Teil C) sindbei privaten, von Medicare zugelassenen Versicherungsunternehmen erhältlich undwerden unter Namen wie Aetna, Humana und Kaiser Foundation Medicare-Plänen an Verbraucher vermarktet. Sie haben möglicherweise keine oder eine niedrigere Prämie als die erheblichen Prämien für Medigap- und verschreibungspflichtige Arzneimittelversicherungen. Medicare Advantage-Pläne decken Krankenhäuser und Ärzte ab und beinhalten oft auch die Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente und einige Dienstleistungen, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Etwas mehr als ein Drittel der Medicare-Empfänger entscheiden sich für einen dieser Pläne.
Die meisten Medicare Advantage-Pläne werden als Health Maintenance Organization (HMO) oder Preferred Provider Organization (PPO) Versicherung betrieben. HMOs beschränken die Mitglieder auf die Nutzung der Ärzte und Krankenhäuser in ihren Netzwerken. PPOs ermöglichen es Mitgliedern im Allgemeinen, außerhalb des Netzwerks des Plans Pflege zu erhalten, aber Mitglieder müssen möglicherweise mehr für diese Pflege bezahlen. Einige Pläne erfordern eine vorherige Genehmigung für fachärztliche Behandlung oder Verfahren oder eine Überweisung von einem Hausarzt. Die Pläne decken möglicherweise die Pflege außerhalb des geografischen Gebiets des Netzwerks nicht ab. Zusätzliche Leistungen, die nicht von regulärem Medicare abgedeckt werden, wie Brillen, routinemäßige Zahnpflege oder Mitgliedschaften in einem Fitnessstudio, können angeboten werden.
Da für 2021 mehr als 4.800 Medicare Advantage-Pläne angeboten werden, ist es außerdem wichtig, sich die Zeit zu nehmen, denbesten Plan für Ihre besonderen Umstände zu finden.
Wann Sie sich für Medicare anmelden sollten
Wenn Sie sich dem Alter von 65 Jahren nähern, ist es wichtig zu wissen, welche Anmeldefristen für Ihre Situation gelten. Beginnen Sie damit, IhreBerechtigung zu überprüfen . Um kostspielige Strafen und Deckungslücken zu vermeiden, sollten sich die meisten Menschen für Medicare Teil A (Krankenhäuser) und Teil B (Ärzte) innerhalb des siebenmonatigen Zeitfenstersanmelden, das drei Monate vor dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und weitere drei Monate danach läuft Ihr 65. Geburtstag.
Wenn Sie derzeit Sozialversicherungsschutz beziehen, werden Sie automatisch immatrikuliert; Wenn nicht, müssen Sie sich entweder online oder bei Ihrem Sozialversicherungsamt anmelden.
Medicare Teil B
Wenn Sie jedoch im Alter von 65 Jahren arbeiten und über ein Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern eine Arbeitgeberversicherung haben, haben Sie das Recht, bei Ihrer Arbeitgeberversicherung zu bleiben und die Anmeldung für Medicare Teil B zu verschieben, bis Ihre Arbeitgeberdeckung endet. Wenn Sie für einen Arbeitgeber mit weniger als 20 Mitarbeitern arbeiten, ist es sehr wichtig, den Arbeitgeber zu fragen, ob Sie sich für Medicare anmelden müssen und diese Entscheidung schriftlich einholen.
Medicare Teil D
Sobald Sie sich bei Medicare angemeldet haben, ist ein wichtiger Entscheidungspunkt die Wahl des Versicherungsschutzes für verschreibungspflichtige Medikamente Teil D. Wenn Sie sich zu Beginn von Medicare nicht für eine Teil-D-Versicherung anmelden und später eine Arzneimittelversicherung abschließen möchten, können Sie für eine verspätete Anmeldung dauerhaft bestraft werden.
