MasterCard
Was ist Mastercard?
Mastercard ist nach Visa das zweitgrößte Zahlungsnetzwerk in der globalen Zahlungsbranche. Andere große Zahlungsnetzwerke sind American Express und Discover. Mastercard arbeitet mit Mitgliedsfinanzinstituten auf der ganzen Welt zusammen, um Netzwerk-Zahlungskarten der Marke Mastercard anzubieten.
Mastercard verwendet sein proprietäres globales Zahlungsnetzwerk, das sie als ihr Kernnetzwerk bezeichnen, um Zahlungstransaktionen zu ermöglichen, an denen normalerweise der Mastercard-Kontoinhaber und ein Händler sowie ihre jeweiligen Finanzinstitute beteiligt sind. Zahlungen können über Kredit, Debit- oder Prepaid-Karten erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Mastercard ist ein Zahlungsnetzwerkprozessor.
- Mastercard arbeitet mit Finanzinstituten zusammen, die MasterCard-Zahlungskarten ausgeben, die ausschließlich über das MasterCard-Netzwerk verarbeitet werden.
- Die Haupteinnahmequelle von Mastercard sind die Gebühren, die den Ausstellern auf der Grundlage des Brutto-Dollar-Volumens jeder Karte berechnet werden.
Mastercard erklärt
Mastercard selbst ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das hauptsächlich Einnahmen aus Brutto-Dollar-Volumen (GDV)-Gebühren generiert. MasterCard-Karten werden von Mitgliedsbanken mit dem Mastercard-Logo ausgegeben. Open-Loop-Karten, die überall akzeptiert werden, tragen oft das Mastercard-Logo, um ihre Berechtigung zu erkennen.
In der Zahlungsverkehrsbranche gibt es vier große Zahlungskartenabwickler. Diese vier Kartenprozessoren sind Mastercard, Visa, American Express und Discover. Jedes Unternehmen betreibt ein Zahlungsnetzwerk und arbeitet mit verschiedenen Institutionen für Kartenangebote zusammen.
Alle elektronischen Zahlungskarten haben Karteninhabernummern, die mit einer Aussteller-Identifikationsnummer (IIN) beginnen, die den Netzwerkprozessor für elektronische Zahlungen unterscheidet. Die IIN kann helfen, die Kartenmarke zu identifizieren, wenn ein Logo nicht sichtbar ist.
Das Mastercard-Geschäft
Im Jahr 2019 meldete Mastercard ein Bruttovolumen von 6,5 Billionen US-Dollar, was den Geldbetrag zeigt, der umfassend mit allen seinen Kartenangeboten abgewickelt wurde. Das Unternehmen arbeitet mit einer Vielzahl von Institutionen zusammen, um verschiedene Arten von Karten anzubieten. Umfassend umfasst das Kartenangebot Kredit, Debit- und Prepaid-Karten. Der Großteil des Geschäfts von Mastercard basiert auf Partnerschaften mit Finanzinstituten und deren organisatorischen Co-Branding-Partnern, um offene Kreditkartenoptionen anzubieten.
Mastercard hat keine Bankabteilung, wie in der 10-K-Anmeldung 2019 beschrieben:
Wir stellen keine Karten aus, gewähren keine Kredite, ermitteln oder erzielen keine Einnahmen aus Zinssätzen oder anderen Gebühren, die Kontoinhabern von Ausstellern in Rechnung gestellt werden, oder legen die von Acquirern im Zusammenhang mit der Akzeptanz unserer Produkte durch Händler berechneten Gebühren fest.
