Medigap
Was ist Medigap-Versicherung?
Medigap, auch Medicare-Zusatzversicherung genannt, ist eine Krankenversicherung, die von privaten Unternehmen angeboten wird, um Kosten zu decken, die nicht von Original Medicare gedeckt werden. Je nachdem, welche planen Sie bekommen, könnten diese Kosten beinhalten Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte sowie Dienstleistungen Original – Medicare erstreckt sich nicht auf, wie Reisen außerhalb der USA
Die zentralen Thesen
- Sie können eine Medigap-Versicherung bei einer privaten Versicherungsgesellschaft abschließen, um Kosten zu bezahlen, die nicht von Original Medicare gedeckt werden.
- Es gibt 12 standardisierte Medigap-Pläne, die von der Bundesregierung genehmigt wurden.
- Medigap-Pläne decken nicht die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente – dafür benötigen Sie einen Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D).
- Sie können Medigap während einer offenen Einschreibungsphase nach Ihrem 65.
- Ihre Versicherung kann die Police nicht kündigen, wenn Prämien gezahlt werden, selbst wenn Sie gesundheitliche Probleme haben.
Die Medigap-Versicherung verstehen
Original Medicare – definiert als Teil A und B – deckt nicht alle mit einer Krankheit verbundenen Kosten. Medigap-Policen sind so konzipiert, dass sie alle oder einen Teil dieser zusätzlichen Kosten decken, je nach Art der Deckung, aber im Allgemeinen nicht Langzeitpflege, Sehkraft, Zahnpflege, Hörgeräte, Brillen oder private Krankenpflege.
Obwohl private Versicherungsgesellschaften Medigap-Deckung anbieten, verlangt die Bundesregierung von den Unternehmen, standardisierte Policen anzubieten. Ihre 12 Auswahlmöglichkeiten sind Pläne A, B, C, D, F, F-hoher Selbstbehalt, G, G-hoher Selbstbehalt, K, L, M und N.
Für diejenigen, die ab 2020 neu für Medicare in Frage kommen, sind die Pläne C, F und F-High Selbstbehalt jedoch nicht mehr verfügbar. Dies liegt daran, dass diese Pläne den Selbstbehalt von Medicare Teil B abdecken, den Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor der Versicherungsschutz in Kraft tritt, der 2021 203 USD beträgt.2
Der Kongress verabschiedete 2015 denMedicare Access and CHIP Reauthorization Act (MACRA), der eine solche Abdeckunguntersagte. Die Absicht war, die Leute dazu zu bringen, zumindest einen kleinen Teil für die Gesundheitsversorgung zu bezahlen, um zu verhindern, dass sie für jeden Kratzer, jeden Kratzer oder jedes Schnupfen direkt zum Arzt laufen. Glücklicherweise können diejenigen, die bereits in den Plänen C, F und F-Hoher Selbstbehalt eingeschrieben sind, diese weiterführen. Darüber hinaus können Personen, die vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medigap haben und sich nicht für einen Plan angemeldet haben, diese möglicherweise noch kaufen.
Eine Medigap-Police deckt die Mitversicherung erst, nachdem Sie die Selbstbeteiligung bezahlt haben (es sei denn, die Medigap-Police zahlt auch die Selbstbeteiligung).
Voraussetzungen für die Medigap-Abdeckung
Die monatlichen Prämien für eine Medigap-Police werden an eine private Versicherungsgesellschaft gezahlt, die zum Verkauf solcher Policen in Ihrem Bundesstaat zugelassen ist, und kommen zusätzlich zur monatlichen Prämie für Medicare Teil B an. Eine Police deckt nur eine Person ab. Wenn Sie und Ihr Ehepartner also Versicherungsschutz wünschen, benötigen Sie jeweils eine separate Medigap-Police.
Darüber hinaus, laut Medicare.gov,
„Der beste Zeitpunkt, um eine Medigap-Police zu kaufen, ist während Ihrer sechsmonatigen offenen Registrierungsfrist für Medigap…. Während dieser Zeit können Sie jede in Ihrem Bundesstaat verkaufte Medigap-Police kaufen, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Dieser Zeitraum beginnt automatisch in dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt sind und sich bei Medicare Teil B (Krankenversicherung) angemeldet haben. Nach diesem Anmeldezeitraum können Sie möglicherweise keine Medigap-Police mehr abschließen. Wenn Sie einen kaufen können, kann es aufgrund früherer oder gegenwärtiger gesundheitlicher Probleme mehr kosten.“
Das Einkaufen für Medigap-Deckung ist unkompliziert, da Sie lediglich die Preise und die Eignung der Versicherungsgesellschaft vergleichen. Sobald Sie eine Medigap-Police haben, ist diese garantiert erneuerbar, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Mit anderen Worten, die Versicherungsgesellschaft kann die Police nicht kündigen, solange die Prämien bezahlt sind.
Die Medigap-Deckungfunktioniert nicht mit einem Medicare Advantage Plan (Teil C). Wenn Sie einen Medicare Advantage Plan haben, ist es in der Tat illegal, Ihnen Medigap-Versicherung zu verkaufen. Wenn Sie jedoch Medicare Advantage haben und mit dem Plan nicht zufrieden sind, können Sie innerhalb der ersten 12 Monate zu Original Medicare wechseln und dann Medigap-Deckung erwerben.
CARES-Gesetz von 2020
März 2020 unterzeichnete Präsident Trump ein 2 Billionen US-Dollar schweresCoronavirus-Notfallpaket mit dem Namen CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. Es erweitert die Möglichkeiten von Medicare, Behandlungen und Dienstleistungen für von COVID-19 betroffene Personen abzudecken. Das CARES-Gesetz auch:
- Erhöht die Flexibilität für Medicare, Telegesundheitsdienste abzudecken.
- Autorisiert die Medicare-Zertifizierung für häusliche Gesundheitsdienste durch Arzthelferinnen, Krankenpfleger und zertifizierte Krankenpflegespezialisten.
- Erhöht die Medicare-Zahlungen für COVID-19-bedingte Krankenhausaufenthalte und langlebige medizinische Geräte.
Das CARES-Gesetz stellt auch klar, dass Nicht-Erweiterungsstaaten das Medicaid Programm nutzen können, um COVID-19-bezogene Dienstleistungen für nicht versicherte Erwachsene abzudecken, die sich für Medicaid qualifiziert hätten, wenn der Staat sich für eine Erweiterung entschieden hätte. Andere Bevölkerungsgruppen mit eingeschränkter Medicaid-Deckung haben ebenfalls Anspruch auf Deckung im Rahmen dieser staatlichen Option.