So kaufen Sie Investmentfonds online
Früher, im analogen Zeitalter, konnten Anleger Investmentfonds nur über Finanzfachleute kaufen und verkaufen: Makler, Geldverwalter und Finanzplaner. Aber Online-Investmentplattformen haben uns alle zu Händlern gemacht, und heute kann jeder mit einem Computer, einem Tablet oder sogar einem Smartphone Investmentfonds kaufen. Alles, was Sie tun müssen, ist zu wissen, wo Sie sie kaufen können, welche Art von Fonds Sie benötigen und welche Gebühren, Verkaufsgebühren und Ausgaben Sie möglicherweise anfallen.
Wenn Sie ein ruhestandsorientiertes Konto haben, wie z. B. einen 401(k)-Plan oder einen selbstgesteuerten IRA, ermöglicht der Kontoverwalter oder Planverwalter wahrscheinlich den direkten Handel mit Investmentfonds über seine Website (allerdings mit 401(k) s, Sie sind auf die vom Plan ausdrücklich angebotenen Trades beschränkt und in der Regel auf eine vorgeschriebene Anzahl von Trades, die Sie pro Jahr oder Quartal tätigen können). Für die Zwecke dieses Artikels gehen wir davon aus, dass Sie auf eigene Faust kaufen möchten, entweder für ein reguläres steuerpflichtiges Konto oder ein steuerbegünstigtes Konto.
Wo kann man Investmentfonds online kaufen
Obwohl es unzählige verschiedene Investment-Websites und Handelsplattformen gibt, gibt es drei grundlegende Möglichkeiten, Investmentfonds online zu kaufen.
Investmentgesellschaften
Die naheliegendste Möglichkeit besteht darin, Investmentfonds direkt über die Investmentgesellschaften zu kaufen, die sie anbieten und verwalten. Investmentfondsgesellschaften reichen von börsennotierten Giganten wie T. Rowe Price bis hin zu privaten Boutique-Unternehmen wie American Century oder Dodge & Cox.12 Jede Firma bietet mindestens einige unterschiedliche Fonds an, von passiven Indexfonds über aktiv verwaltete Aktienfonds bis hin zu hochverzinslichen Rentenfonds, die unterschiedliche Anleger und unterschiedliche Anlageziele ansprechen.
Ein wesentlicher Vorteil des Direktkaufs bei Fondsgesellschaften: Keine Verkaufsprovisionen oder Maklergebühren. Mehr von Ihrem Investitionsgeld fließt in den Fonds und das Recht, für Sie zu arbeiten. Der entscheidende Nachteil: Ihre Anlagemöglichkeiten sind auf die Fondsfamilie des Unternehmens beschränkt.
Investment-Cum-Finanzdienstleistungsunternehmen
Wenn Sie sich nicht auf eine Fondsfamilie beschränken möchten, bieten einige Investmentgesellschaften die Möglichkeit, über ein hauseigenes Konto Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) anderer Unternehmen zu kaufen und zu verkaufen. Die Vanguard Group und Fidelity Investments sind zwei der bekanntesten Investmentfondsmanager dieser Art, die sich zu vollwertigen Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt haben und ihre eigenen Fonds mit Produkten der Konkurrenz aufstocken.4 Der Haken: Diese Firmen möchten natürlich ihre eigenen Mittel aufschieben, so dass Sie möglicherweise zusätzliche Transaktionsgebühren erheben oder Provisionen zahlen, wenn Sie „außerhalb der Familie“ gehen.
Vermittlungen
Eine weitere Möglichkeit ist die Eröffnung eines Online-Kontos bei einem Broker. Es wird wahrscheinlich der teuerste Kurs sein: Normalerweise berechnen diese Arten von Konten eine Transaktionsgebühr/Provision für jeden Handel, und sie können auch andere Kontoeinrichtungs- oder Verwaltungsgebühren erheben. Sie werden jedoch das größte Universum an Investmentfonds zur Verfügung stellen, aus dem Sie wählen können.
Es ist ziemlich einfach, ein Konto mit relativ niedrigen Gebühren zu finden, insbesondere wenn Sie die Reihen der Discount-Broker durchkämmen. Zu den heißesten (und günstigsten) zählen ausschließlich Online-Unternehmen wie E*TRADE und Betterment. Mit geringem Overhead und weitgehend automatisierten Diensten werden ihre Betriebskosten erheblich gesenkt, was sich in den Gebühren für die Verbraucher niederschlägt.
Aber zählen Sie nicht die stationären Maklerfirmen aus. Angesichts des Erfolgs der E-Broker, insbesondere bei Investoren in den Dreißigern, haben viele Oldtimer wie TD Ameritrade, Charles Schwab und Merrill Lynch (über seinen Merrill Edge ) eigene digitale Plattformen eingeführt. Und oft werden Gebühren und Kontomindestbeträge für Kunden erlassen oder ermäßigt, die Online-Online-Konten führen und auf Papierauszüge und menschliche Beratungsdienste verzichten. (Natürlich kann es ein attraktives Merkmal eines Full-Service-Brokers sein, einen Menschen zu haben, mit dem man sprechen kann.)
Einrichten eines Online-Fondskontos
Sobald Sie sich für das Finanzinstitut und die Handelsplattform für Ihr Konto entschieden haben, müssen Sie dieses Konto einrichten – was Sie natürlich online tun können. Die meisten Firmen machen es ziemlich einfach – melden Sie sich einfach auf der Website des Unternehmens an und klicken Sie auf einen Link, der normalerweise mit der Bezeichnung Konto eröffnen oder Los geht’s oder so ähnlich bezeichnet ist. Sie beantworten dieselben Fragen, die für die Eröffnung eines Maklerkontos erforderlich sind: persönliche Daten, Art des Kontos (Einzel- oder Gemeinschaftskonto, IRA oder steuerpflichtig usw.).