Sie können die Strafe jedoch vermeiden, wenn Sie über einen sogenannten anrechenbaren Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente verfügen, dh einen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente (z. B. von einem Arbeitgeber oder einer Gewerkschaft), von dem erwartet wird, dass er im Durchschnitt mindestens so viel zahlt wie das Standardrezept von Medicareare Drogendeckung bzw. Wenn Sie diese Art von Arzneimittelversicherung haben, wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, dürfen Sie sie im Allgemeinen behalten. Sie müssen im Allgemeinen keine Strafe zahlen, wenn Sie sich später für einen Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente entscheiden und nicht länger als 63 aufeinanderfolgende Tage ohne anrechenbare Deckung waren.
Viele Medicare Advantage-Pläne beinhalten eine Teil D-Arzneimittelversicherung, aber eine eigenständige Police kann auch für diejenigen abgeschlossen werden, die sich für ein reguläres Medicare (Teil A und Teil B) oder einen Medicare Advantage-Plan ohne Teil D entscheiden.
Wählen Sie traditionelles Medicare plus einen Medigap-Plan
Wie oben erwähnt, umfasst Original Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und Teil B (Krankenversicherung). Sie können diesen Versicherungsschutz mit einem eigenständigen Medicare Part D-Arzneimittelplan für verschreibungspflichtige Medikamente und einer Medigap-Zusatzversicherung ergänzen. Während Sie sich bei Medicare anmelden, gelangen Sie zu den Teilen A und B, Sie müssen jedoch selbst Maßnahmen ergreifen, um diese ergänzenden Policen zu erwerben.
Suche nach Teil D, Arzneimittelversicherung
Um loszulegen, finden die Pläne in Ihrer Postleitzahl. Sobald Sie ein Konto bei Medicare.gov erstellt haben, können Sie die Namen Ihrer Medikamente eingeben und ein komfortables Werkzeug verwenden,das Sie können vergleichen Plan Prämien, Selbstbehalte und Medicare -Sterne -Bewertungen.
Wenn Sie nicht viele (oder keine) verschreibungspflichtigen Medikamente einnehmen, suchen Sie nach einem Plan mit einer niedrigen monatlichen Prämie. Alle Pläne müssen immer noch die meisten Medikamente abdecken, die von Menschen mit Medicare verwendet werden. Wenn Sie andererseits hohe Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente haben, überprüfen Sie die Pläne, die Ihre Medikamente imDonut-Loch abdecken. Die Deckungslücke, die nach Ihnen beginnt, und der Plan haben im Jahr 2021 4.130 USD für versicherte Medikamente ausgegeben.
Auswahl eines Medigap (ergänzenden) Plans: Letzte Änderungen beschränken die Auswahlmöglichkeiten
medicare.gov. Sie sind mit den Plänen A, B, C, D, F, G, K, L, M und N gekennzeichnet, jeder mit einem anderen standardisierten Deckungssatz. Die Pläne F und G bieten in einigen Bundesstaaten auch Versionen mit hohem Selbstbehalt. Einige Pläne sehen medizinische Notfallleistungen während Auslandsreisen vor. Da der Versicherungsschutz Standard ist, gibt es keine Bewertungen von Medigap-Policen. Verbraucher können getrost die Preise der Versicherer für jeden Briefplan vergleichen und einfach das bessere Angebot wählen.
Ab dem 1. Januar 2020 dürfen Medigap-Pläne, die an neue Medicare-Leistungsempfänger verkauft werden, den Selbstbehalt von Teil B nicht mehr abdecken.
Bis vor kurzem wählten die meisten Menschen (66%), die Medigap-Policen kauften, den Plan F, der den umfassendsten Versicherungsschutz bot, einschließlich der Zahlung des Selbstbehalts von Medicare Teil B (203 USD im Jahr 2021). Um jedoch die Medicare-Ausgaben zu senken, hat der Kongress die Pläne C und F für Personen ausgesetzt, die 2020 und darüber hinaus Medicare-berechtigt werden.
Plan D und Plan G haben ähnliche Leistungen wie Plan C und Plan F, außer dass der Selbstbehalt von Teil B nicht abgedeckt wird. Personen, die sich vor 2020 angemeldet haben oder für Medicare in Frage kamen, können die Pläne C oder F kaufen oder fortsetzen, obwohl die Preise möglicherweise steigen und es möglicherweise besser ist, zu einem Plan zu wechseln, der den Selbstbehalt nicht abdeckt.
