So senken Sie Ihre Kosten für die Marketplace-Krankenversicherung

Die zentralen Thesen

• Sie können einen Plan auf dem Krankenversicherungsmarktplatz kaufen, wenn Sie nicht über einen Job, Ehepartner, Medicare, Medicaid und das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP) krankenversichert sind.
• Der Marketplace kategorisiert Pläne in vier Stufen: Bronze, Silber, Gold und Platin in der Reihenfolge der niedrigsten bis höchsten Abdeckung und Kosten.
• Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie Ihre Krankenversicherungskosten durch Steuergutschriften und Zuschüsse senken.
• Wenn Sie unter 30 Jahre alt sind oder eine Härtefallbefreiung haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Katastrophenplan mit niedrigen monatlichen Prämien.

Am 23. März 2021 kündigte Präsident Biden an, dass die Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) den Zugang zum Special Enrollment Period (SEP) bis zum 15. August verlängern. Steuerzahler können diese zusätzliche Zeit nutzen, um von neuen Einsparungen zu profitieren durch den amerikanischen Rettungsplan. Diese Aktion bietet neuen und aktuellen Eingeschriebenen zusätzliche drei Monate, um sich über den Bundesversicherungsmarktplatz (HealthCare.gov )anzumelden oder ihren Deckungsbedarf neu zu bewerten. Die offene Einschreibung für 2021 lief zuvor vom 1. November bis 15. März 2020.

Erforderliche Abdeckung für Marktplatzpläne

Der Rechnungshof brachte den Krankenversicherungen mehrere wichtige Vorteile. Einer ist, dass eine Versicherungsgesellschaft Ihnen den Versicherungsschutz nicht verweigern kann (oder Ihnen mehr in Rechnung stellt), wenn Sie eine Vorerkrankung haben. Ein weiterer Grund ist, dass die Vorsorge – Dinge wie Routineuntersuchungen und Vorsorgeuntersuchungen – zu 100 % abgedeckt ist, auch wenn Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht bezahlt haben.

Außerdem müssen alle auf dem Marktplatz angebotenen Pläne die folgenden wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken:

• Ambulante Patientendienste
• Stillschutz
• Betreuung von Neugeborenen und Kindern (einschließlich Zahn- und Sehhilfe)
• Rettungsdienste
• Deckung bei der Familienplanung
• Krankenhausaufenthalt
• Labordienstleistungen
• Dienstleistungen für psychische Gesundheit und Substanzgebrauchsstörungen
• Ergo- und Physiotherapie
• Vaterschafts, Mutterschafts- und Neugeborenenbetreuung
• Verschreibungspflichtige Medikamente
• Präventions- und Wellnessangebote sowie das Management chronischer Krankheiten

Sie verwenden die Website Ihres Bundesstaates, um sich anzumelden, wenn Sie in einem dieser Bundesstaaten leben: Kalifornien, Colorado, Connecticut, District of Columbia, Idaho, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New York, Rhode Island, Vermont und Washington.

Vergleich von Gesundheitsplänen

Wenn Sie den Marktplatz durchsuchen, werden Sie feststellen, dass Ihre Auswahl von privaten Krankenversicherungen stammt, darunter große Namen wie Blue Cross, Cigna und UnitedHealthcare. Die Mischung, die Sie erhalten, hängt davon ab, wo Sie leben.

Jedes Unternehmen bietet eine Reihe von Gesundheitsplänen innerhalb der vier Metallstufen an. Die Stufen geben den ungefähren Prozentsatz der Kosten an, die der Plan für Ihre Gesundheitsleistungen zahlt:

Bronze-Pläne bieten beispielsweise den niedrigsten Versicherungsschutz (60 %), aber die niedrigsten monatlichen Prämien. Mit steigender Tarifstufe steigen auch der Versicherungsschutz und Ihre monatliche Prämie.

Selbst innerhalb derselben Metallic-Stufe können Sie aus mehreren Abdeckungsoptionen wählen. Diese Optionen wirken sich sowohl auf Ihre Prämien als auch auf Ihre Auslagen für Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen aus. Da der Marktplatz es verschiedenen privaten Versicherern ermöglicht, Pläne anzubieten, kann ein Plan eines Unternehmens mehr oder weniger kosten als der gleiche Plan, der von einem anderen Versicherer angeboten wird.

Zum Beispiel kann ein Silver-Plan von einem Unternehmen Sie im Voraus für Ihre monatliche Selbstbeteiligung mehr kosten, aber Ihre Auslagen sind viel niedriger. Umgekehrt könnte ein Silver-Plan eines anderen Versicherers jeden Monat weniger kosten, aber Sie zahlen aufgrund der höheren Selbstbehalts, Zuzahlungs- und Mitversicherungsbeträge mehr für die Gesundheitskosten.

So senken Sie die Kosten für Marktversicherungen

Abhängig von Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) und der Familiengröße haben Sie möglicherweise Anspruch auf Kostenbeteiligungsermäßigungen und eine Prämiensteuergutschrift, um Ihre Gesundheitskosten zu senken.

Angenommen, Sie gehen zum Arzt und zahlen 100 US-Dollar. Mit Ihrem speziellen Silver-Plan haben Sie normalerweise eine Zuzahlung von 25 US-Dollar. Da Sie sich für Kostenbeteiligungsermäßigungen qualifizieren und einen Silver-Plan über den Marketplace gewählt haben, kann Ihre Copay nur 5 US-Dollar betragen.

Wenn Ihr Plan einen Selbstbehalt von 3.500 US-Dollar hat, kann dieser mit Kostenbeteiligungsreduzierungen auf 500 US-Dollar gesenkt werden. Im Wesentlichen zahlen Sie für einen Silver-Plan, erhalten jedoch die erweiterte Abdeckung eines höheren Metallic-Level-Plans, wodurch Ihre Auslagen reduziert werden.

Kostenteilungsermäßigungen sind nur für folgende Personen verfügbar:

• Personen, die keinen Anspruch auf staatliche Versicherung wie Medicaid oder das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP) haben
• Personen, die nicht über einen Arbeitgeber eine qualifizierte Krankenversicherung abschließen können
• Diejenigen, deren Einkommen zwischen 100 % und 250 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegen

Die Zuschüsse zur Kostenbeteiligung und zur Prämienvorauszahlung sind nicht automatisch: Sie müssen sie auf dem Krankenversicherungs-Marktplatz beantragen.