Marken- und Co-Branding-Karten durch Finanzinstitute
Mastercard arbeitet mit Mitgliedsfinanzinstituten zusammen, die wiederum Karten der Marke Mastercard an Verbraucher, Studenten und kleine Unternehmen ausgeben. Mitgliedsfinanzinstitute arbeiten häufig mit Organisationen in Co-Branding- Beziehungen zusammen, um ihren Kundenstamm Prämienkarten der Marke Mastercard auszugeben. Zu diesen Organisationen können Fluggesellschaften, Hotels und Einzelhändler gehören
Wenn Mastercard mit einem Finanzinstitut zusammenarbeitet, fungiert das Institut als Emittent. Diese Institution legt die Bedingungen und Vorteile fest, die ein Karteninhaber auf seiner Karte erhalten kann. Ein Finanzinstitut kann sich für die Ausstellung einer Kreditkarte, einer Debitkarte oder einer Prepaid-Karte als Partner entscheiden.
Um verschiedene Arten von Verbrauchern anzulocken, bieten Finanzinstitute zahlreiche Funktionen für Karten der Marke Mastercard an. Einige beliebte Kreditkartenfunktionen umfassen möglicherweise keine Jahresgebühr, Prämienpunkte mit dem Markenzeichen des Ausstellers oder einer benutzerdefinierten Organisation, Cashback sowie 0% Einführungspreise.
Kredit, Debit- und Prepaid-Mastercard-Karten, die von Partner-Emittenten ausgegeben werden, werden als Open Loop bezeichnet. Das bedeutet, dass die Karte überall dort eingesetzt werden kann, wo die Marke Mastercard akzeptiert wird. Das Finanzinstitut ist in erster Linie für die gesamte Zeichnung und Ausgabe der Karte verantwortlich.
Mastercard Network Processing und Gebühren
Karten innerhalb des Mastercard-Netzwerks haben je nach angebotenem Kartentyp und den bestehenden Vereinbarungen unterschiedliche Beziehungskarten. Unabhängig davon erhebt Mastercard Gebühren für die Nutzung jeder Mastercard.
Typischerweise sind Karteninhaber, Händler, Acquiring-Banken, Aussteller und Mastercard als Netzwerkprozessor die fünf an einer Transaktion beteiligten Einheiten. Die Gebühren können je nach Karten- und Händlervereinbarung variieren.
Als Netzwerk-Processing-Dienstleister ist Mastercard für die Abwicklung einer Transaktion verantwortlich. Mastercard kann dem Aussteller einer Mastercard zum Zeitpunkt der Kartenautorisierung eine Umtauschgebühr in Rechnung stellen. Im Allgemeinen werden die meisten mit dem Transaktionsprozess verbundenen Gebühren jedoch als Austauschgebühren bezeichnet und zwischen dem Aussteller und dem Erwerber ausgehandelt.
Händlerrabatte und Emittenten
Um elektronische Zahlungen mit Mastercard zu akzeptieren, muss ein Händler über eine eigene (akquirierende) Bank verfügen, die in der Lage ist, elektronische Zahlungen im Mastercard-Netzwerk zu empfangen. Wenn ein Karteninhaber seine Mastercard verwendet, wird das Geld von der Bank des Karteninhabers (der Mastercard ausstellend) auf das Bankkonto des Händlers geleitet. Der Händler zahlt dem Aussteller für jede Transaktion eine Gebühr, den sogenannten Händlerrabatt.
Bei Mastercard wird der Großteil des Umsatzes des Unternehmens aus Transaktionsgebühren generiert, die Emittenten und Acquirern in Rechnung gestellt werden, die Mastercard basierend auf dem Brutto-Dollar-Volumen bezahlen. Die GDV-Gebühr ist ein Prozentsatz des gesamten GDV. Emittenten können auch verpflichtet sein, Mastercard eine Gebühr zu zahlen, die auf dem Co-Branded-Kartenvertrag basiert. Für jede Co-Branding-Kartenvereinbarung gelten unterschiedliche Gebührenbedingungen. Im Allgemeinen ist die GDV-Gebühr jedoch ein Grundstandard. Mastercard kann dem Aussteller auch eine Umtauschgebühr für jede Kartenautorisierung berechnen, die ein Faktor bei der Bestimmung der Umtauschgebühr des Ausstellers für den Händler sein kann.