Einen Medicare Advantage Plan wählen
Medicare Advantage Health Plans ähneln der privaten Krankenversicherung. Die meisten Dienstleistungen wie Bürobesuche, Laborarbeiten, Operationen und viele andere werden gegen eine geringe Zuzahlung abgedeckt. Pläne bieten möglicherweise ein HMO- oder PPO-Netzwerk, und alle Pläne sehen eine jährliche Begrenzung der Gesamtkosten vor. Jeder Plan hat andere Vorteile und Regeln. Die meisten bieten Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente Einige benötigen eine Überweisung, um einen Spezialisten aufzusuchen, andere nicht. Einige zahlen möglicherweise einen Teil der Pflege außerhalb des Netzwerks, während andere nur Ärzte und Einrichtungen abdecken, die sich im HMO- oder PPO-Netzwerk befinden. Es gibt auch andere Arten von Medicare Advantage-Plänen.
Die Wahl eines Plans mit niedriger oder keiner Jahresprämie kann wichtig sein. Aber es ist auch wichtig, sich auf copay und zu prüfen , Mitversicherung Kosten, vor allem für teure Krankenhausaufenthalte und Verfahren, Ihre möglichen jährlichen Kosten abzuschätzen. Da die Versorgung häufig auf netzinterne Ärzte und Krankenhäuser beschränkt ist, sollte die Qualität und Größe des Netzwerks eines bestimmten Plans ein wichtiger Faktor bei Ihrer Wahl sein.
Kopf zum Finden einer Medicare -Plan Seite bei medicare.gov wo der Vergleich Funktion, dieSie auf Pläne nebeneinander sehen erlaubt. Das National Committee for Quality Assurance (NCQA), eine Versicherungs-Rating-Organisation, vergleicht auch, was Verbraucher von den Dienstleistungen und Ärzten von Medicare Advantage-Plänen halten und ob die Pläne bestimmte Qualitätsstandards erfüllen. Top-Bewertungen im Jahr 2019 wurden von beeindruckenden 43 Aetna Medicare Advantage-Plänen erzielt, die in 37 Bundesstaaten sowie im District of Columbia verkauft wurden. Andere Unternehmen mit hoch bewerteten Medicare Advantage-Plänen waren Blue Cross/Blue Shield, Humana, Kaiser Foundation Health Plans und United Healthcare.Überprüfen Sie unbedingt die Bewertungen für Pläne, die in Ihrem Bundesstaat verfügbar sind.fünfzehn
Was Sie bei Ihrer Auswahl beachten sollten
Ihr Lebensstil, Ihr Gesundheitszustand und Ihre Finanzen können allesamt beeinflussen, was Sie für das Beste halten: traditionelles Medicare plus Medigap oder Medicare Advantage. Hier sind einige Dinge zu beachten:
Die Kosten
Medicare Advantage-Pläne können Ihnen Geld sparen, aber überprüfen Sie, ob die Leistungen für verschreibungspflichtige Medikamente enthalten sind. Wenn nicht, müssen Sie einen separaten Teil D-Plan kaufen, wenn Sie diese Abdeckung wünschen. Überprüfen Sie auch die Kosten für Prämien, Zuzahlungen und andere Auslagen und ob es Einschränkungen in der Deckung gibt. Wenn zusätzliche Leistungen enthalten sind, wie z. B. Hilfe bei Hörgeräten und Zahnarztrechnungen, sollten Sie unbedingt herausfinden, wie viel dieser Kosten tatsächlich gedeckt werden.
Vergleichen Sie diese Kosten mit denen für den Kauf von Medigap und eigenständigen Medicare Teil D Richtlinien für verschreibungspflichtige Medikamente. Berechnen Sie die Prämien sowie die Höhe der Auslagen (Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung), die die Policen möglicherweise erfordern. Ja, das können komplexe Berechnungen sein, aber ein Versicherungsmakler kann Ihnen helfen, indem er die Berechnungen für Sie übernimmt und Kosten sparende Empfehlungen ausspricht.
