Pflegeversicherung (LTC)
Was ist eine Pflegeversicherung (LTC)?
Die Langzeitpflegeversicherung (LTC) ist eine Deckung, die Pflegeheimpflege, häusliche Pflege sowie Tagesbetreuung für Personen oder Erwachsene für Personen ab 65 Jahren oder mit einer chronischen oder behinderten Erkrankung bietet, die einer ständigen Überwachung bedarf. Die LTC-Versicherung bietet mehr Flexibilität und Optionen als viele öffentliche Hilfsprogramme wie Medicaid.
Die zentralen Thesen
- Die Pflegeversicherung deckt in der Regel alle oder einen Teil der Einrichtungen des betreuten Wohnens und die häusliche Pflege für Personen ab 65 Jahren oder mit einer chronischen Erkrankung, die einer ständigen Pflege bedarf.
- Es ist eine private Versicherung für jeden, der es sich leisten kann.
- Die Pflegeversicherung bietet mehr Flexibilität und Möglichkeiten als Medicaid.
Die Langzeitpflegeversicherung (LTC) verstehen
Viele Menschen können sich nicht auf die Unterstützung von Kindern oder Familienmitgliedern verlassen und eine Pflegeversicherung abschließen, um die Auslagen zu decken. Andernfalls würden die Pflegekosten die Ersparnisse einer Person und/oder ihrer Familie schnell aufzehren.
Die Kosten der Langzeitpflege unterscheiden sich zwar je nach Region, sind aber in der Regel sehr teuer. Im Jahr 2019 betrugen die durchschnittlichen Kosten für ein privates Zimmer in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung oder einem Pflegeheim laut einem Bericht über die Langzeitpflege von Genworth 102.200 USD pro Jahr. Eine Haushaltshilfe kostet jährlich durchschnittlich 52.624 US-Dollar.
In den Vereinigten Staaten sorgt Medicaid für Personen mit niedrigem Einkommen oder für Personen, die aufgrund von Pflege Ersparnisse und Investitionen ausgeben und ihr Vermögen erschöpfen. Jeder Staat hat seine eigenen Richtlinien und Zulassungsvoraussetzungen. In den meisten Staaten können Sie bis zu 2.000 US-Dollar als Einzelperson und 3.000 US-Dollar für ein verheiratetes Paar außerhalb Ihres zählbaren Vermögens behalten, das Giro- und Sparkontoguthaben, CDs, Aktien und Anleihen umfasst. Ihr Haus, Ihr Auto, Ihre persönlichen Gegenstände oder Ersparnisse für Bestattungskosten zählen nicht als Vermögenswerte.
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Die Pflegeversicherung deckt in der Regel alle oder einen Teil der Einrichtungen des betreuten Wohnens und der häuslichen Pflege ab. Medicaid tut dies selten. Mit der Pflegeversicherung ist eine vollständige häusliche Pflegeversicherung möglich. Es deckt die Kosten für eine besuchende oder in der Wohnung lebende Pflegekraft, einen Begleiter, eine Haushälterin, einen Therapeuten oder eine private Krankenschwester bis zu sieben Tage die Woche, 24 Stunden am Tag, bis zum Höchstbetrag der Versicherungsleistung.
Die meisten Richtlinien für die Langzeitpflege decken nur einen bestimmten Dollarbetrag für jeden Tag ab, den Sie in einer Pflegeeinrichtung verbringen, oder für jeden Besuch in der häuslichen Pflege. Wenn Sie also eine Police in Betracht ziehen, lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig und vergleichen Sie die Vorteile, um festzustellen, welche Police Ihren eigenen Bedürfnissen am besten entspricht.
Besondere Überlegungen
Viele Experten schlagen vor, im Rahmen eines allgemeinen Pensionsplans einePflegeversicherung im Alter zwischen 45 und 55 Jahrenabzuschließen, um das Vermögen vor den hohen Kosten und Belastungen einer erweiterten Gesundheitsversorgung zu schützen. Auch die Pflegeversicherung ist günstiger, wenn Sie sie jünger abschließen. Im Jahr 2020 beträgt die durchschnittliche Jahresprämie für ein Paar, beide 55 Jahre alt, laut der American Association for Long-Term Care Insurance 3.050 US-Dollar.
Prämien für Pflegeversicherungen können steuerlich absetzbar sein, wenn die Police steuerlich qualifiziert ist und der Versicherungsnehmerunter anderem Steuerabzüge aufführt. Normalerweise können Unternehmen, die Pflegeprämien für einen Mitarbeiter zahlen, diese als Betriebsausgaben absetzen.
Während die Prämien weniger kosten können, wenn Sie eine Police in einem jüngeren Alter abschließen, zahlen Sie viele Jahre, bevor Sie sie wahrscheinlich benötigen, für die Deckung. Wägen Sie also Ihre Optionen sorgfältig ab.
Aufgrund der hohen Kosten dieses Produkts sind eine Reihe von alternativen Möglichkeiten zur Zahlung von Gesundheitsbedürfnissen in späteren Jahren auf den Markt gekommen. Dazu gehören Versicherungen gegen schwere Krankheiten und Renten mit Langzeitpflegefahrern. Überlegen Sie, was für Sie und Ihre Familie am sinnvollsten wäre – insbesondere, wenn Sie ein Paar mit einem erheblichen Alters- oder Gesundheitsunterschied sind, der sich auf Ihr zukünftiges Leben auswirken könnte.
Wenn Sie keinen Finanzberater haben, könnte dies ein Grund sein, einen auf Fragen der Altenpflege spezialisierten Mitarbeiter zu beauftragen, der diese Probleme gemeinsam mit Ihnen bearbeitet. Wenn Sie es ertragen können, sich ihnen zu stellen, ist es sinnvoll, Ihre Zukunft selbst zu gestalten, anstatt sie in einer gesundheitlichen Notlage Familienmitgliedern zu überlassen.