Maximaler vorhersehbarer Verlust – MFL

Was ist der maximal vorhersehbare Verlust – MFL?

Der maximal vorhersehbare Schaden ist ein Versicherungsbegriff, der in der Versicherung von Betrieben und Betriebseigentum am häufigsten verwendet wird. MFL ist eine Worst-Case-Situation, in der der Anspruch auf Schadensersatz und Verluste erheblich ist.

Der maximal vorhersehbare Schaden ist ein Hinweis auf den größten finanziellen Schaden, den ein Versicherungsnehmer möglicherweise erleiden könnte, wenn ein versichertes Eigentum durch ein nachteiliges Ereignis, wie z. B. einen Brand, beschädigt oder zerstört wurde. Der maximal vorhersehbare Schaden setzt eine Fehlfunktion und das Nichtansprechen der üblichen Schutzmaßnahmen wie Sprinkler und Berufsfeuerwehren voraus, die einen solchen Schaden typischerweise begrenzen würden.

Geltendmachung von MFL-Verlusten

Ein Anspruch auf einen maximal vorhersehbaren Schaden ist umfangreich, da er nicht nur physische Schäden wie das Eigentum des Unternehmens und die Produkte, Betriebsmittel und Ausrüstung im Eigentum des Unternehmens umfasst, sondern auch die Auswirkungen des unerwünschten Ereignisses auf den Tag -Tagesablauf der Operationen.

Die Police erkennt den potenziellen Geschäftsausfall an, der als Betriebsunterbrechung bezeichnet wird und der wahrscheinlich unvermeidbar ist, während Reparaturen an der Immobilie ausgeführt werden. Je nach Objektgröße und Geschäftsumfang können Reparaturen Wochen oder Monate dauern. Die Betriebsunterbrechung kann vollständig (100 %) oder teilweise (z. B. 50 %) sein, je nachdem, ob eine Wiederaufnahme des Geschäftsbetriebs an einem anderen physischen Standort oder in einigen Fällen digital möglich ist. Der maximal vorhersehbare Verlust bezieht sich auf das Worst-Case-Szenario, mit dem ein Unternehmen möglicherweise im Falle eines unerwünschten Ereignisses konfrontiert ist.

Maximaler vorhersehbarer Verlust und andere Verlustbestimmungen

Die Versicherer verwenden, um einen maximalen vorhersehbaren Schaden für versicherungstechnische Richtlinien für Versicherungsschutz. Neben der MFL berücksichtigt der Versicherer den wahrscheinlichen Höchstschaden und die übliche Schadenerwartung für die typischen Geschäftsarten. Der maximal vorhersehbare Schaden für den Eigentümer eines Lagerhauses bei einem Brand, Hurrikan oder Tornado ist beispielsweise der volle Wert des Lagergebäudes und seines gesamten Inhalts.

Der gesunde Menschenverstand legt nahe, dass die meisten Eigentümer eine solche Deckung suchen würden. Der Lagerbesitzer entscheidet sich jedoch in der Regel auch dafür, das Unternehmen bei weniger umfassenden Schäden zu schützen, z. B. bei Wasserschäden an Produkten nach einem Dachleck. Andere Schwellenwerte, die die Auswirkungen kleinerer, aber dennoch nachteiliger Verluste für das Unternehmen widerspiegeln können

Wahrscheinliche und normale Verlusterwartung

Der wahrscheinliche maximale Verlust (PML) ist eine niedrigere Finanzzahl, die einen Teil der physischen Struktur annimmt, und ein Teil des Lagerinhalts ist zu retten. Das liegt daran, dass die passiven Schutzvorrichtungen des Gebäudes den Schaden teilweise begrenzten, die kritischste aktive jedoch nicht.

Eine geringere Wertberichtigung wäre die normale Schadenerwartung, die höchste Forderung, die ein Unternehmen wegen Sachschaden und Betriebsunterbrechung aufgrund eines unerwünschten Ereignisses wie eines Brandes geltend machen kann. Es handelt sich um ein Best-Case-Verlustszenario. Die normale Schadenerwartung setzt die einwandfreie Funktion aller Schutzsysteme voraus und der Schaden ist auf 10 % des Versicherungswertes der Sache begrenzt.

Bestimmung des maximal vorhersehbaren Verlusts – MFL

Der durch eine bestimmte Schadensart zu dezimierende Prozentsatz des gesamten Versicherungswerts der Immobilie variiert je nach Police und hängt von Faktoren wie Baukonstruktion, Brennbarkeit des Gebäudeinhalts, Leichtigkeit der Beschädigung des Inhalts und bestehender Brandbekämpfung ab Dienstleistungen in unmittelbarer Nähe.

Die Berechnung verschiedener Schadenschätzungen ist unerlässlich, um Versicherern zu helfen, zu bestimmen, wie viel Deckung ihre Kunden kaufen müssen und wie viel die Versicherer bei verschiedenen Arten von Ansprüchen auszahlen können.

Beispiel aus der realen Welt

Nehmen wir an, ein Einzelhändler hatte ein wichtiges Lager, in dem die meisten seiner Angebote aufbewahrt wurden. Der Einzelhändler weiß, dass er vor einer kritischen Weihnachtseinkaufssaison voll aufgefüllt sein muss und ist auf den Inhalt dieses Lagers angewiesen, um seine Kunden zufrieden zu stellen und ihm zu helfen, von den Konsumausgaben zu profitieren. Wenn diesem Lager etwas zustößt, wäre das ein schwerer Schlag für den Einzelhändler. Der Einzelhändler hätte nicht nur Inventar verloren, für den er bereits bezahlt hat, sondern er würde auch eine Geschäftsunterbrechung erleiden, die durch die Zerstörung seines Inventars, seine Unfähigkeit, Kundenbestellungen zu erfüllen und die Weihnachtseinkaufszeit nicht nutzen zu können.

Der maximal vorhersehbare Verlust in diesem Szenario besteht darin, dass ein Brand oder eine Naturkatastrophe das Lager vor dem Einkaufsereignis zerstört. Die Zerstörung des Lagers würde zu einer massiven Betriebsunterbrechung führen, die die Ergebnisse des Unternehmens erheblich beeinträchtigen und seinen Ruf bei den Verbrauchern langfristig beeinträchtigen würde. Daher wäre der Abschluss einer Versicherung im Vorgriff auf den maximal vorhersehbaren Schaden für den Händler unabdingbar.