Medicare Hold Harmless Provision
Was ist die Medicare Hold Harmless-Bestimmung?
Die Medicare-Haftungsfreistellung verbietet es Medicare-Teil-B Prämien, die Höhe Ihrer Sozialversicherungsleistungen von Jahr zu Jahr zu senken. Dies begrenzt den Anstieg der Medicare-Teil-B-Prämien, die von Sozialversicherungsempfängern in einem bestimmten Jahr gezahlt werden, auf nicht mehr als die von der Sozialversicherung bereitgestellte Erhöhung der Lebenshaltungskosten. Die Haftpflichtregelung begrenzt die finanzielle Belastung bestimmter Sozialversicherungsempfänger, wenn die Medicare-Kosten steigen.
Die zentralen Thesen
- Die Medicare Hold-Schadlos-Bestimmung verhindert, dass die Sozialversicherungsleistungen eines Empfängers aufgrund von Medicare Teil B-Prämien gekürzt werden.
- Personen, die Teil-B-Prämien direkt an Medicare zahlen oder deren Prämien von Medicaid gezahlt werden, haben keinen Anspruch auf die Haftungsfreistellung.
- Um sich zu qualifizieren, müssen die Empfänger Sozialversicherungsleistungen erhalten und ihre Medicare Teil B-Prämien durch diese Leistungen für mindestens zwei Monate im vorangegangenen Kalenderjahr bezahlt haben.
Die Medicare Hold Harmless-Bestimmungen verstehen
Die Medicare-Haftpflicht-Bestimmung ergibt sich aus einer gesetzlichen Einschränkung, die Medicare daran hindert, die Medicare-Teil-B-Prämien der meisten Sozialversicherungsempfänger um mehr als die Lebenshaltungskostenanpassung (COLA), die von der Sozialversicherung in einem bestimmten Jahr bereitgestellt wird, zu erhöhen. Die Verwaltung hat die Anpassung für 2021 mit 1,3 % berechnet.
Jedes Jahr müssen die Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) eine Standardprämie für die Versicherung Medicare Teil B festlegen. Die monatliche Standardprämie für Teil B für 2021 beträgt 148,50 USD, während der jährliche Selbstbehalt 203 USD beträgt.
Laut Gesetz muss Medicare einen Teil seiner Teil-B-Ausgaben von den Begünstigten einziehen. Niedrige COLA-Erhöhungen können die Berechnung der Standardprämie in Spannung mit der Haftpflichtregelung bringen, da sie die Mehrheit der Teil-B-Studierenden betrifft. Dies kann eine erhöhte Belastung für diejenigen bedeuten, die von der Rückhaltepflicht befreit sind.
Anforderungen an die Hold Harless-Bereitstellung
Die Mehrheit der Eingeschriebenen in Medicare Teil B ist von der Haftpflichtversicherung abgedeckt. Um Anspruch auf reduzierte Zahlungen im Rahmen dieser Bestimmung zu haben, müssen Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten und Teil B-Prämien aus diesen Leistungen für mindestens zwei Monate im Vorjahr ausgezahlt haben. Diejenigen, die Zahlungen für die Teil-B-Versicherung direkt an Medicare leisten, und diejenigen, die Prämien von Medicaid zahlen lassen, sind nicht qualifiziert und können daher höheren Prämien unterliegen.
Die verbleibenden Teilnehmer von Medicare Teil B sind diejenigen, die ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) über einem bestimmten Betrag angeben. Im Jahr 2021 müssen Personen mit einem MAGI über 88.000 US-Dollar oder verheiratete Paare, die gemeinsam mit einem MAGI über 176.000 US-Dollar einreichen, einkommensbezogene monatliche Anpassungsbeträge (IRMAA) zahlen, die ihre monatlichen Prämien über den festgelegten Standard anheben.
Alleinstehende Begünstigte mit einem MAGI von mehr als 88.000 US-Dollar, aber weniger als 111.000 US-Dollar, zahlen beispielsweise 2021 einen monatlichen Anpassungsbetrag von 59,40 US-Dollar. Der monatliche Anpassungsbetrag für Alleinerziehende, die 500.000 US-Dollar oder mehr verdienen, beträgt 356,40 US-Dollar.
Ihre Prämie hängt von Ihrem MAGI ab, wie es in Ihrer Bundessteuererklärung von vor zwei Jahren angegeben ist. Sie würden beispielsweise Ihr Einkommen für 2019 verwenden, um Ihre Prämien für 2021 zu bestimmen.
Besondere Überlegungen
Eine weitere unbeabsichtigte Konsequenz der „Hold-Harmon“-Regelung tritt ein, wenn sich die COLA von nahe Null zu höheren Zahlen bewegt. Die Sozialversicherung passt die COLA als Reaktion auf Änderungen des Verbraucherpreisindexes für städtische Lohnempfänger und Büroangestellte (CPI-W) an. Theoretisch bedeutet dies, dass Erhöhungen der Sozialversicherungsleistungen die höheren Preise für Waren und Dienstleistungen decken sollten.
In Jahren, in denen der COLA wie im Jahr 2015 auf Null fällt, zwingt die Medicare-Haftungsfreistellung Medicare dazu, denjenigen, die nicht für den Schutz der Bestimmung in Frage kommen, proportional höhere Prämien in Rechnung zu stellen. Wenn die COLA wieder steigt, hält nichts davon ab, dass die Prämien von Medicare Teil B gleichzeitig steigen.
Im Jahr 2018 schätzte Medicare beispielsweise, dass 42 % der Studienteilnehmer, die der Rückstellung unterliegen, die volle Prämie zahlen würden, da die Erhöhung ihrer Leistungen durch die steigende COLA die Kosten deckte, wodurch die höheren Einnahmen, die sie sonst erhalten hätten, teilweise oder vollständig zunichte gemacht würden.