Langzeitpflegeversicherung (LTC)
Was ist eine Langzeitpflegeversicherung?
Die Langzeitpflegeversicherung (LTC) ist eine Deckung, die Pflegeheimpflege, häusliche Pflege sowie Tagesbetreuung für Personen oder Erwachsene für Personen ab 65 Jahren oder mit einer chronischen oder behinderten Erkrankung bietet, die einer ständigen Überwachung bedarf. Die LTC-Versicherung bietet mehr Flexibilität und Optionen als viele öffentliche Hilfsprogramme wie Medicaid.
Die zentralen Thesen
- Die Pflegeversicherung deckt in der Regel alle oder einen Teil der Einrichtungen für betreutes Wohnen und die häusliche Pflege für Personen ab 65 Jahren oder mit einer chronischen Erkrankung ab, die einer ständigen Pflege bedarf.
- Es ist eine private Versicherung, die jedem zur Verfügung steht, der es sich leisten kann, dafür zu bezahlen.
- Die Pflegeversicherung bietet mehr Flexibilität und Optionen als Medicaid.
Grundlegendes zur Langzeitpflegeversicherung (LTC)
Viele Menschen sind nicht in der Lage, sich auf Kinder oder Familienmitglieder zu verlassen, um Unterstützung zu erhalten und eine Pflegeversicherung abzuschließen, um die Auslagen zu decken. Andernfalls würden die Kosten für die Langzeitpflege die Ersparnisse einer Person und / oder ihrer Familie schnell erschöpfen.
Während die Kosten für die Langzeitpflege je nach Region unterschiedlich sind, sind sie in der Regel sehr teuer. Im Jahr 2019 beispielsweise betrugen die durchschnittlichen Kosten für ein Privatzimmer in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung oder einem Pflegeheim laut einem Bericht von Genworth über die Langzeitpflege 102.200 USD pro Jahr. Ein Haushaltshelfer kostet durchschnittlich 52.624 USD pro Jahr.
In den Vereinigten Staaten sorgt Medicaid für Personen mit niedrigem Einkommen oder für Personen, die aufgrund von Pflege Ersparnisse und Investitionen ausgeben und ihr Vermögen erschöpfen. Jeder Staat hat seine eigenen Richtlinien und Zulassungsvoraussetzungen. In den meisten Staaten können Sie bis zu 2.000 US-Dollar als Einzelperson und 3.000 US-Dollar für ein Ehepaar außerhalb Ihres zählbaren Vermögens behalten, einschließlich Guthaben auf Girokonten und Sparkonten, CDs, Aktien und Anleihen. Ihr Zuhause, Ihr Auto, Ihre persönlichen Gegenstände oder Ihre Ersparnisse für Bestattungskosten zählen nicht als Vermögenswerte.
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Die Pflegeversicherung deckt in der Regel alle oder einen Teil der Einrichtungen für betreutes Wohnen und die häusliche Pflege ab. Medicaid tut dies selten. Eine vollständige häusliche Pflege ist eine Option mit einer Pflegeversicherung. Es deckt die Kosten für eine besuchende oder in der Wohnung lebende Pflegekraft, einen Begleiter, eine Haushälterin, einen Therapeuten oder eine private Krankenschwester bis zu sieben Tage die Woche, 24 Stunden am Tag, bis zum Höchstbetrag der Versicherungsleistung.
Die meisten Richtlinien für die Langzeitpflege decken nur einen bestimmten Betrag für jeden Tag ab, den Sie in einer Pflegeeinrichtung verbringen, oder für jeden Besuch bei der häuslichen Pflege. Wenn Sie eine Richtlinie in Betracht ziehen, lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch und vergleichen Sie die Vorteile, um festzustellen, welche Richtlinie Ihren eigenen Anforderungen am besten entspricht.
Besondere Überlegungen
Viele Experten schlagen vor, im Rahmen eines allgemeinen Pensionsplans eine Pflegeversicherung im Alter zwischen 45 und 55 Jahren abzuschließen, um das Vermögen vor den hohen Kosten und Belastungen einer erweiterten Gesundheitsversorgung zu schützen. Eine Pflegeversicherung ist auch günstiger, wenn Sie sie jünger kaufen. Im Jahr 2020 beträgt die durchschnittliche jährliche Prämie für ein Paar, beide 55 Jahre alt, laut der American Association for Long-Term Care Insurance 3.050 USD.
Prämien für Pflegeversicherungen können steuerlich absetzbar sein, wenn die Police steuerlich qualifiziert ist und der Versicherungsnehmerunter anderem Steuerabzüge aufführt. In der Regel können Unternehmen, die Pflegeprämien für einen Mitarbeiter zahlen, diese als Geschäftskosten abziehen.
Während Prämien weniger kosten können, wenn Sie eine Police in einem jüngeren Alter kaufen, zahlen Sie für die Deckung viele Jahre, bevor Sie sie wahrscheinlich benötigen. Wägen Sie also Ihre Optionen sorgfältig ab.
Aufgrund der hohen Kosten dieses Produkts sind eine Reihe alternativer Zahlungsmethoden für Gesundheitsbedürfnisse in späteren Jahren auf den Markt gekommen. Dazu gehören kritische Erkrankung Versicherung und Renten mit Langzeitpflege Reiter. Überlegen Sie, was für Sie und Ihre Familie am sinnvollsten ist – insbesondere, wenn Sie ein Paar mit einem signifikanten Alters- oder Gesundheitsunterschied sind, der sich auf Ihr zukünftiges Leben auswirken könnte.
Wenn Sie keinen Finanzberater haben, kann dies ein Grund sein, einen Mitarbeiter einzustellen, der sich auf Fragen der Altenpflege spezialisiert hat, um diese Probleme mit Ihnen zu lösen. Wenn Sie es ertragen können, sich ihnen zu stellen, ist es sinnvoll, Ihr Bestes zu geben, um Ihre eigene Zukunft zu gestalten, anstatt sie den Familienmitgliedern in einem gesundheitlichen Notfall zu überlassen.