Verlustausgleichskosten (LAE)
Was sind Verlustausgleichskosten (LAE)?
Ein Verlustausgleichsaufwand (LAE) ist ein Aufwand im Zusammenhang mit der Untersuchung und Beilegung eines Versicherungsanspruchs. Medizinisch ist LAE eine Abkürzung für die Vergrößerung des linken Vorhofs. Dies bezieht sich auf eine Vergrößerung des linken Vorhofs, die mit Herzinsuffizienz und Vorhofflimmern verbunden ist.
Die zentralen Thesen
- Ein Schadenregulierungsaufwand ist ein Kostenfaktor für Versicherungsunternehmen, um Versicherungsansprüche zu untersuchen und zu begleichen.
- Obwohl die Schadenregulierungskosten das Endergebnis einer Versicherungsgesellschaft beeinträchtigen, zahlen sie diese, damit sie nicht für betrügerische Ansprüche zahlen können.
- Es gibt zwei Arten von Verlustausgleichskosten – zugewiesene und nicht zugewiesene.
- Zugeordnete Kosten sind die Kosten, die während der aktiven Untersuchung eines Schadensfalles angefallen sind. Nicht zugeordnete Kosten sind solche, die durch die Gemeinkosten der Durchführung von Untersuchungen entstehen.
- Einige Schadenregulierungskosten können von den Versicherungsunternehmen durch die Verpflichtung des Versicherungsnehmers gedeckt werden, diese zu zahlen.
So funktioniert der Verlustausgleichsaufwand (LAE)
Wenn Versicherer einen Anspruch erhalten, öffnen sie ihre Scheckhefte nicht sofort. Sie tun ihre Sorgfaltspflicht, um sicherzustellen, dass die Höhe des vom Versicherungsnehmer geltend gemachten Schadens korrekt ist. Sie entsenden Ermittler, um sicherzustellen, dass das, was behauptet wurde, tatsächlich passiert ist. Das Unterlassen einer Untersuchung kann zu Verlusten durch betrügerische Ansprüche führen.
Die LAE wird stark variieren, je nachdem, wie schwierig es ist, einen Anspruch zu untersuchen. Selbst in Fällen, in denen die LAE recht hoch ist, erachten die Versicherungsgesellschaften die Kosten immer noch als lohnenswert, da das Wissen, dass Ansprüche untersucht werden, diejenigen abschreckt, die betrügerische Ansprüche für einen einfachen Zahltag geltend machen könnten. Das Wissen, dass Unternehmen Ermittlungsansprüche stellen, wird viele Menschen davon abhalten, falsche Ansprüche geltend zu machen. Zu diesem Zweck lohnt es sich, die LAE an die Unternehmen zu zahlen, die andernfalls durch betrügerische Ansprüche belastet werden könnten.
Es wird angenommen, dass betrügerische Versicherungsansprüche die Versicherer Milliarden von Dollar kosten. Diese Ansprüche treiben die Versicherungsprämien für den Rest der Kunden in die Höhe, da Versicherungsunternehmen betrügerische Ansprüche zu ihren Geschäftskosten zählen müssen.
Besondere Überlegungen
Einige gewerbliche Haftpflichtpolicen enthalten Vermerke, die von den Versicherungsnehmern verlangen, ihrer Versicherungsgesellschaft die Schadenregulierungskosten zu erstatten. Diese Kosten können Gebühren umfassen, die von Anwälten, Ermittlern, Sachverständigen, Schiedsrichtern, Mediatoren erhoben werden, sowie andere Gebühren oder Aufwendungen, die im Zusammenhang mit der Anpassung eines Anspruchs anfallen.
Es ist wichtig, die Bestätigungserklärung sorgfältig zu lesen, die darauf hinweisen kann, dass eine Schadenregulierungskosten nicht die Anwaltskosten und -kosten des Versicherungsnehmers umfassen sollen, wenn ein Versicherer den Versicherungsschutz verweigert und ein Versicherungsnehmer den Versicherer erfolgreich verklagt. In dieser Situation, in der das Versicherungsunternehmen keine tatsächliche „Anpassung“ des Anspruchs vorgenommen hat, sollte es nicht berechtigt sein, seinen Selbstbehalt auf Aufwendungen anzuwenden, die dem Versicherungsnehmer bei der Verteidigung des vom Versicherungsunternehmen aufgegebenen Anspruchs entstanden sind.
Arten von Verlustausgleichskosten (LAE)
Verlustbereinigte Aufwendungen, die einem bestimmten Anspruch zugeordnet werden, werden als zugeordnete Verlustausgleichskosten (ALAE) bezeichnet, während Aufwendungen, die einem bestimmten Anspruch nicht zugeordnet werden, als nicht zugeordnete Verlustausgleichskosten (ULAE) bezeichnet werden.
Zugeordnete Schadenregulierungskosten fallen an, wenn die Versicherungsgesellschaft für einen Ermittler bezahlt, um Ansprüche auf eine bestimmte Police zu überprüfen. Beispielsweise kann ein Fahrer mit einer Kfz-Versicherung verpflichtet sein, ein beschädigtes Fahrzeug zu einem autorisierten Drittanbieter zu bringen, damit ein Mechaniker den Schaden beurteilen kann.
Im Falle einer Überprüfung des Fahrzeugs durch einen Dritten sind die mit der Einstellung dieses Fachmanns verbundenen Kosten ein zugeordneter Schadenregulierungsaufwand. Zu den sonstigen zugewiesenen Kosten zählen die Kosten für die Einholung von Polizeiberichten oder die Kosten für die Beurteilung, ob ein verletzter Fahrer wirklich verletzt ist.
Versicherungsunternehmen können auch nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten anfallen. Nicht zugewiesene Kosten können sich auf die Gehälter des Home-Office Personals, die Wartungskosten der von internen Ermittlern eingesetzten Fahrzeugflotte und andere Kosten beziehen, die im Rahmen des regulären Betriebs anfallen. Eine Versicherungsgesellschaft, die Mitarbeiter zur Bewertung von Ansprüchen unterhält, aber das Glück hat, niemals einen Anspruch geltend machen zu lassen, hat Gehalt und Gemeinkosten als nicht zugewiesene Aufwendungen für die Schadensanpassung, jedoch keine zugewiesenen Aufwendungen für die Schadensanpassung.