Maximaler Kreditbetrag
Was ist der maximale Kreditbetrag?
Ein maximaler Kreditbetrag oder Kreditlimit beschreibt den Gesamtbetrag an Geld, den ein Antragsteller leihen darf. Maximale Kreditbeträge werden für Standardkredite, Kreditkarten und Kreditlinienkonten verwendet.
Der Höchstbetrag hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, der Kreditdauer, dem Kreditzweck, der Besicherung des Kredits sowie verschiedenen Kriterien des Kreditgebers.
Die zentralen Thesen
- Ein maximaler Kreditbetrag beschreibt den Gesamtbetrag, den man für eine Kreditlinie, eine Kreditkarte, einen Privatkredit oder eine Hypothek aufnehmen darf.
- Bei der Bestimmung des maximalen Kreditbetrags eines Antragstellers berücksichtigen Kreditgeber das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Kreditwürdigkeit, Kredithistorie und Finanzprofil.
Den maximalen Kreditbetrag verstehen
Eine maximale Kreditsumme für einen Kreditnehmer basiert auf einer Kombination von Faktoren und durch ein Darlehen bestimmt versicherer. Dies ist der maximale Geldbetrag, der einem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird, wenn der Kredit genehmigt wird. Kreditgeber berücksichtigen während des Zeichnungsprozesses das Verhältnis von Schulden zu Einkommen eines Kreditnehmers, das hilft zu bestimmen, wie viel ihrer Meinung nach der Kreditnehmer zurückzahlen könnte und wie hoch der maximale Kreditbetrag sein sollte. Kreditgeber suchen in der Regel Kreditnehmer mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36% oder weniger.
Kreditgeber müssen bei der Ermittlung des Gesamtkapitals eines Kreditnehmers auch ihre eigenen Risikoparameter berücksichtigen. Somit können sich maximale Kreditsummen auch an der Risikostreuung eines Kreditgebers orientieren.
Neben dem Schulden-Einkommens-Verhältnis des Antragstellers berücksichtigen Underwriter eine Vielzahl von Faktoren, einschließlich Kreditwürdigkeit und Kredithistorie, um den maximalen Kreditbetrag zu bestimmen, den ein Antragsteller ausleihen kann.
Ungesicherte Kredite
Kreditkarten sind ein Beispiel für ungesicherte Kredite. Kreditkartenaussteller verwenden Underwriting auch, um zu bestimmen, wie viel sie einem Kreditnehmer anvertrauen – den maximalen Kreditbetrag oder das Kreditlimit. Einer der wichtigsten Faktoren, die sie berücksichtigen, ist die Bonitätshistorie, zu der die Rückzahlungshistorie, die Anzahl der Kreditkonten in einem Bericht und die Länge der Bonitätshistorie einer Person gehören. Kreditkartenaussteller werden auch die Anzahl der Anfragen zu einer Kreditauskunft und die abfälligen Markierungen überprüfen, zu denen Konkurse, Inkasso, Zivilurteile und Steuerpfandrechte gehören. Sie können auch den beruflichen Werdegang eines Bewerbers berücksichtigen.
Privatkredite sind auch ungesichert erhältlich. Banken, Peer-to-Peer (P@P)-Websites und andere Kreditgeber verwenden Kredithistorie, Schulden-Einkommens-Verhältnis und andere Arten von Underwriting, um die Zinssätze festzulegen, zu denen sie bereit sind, Geld zu verleihen. Je besser Ihre Bonität ist, desto besser werden Ihnen die Preise angeboten; Menschen mit ausgezeichneter Bonität werden viel niedrigere Preise angeboten als denen mit schlechter Bonität.
Persönliche Kreditlinien (LOC) sind eine weitere Form unbesicherter Kredite, die Ihnen Zugang zu einem Geldbetrag geben, den Sie bei Bedarf leihen können – und es gibt keine Zinsen, bis Sie einen Kredit aufnehmen. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, sich für einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu qualifizieren.
Gesicherte Kreditvergabe
Bei Kennzahl, die als Wohnkostenquote bezeichnet wird und die die Wohnkosten des Kreditnehmers mit seinem Vorsteuereinkommen vergleicht. Die Wohnkosten umfassen im Allgemeinen die potenziellen Hypotheken- und Zinszahlungen, Grundsteuern, Gefahrenversicherungen, Hypothekenversicherungen und Vereinsgebühren. Kreditgeber suchen in der Regel nach einer Wohnkostenquote von nicht mehr als 28%. Ähnlich wie bei Standardkrediten analysieren besicherte Kreditgeber auch die Verschuldung eines Kreditnehmers, wobei 36% der übliche erforderliche Schwellenwert ist.
Sie legen auch einen maximalen Kreditbetrag auf maßgeschneiderte Loan-to-Value-Schwellenwerte fest. Besicherte Kreditgeber verleihen oft zwischen 70 % und 90 % des Sicherheitenwertes eines besicherten Vermögenswerts. Hypothekendarlehen folgen im Allgemeinen den üblichen Underwriting-Verfahren, wobei diese Variablen auch Teil der Entscheidung darüber sind, wie viel einem Kreditnehmer verliehen werden soll.
Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist eine weitere Form der besicherten Kreditvergabe. Wie der Name schon sagt, basiert der maximale Kreditbetrag auf dem Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn Sie Geld benötigen, kann es eine bessere Wahl als eine Kreditkarte sein, da der Zinssatz niedriger und der Betrag, den Sie leihen können, höher sein kann. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, das geliehene Geld zurückzuzahlen, riskieren Sie den Verlust Ihres Hauses.
Staatlich geförderte Kredite
Staatlich geförderte Darlehen bieten einige Ausnahmen von den Zeichnungsanforderungen und maximalen Darlehensbeträgen für bestimmte Arten von Wohnungsbaudarlehen. Diese Kredite können Kreditnehmer mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 50 % aufnehmen. In der Hypothekenbranche veröffentlicht die Federal Housing Finance Agency (FHFA) die Höchstbeträge für von Fannie Mae gesponserte Kredite. Freddie Mac veröffentlicht auch jährlich Kreditlimits. Da Fannie Mae und Freddie Mac einen großen Prozentsatz der aus den USA stammenden Hypotheken garantieren, ist das „konforme Kreditlimit“ – dh Kredite, die den Richtlinien dieser Unternehmen entsprechen – eine wichtige Zahl in der Hypothekenfinanzierungsbranche.
Für das Jahr 2021 beträgt in den meisten USA das maximale konforme Kreditlimit – die Basis – für Immobilien mit einer Einheit 548.250 USD, ein Anstieg von 510.400 USD im Jahr 2020.