Medicare-Zusatzversicherung

Was ist eine Zusatzversicherung für Krankenversicherungen?

Die Medicare-Zusatzversicherung ist eine Art Krankenversicherungspolice, die von privaten Versicherungsgesellschaften verkauft wird, um Medicare-Policen zu ergänzen. Diese Art von Versicherung, besser bekannt als Medigap, deckt die Kosten für Gesundheitsleistungen ab, die nicht in den Geltungsbereich der Medicare Teil A- und B-Versicherungspläne fallen. Sie erstreckt sich auf die Lücken, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden, einschließlich Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalten.

So funktioniert die Medicare-Zusatzversicherung

Die Medicare-Zusatzversicherung deckt häufige Lücken in den Standardversicherungsplänen von Medicare ab. Personen, die eine Medigap Deckungbeantragen, müssen an den Medicare-Teilen A und B teilnehmen. Medigap-Pläne ergänzen, ersetzen jedoch nicht die primäre Medicare-Deckung. Es gibt 10 Medigap-Pläne, von Plan A bis Plan N.

Die Medigap Open Enrollment Period (OEP) beträgt sechs Monate ab dem ersten Tag des 65. Geburtstagsmonats einer Person. Diese Pläne können auch für sechs Monate nach der Anmeldung für Teil B-Abdeckung offen eingeschrieben werden.

Versicherte zahlen die monatlichen Prämien für Medigap-Privatpolicen direkt an den Versicherer. Diese Prämien gelten zusätzlich zu den Prämien, die für Medicare-Teile A, B und D gezahlt wurden. Das bedeutet, dass jemand mit Medigap eine Prämie für Teil B und eine weitere für den vom privaten Unternehmen angebotenen Plan zahlt. Obwohl private Versicherungsunternehmen Medigap-Pläne anbieten, verlangt die Bundesregierung von den Unternehmen, den Versicherungsschutz zu standardisieren. Durch diese Standardisierung bietet Medigap Plan C von Anbieter Z die gleiche Abdeckung wie Plan C von Anbieter Y.

Alle Medigap-Pläne müssen Vorerkrankungen nach einer sechsmonatigen Wartezeitabdecken. Personen, die vor der Einschreibung sechs Monate lang kontinuierlich krankenversichert sind, können dies jedoch möglicherweise vermeiden und sofortigen Versicherungsschutz erhalten.

Besondere Überlegungen

Die meisten Medigap-Policen erhalten Informationen zu Medicare Teil B-Ansprüchen direkt vom Medicare-Programm. Der private Versicherer überweist die Differenz dann direkt an den Leistungserbringer. Einige Pläne reichen Zahlungen an Krankenhäuser auf der Grundlage der Anspruchsinformationen von Medicare Teil A ein, dies ist jedoch weniger üblich. Medicare verlangt, dass die Policen Ärzte, die an Medicare teilnehmen, direkt bezahlen, wenn ein Patient dies von der Versicherungsgesellschaft verlangt.

Die Centers for Medicare und Medicaid Services (CMS) warnen potenzielle Käufer von Medigap-Richtlinien, nach betrügerischen Praktiken Ausschau zu halten. Häufige Betrügereien sind Verkaufstaktiken mit hohem Druck, der Verkauf doppelter Policen oder der Verkauf von Policen, wenn Versicherer wissen, dass Einzelpersonen durch ein inkompatibles Regierungsprogramm wie Medicaid oder Medicare Advantage abgesichert sind.

Einige Staaten regulieren auch die Arten von Medigap-Policen, die innerhalb ihrer Grenzen verkauft werden. Obwohl Medigap-Policen mit Medicare verbunden sind, kommen sie nur von privaten Versicherern. Jeder, der nach Zusatzversicherungen sucht, sollte bedenken, dass es für private Versicherer illegal ist, Medigap-Policen als Bundesprogramme darzustellen.

Medicare-Zusatzversicherung vs. Medicare Teil C

Es ist möglich, zwischen Medigap Plan C und Medicare Teil C zu verwechseln, aber sie sind nicht dasselbe. Medicare Part C wird auch als Medicare Advantage-Plan bezeichnet. Wie bei Medigap-Plänen stammen Medicare Advantage (MA) -Pläne von privaten Anbietern. Diese Pläne beinhalten und ersetzen Medicare Teile A, B und normalerweise Teil D, aber keine Hospizversorgung.5  Medicare Advantage-Pläne beinhalten im Allgemeinen:

• Selbstbehalt für Teil A und Teil B Deckung
• Mitversicherungsbeiträge  an Krankenhäuser und Hospizpflege
• Krankenhauskosten für bis zu weitere 365 Tage nach Original Medicare – Teil A und B – Deckung ist erschöpft
• Mitversicherung und Zuzahlungen für Teil B Deckung
• Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
• Drei Liter Blut für medizinische Eingriffe
• 80 % der genehmigten Kosten für die Auslandsreisenotfalldeckung

Ihre Auszahlungskosten für einen Medicare Advantage-Plan hängen von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Frage, ob der Plan eine monatliche Prämie berechnet oder eine der monatlichen Prämien von Medicare Teil B abdeckt. Einige Pläne zahlen für beides. MA-Pläne haben eine von vier Strukturen: eine Health Maintenance Organization  (HMO), eine Preferred Provider Organization (PPO)-Plan, eine Private Fee-for-Service (PFFS)-Plan oder ein Special Needs Plan (SNP). Die Bundesregierung verbietet privaten Versicherern den Verkauf von Medigap-Policen an Personen, die bei Medicare Advantage angemeldet sind. Um berechtigt zu sein, muss eine Person im Versorgungsgebiet des Plans wohnen und über Medicare-Teile A und B verfügen. Diese Pläne stammen von privaten Anbietern, die über eine behördliche Genehmigung verfügen.

Medigap-Pläne decken keine Arztgebühren ab, die über die von Medicare akzeptablen Gebühren hinausgehen, die vom Patienten bezahlt werden müssen. Der Zusatzversicherungsschutz für Zahn, Seh- und Brillen, Hörgeräte und private Krankenpflege variiert in der Regel je nach Anbieter. Einige Anbieter können auch zusätzliche Leistungen für die Langzeitpflege und die Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente anbieten.