Wahl der Ärzte
Mit Original Medicare können Sie jeden US-amerikanischen Arzt oder jedes Krankenhaus verwenden, das Medicare akzeptiert, und die meisten tun dies. Die meisten Medicare Advantage-Pläne beschränken Sie auf die Verwendung von Ärzten in ihrem Netzwerk und decken möglicherweise weniger oder gar keine der Kosten für die Nutzung von netzwerk- und stadtfremden Anbietern.
Ein Plus der Managed-Care-Pläne von Medicare Advantage ist, dass die Versorgung koordiniert wird und Ihr Hausarzt über die Befunde von Spezialisten auf dem Laufenden ist. Bei traditionellem Medicare benötigen Sie keine Überweisung zu einem Spezialisten oder eine vorherige Genehmigung für Verfahren, aber Sie müssen sicherstellen, dass die Versorgung koordiniert ist und Ihre Ärzte miteinander kommunizieren. Dies geschieht häufig am besten, indem Sie eine Beziehung zu einem Hausarzt aufbauen und sich von diesem an Spezialisten überweisen lassen.
Lokale Bedingungen und Bequemlichkeit
In einigen Gebieten, in denen Ärzte und Krankenhäuser knapp sind, ist es wichtig, sowohl die Netzwerke der verfügbaren Medicare Advantage-Pläne als auch die Standorte der Anbieter zu überprüfen, die reguläres Medicare akzeptieren. Nehmen die Ärzte neue Patienten auf? Müssen Sie weit reisen, um einen Anbieter aufzusuchen oder in einer Notaufnahme behandelt zu werden? Die Ratschläge von lokalen Fachleuten, Nachbarn und lizenzierten Versicherungsmaklern können Ihnen dabei helfen, Medicare Advantage-Pläne zu finden, die in Ihrer Nähe Geschäfte machen. Vergleichen Sie Pläne, um einen zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.
Lebensstilfaktoren
Häufige Reisen, Doppelwohnsitze und die Anwesenheit von Ärzten, die Sie behalten möchten, sind einige der Faktoren, die eine regelmäßige Medicare zu einer guten Wahl machen können. Fragen Sie Ihre derzeitigen Ärzte, ob sie an Medicare Advantage-Plänen teilnehmen oder regelmäßige Medicare akzeptieren. Für Vielflieger kann die Wahl einer regulären Medicare-Versicherung sowie einer Medigap-Versicherung, die die Notfallversorgung im Ausland abdeckt, eine gute Wahl sein. Ebenso kann es für Menschen, die einen Teil des Jahres in einem anderen geografischen Gebiet verbringen, schwierig sein, für die medizinische Versorgung im Netzwerk zu bleiben, und sie könnten mit einer regulären Medicare- und einer Medigap-Versicherung besser dran sein.
Ihre Gesundheit
Menschen mit chronischen Krankheiten und solche, die einen ernsthaften Gesundheitszustand entwickeln, sollten sich die verfügbaren Auswahlmöglichkeiten genauer ansehen. Ein Medicare Advantage-Plan kann die bessere Wahl sein, wenn er ein Maximum aus der Tasche hat, das Sie vor riesigen Rechnungen schützt. Regelmäßige Medicare plus eine Medigap-Versicherung bieten Ihnen im Allgemeinen mehr Auswahl, wo Sie Ihre Pflege erhalten. Prüfen Sie, ob teure Medikamente oder Geräte (z. B. Verbrauchsmaterialien für Menschen mit Diabetes) von Ihrem Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente abgedeckt sind, unabhängig davon, ob es sich um einen eigenständigen Plan oder einen Teil eines Medicare Advantage-Plans handelt.
Breitere Vorteile
Medicare Advantage-Pläne befinden sich im Umbruch, da die Regierung es Versicherern erlaubt, Deckung für Artikel hinzuzufügen, die nicht im regulären Medicare enthalten sind. Dazu gehören solche Dinge wie die Bereitstellung von Futter für Servicetiere;Bezahlen von Rampen für Rollstühle, Haltestangen und Luftqualitätsmonitoren in Innenräumen;Tagesbetreuung für Erwachsene;sowie Pflege zu Hause und zu Hause. Viele dieser Vorteile werden gerade erst eingeführt, daher lohnt es sich, jedes Jahr während der offenen Registrierung Ihre Wahl zwischen Medicare vs. Medicare Advantage zu überdenken, um sicherzustellen, dass Sie die Vorteile erhalten, die Sie am dringendsten benötigen, sei es die häusliche Pflege oder der Transport zum Arzt.
Können Sie wechseln? Ja, aber es gibt einen Haken
Es ist logisch, in Betracht zu ziehen, die Kosteneinsparungen eines Medicare Advantage-Plans zu genießen, während Sie relativ gesund sind, und dann wieder zu regulärem Medicare zu wechseln, wenn Sie eine Erkrankung entwickeln, die Sie in einer außerhalb der Stadt befindlichen Einrichtung behandeln möchten. Tatsächlich ist der Wechsel zwischen den beiden Medicare-Formen (oder zwischen Medicare Advantage-Plänen) während der offenen Einschreibungsphase im Herbst für jeden eine Option. Diese jährliche Wahlperiode läuft jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember.
Hier ist der Haken. Wenn Sie wieder zu regulärem Medicare wechseln (Teil A und Teil B), können Sie möglicherweise keine Medigap-Versicherung abschließen. Wenn Sie sich zum ersten Mal für Medicare Teil A und Teil B anmelden, sind Medigap-Versicherungsunternehmen grundsätzlich verpflichtet, Ihnen unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand eine Police zu verkaufen. In den Folgejahren haben sie jedoch möglicherweise das Recht, Ihnen aufgrund Ihres Alters und Ihrer Vorerkrankungen einen Aufpreis in Rechnung zu stellen oder Ihnen bei schwerwiegenden medizinischen Problemen keine Police zu verkaufen.
Einige Bundesstaaten haben diesbezüglich Gesetze erlassen. In New York und Connecticut zum Beispiel sind Medigap-Versicherungspläne das ganze Jahr über garantiert, während Kalifornien, Massachusetts, Maine, Missouri und Oregon alle Jahresperioden vorgesehen haben, in denen ein Wechsel erlaubt ist. Wenn Sie in einem Staat leben, der diesen Schutz nicht hat, ist es riskant, je nach Gesundheitszustand zwischen den Systemen zu wechseln.
Das CARES-Gesetz von 2020
März 2020 unterzeichnete Präsident Trump ein 2 Billionen US-Dollar schweres Coronavirus-Notfallpaket mit dem Namen CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. Es erweitert die Möglichkeiten von Medicare, Behandlungen und Dienstleistungen für von COVID-19 betroffene Personen abzudecken. Das CARES-Gesetz auch:
- Erhöht die Flexibilität für Medicare, Telegesundheitsdienste abzudecken.
- Autorisiert die Medicare-Zertifizierung für häusliche Gesundheitsdienste durch Arzthelferinnen, Krankenschwestern und zertifizierte Pflegefachkräfte.
- Erhöht die Medicare-Zahlungen für Krankenhausaufenthalte im Zusammenhang mit COVID-19 und langlebige medizinische Geräte.
Für Medicaid stellt das CARES-Gesetz klar, dass Nicht-Erweiterungsstaaten das Medicaid-Programm nutzen können, um COVID-19-bezogene Dienstleistungen für nicht versicherte Erwachsene abzudecken, die sich für Medicaid qualifiziert hätten, wenn der Staat sich für eine Erweiterung entschieden hätte. Andere Bevölkerungsgruppen mit eingeschränkter Medicaid-Deckung haben ebenfalls Anspruch auf Deckung im Rahmen dieser staatlichen Option.
Artikelquellen
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Redaktionsrichtlinie.
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