Möglicherweise müssen Sie auch angeben, ob die Fondsdividenden Ihrem Konto gutgeschrieben oder automatisch wieder in den Fonds investiert werden sollen. Und Sie müssen Bankkontoinformationen angeben, um das Geld für Ihre anfängliche Investition zu überweisen – und, wenn Sie dies angeben, als Quelle für den monatlichen Kauf zusätzlicher Investmentfondsanteile zu verwenden. Viele Unternehmen reduzieren die vorgeschriebene Summe für die Kontoeröffnung, wenn Sie eines dieser automatischen Anlageprogramme einrichten.
Die Online-Bewerbung dauert in der Regel 10 bis 20 Minuten. Die Bearbeitung des Antrags und die Aufladung Ihres Kontos dauert in der Regel ein bis drei Tage.
Ausführen eines Online-Fondshandels
Sobald Ihr Konto aktiv ist, ist der Kauf und Verkauf von Investmentfonds einfach. Obwohl jede Site ein wenig anders ist, funktionieren sie alle im Wesentlichen auf die gleiche Weise. Geben Sie das Tickersymbol des Fonds, den Sie kaufen möchten, und den Betrag an, den Sie investieren möchten – im Gegensatz zu Aktien erfordern Investmentfonds, dass Sie einen bestimmten Dollarbetrag investieren, anstatt eine bestimmte Anzahl von Anteilen zu kaufen. Darüber hinaus werden Sie möglicherweise gefragt, wie Dividendenausschüttungen gehandhabt werden sollen (falls Sie dies bei der Antragstellung nicht festgelegt haben): entweder durch den Kauf zusätzlicher Fondsanteile oder durch Einzahlung in bar auf Ihr Anlagekonto.
Nachdem Sie die Handelsanfrage ausgefüllt haben, bleibt Ihr Handel schwebend, bis der tägliche Anteilswert des Fonds am Ende des Handelstages berechnet wird. Die meisten Investmentfonds melden ihren Nettoinventarwert (NAV) bis 18.00 Uhr ET. Sobald der Nettoinventarwert gemeldet wurde, wissen Sie, wie viele Aktien Sie tatsächlich gekauft haben.
Es dauert zwischen einem und drei Werktagen, bis Ihr Trade „abgerechnet“ ist, was bedeutet, dass die offizielle Finanztransaktion nicht sofort abgeschlossen ist. Die SEC verlangt, dass es nicht länger als zwei Werktage sein darf. Wertpapierfirmen und Maklerseiten veröffentlichen Informationen über den Zeitrahmen für den Handel mit Investmentfonds.
Online-Auswahl eines Investmentfonds
Sobald Sie die Mechanik beherrschen, beginnt die eigentliche Arbeit: Entscheiden Sie, welche Art von Investmentfonds Ihren Anlagebedürfnissen am besten entspricht. Betrachten Sie zunächst Ihre Risikobereitschaft. In der Regel sind Anlagen, die das Potenzial für große Gewinne bieten, wie hochverzinsliche Investmentfonds und die meisten Aktienanlagen, auch mit einem höheren Risiko verbunden als Anlagen, die bescheidenere Renditen bieten. Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, vermeiden Sie Investmentfonds, die in hochvolatile Wertpapiere investieren, oder verwenden Sie aggressive Anlagestrategien, die versuchen, den Markt zu schlagen.
Bestimmen Sie als Nächstes, was Sie mit dieser Investition erreichen möchten. Wenn Sie etwas wollen, das jedes Jahr ein konstantes Einkommen generiert, wählen Sie einen Investmentfonds, der Dividenden ausschüttet, oder einen Rentenfonds. Wenn Sie die kurzfristigen steuerlichen Auswirkungen Ihrer Anlage minimieren möchten, wählen Sie einen Fonds, der nur sehr wenige jährliche Ausschüttungen vornimmt, keine Dividenden zahlt und sich auf langfristiges Wachstum konzentriert. Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, schnell Vermögen zu schaffen, auch wenn dies ein erhöhtes Risiko bedeutet, schauen Sie sich hochverzinsliche Anleihen- oder Aktienfonds an.
Wenn Sie sich für einen aktiv verwalteten Fonds im Gegensatz zu einem passiv verwalteten Indexfonds entscheiden, recherchieren Sie die Erfolgsbilanz des Fondsmanagers Ihres gewählten Fonds. Der Erfolg aktiv verwalteter Fonds hängt von der Erfahrung, den Fähigkeiten und dem Instinkt des Fondsmanagers ab, daher sind die historischen Renditen anderer von ihm betreuter Fonds ein guter Hinweis auf sein Können.
Kostenquoten für Investmentfonds
Bei der Überprüfung von Investmentfonds sollten Sie die Arten von Gebühren und Kosten berücksichtigen, die Ihnen wahrscheinlich entstehen. In einigen Fällen können die mit einem bestimmten Investmentfonds verbundenen Kosten seine Renditen erheblich weniger beeindruckend machen.
Die von allen Investmentfonds getragenen Kosten werden als Kostenquote bezeichnet. Dies ist einfach ein Prozentsatz des Wertes Ihrer Anlage, im Allgemeinen zwischen 0,1% und 3%, den der Investmentfonds jedes Jahr berechnet, um seine Verwaltungs- und Betriebskosten zu decken. Aktiv verwaltete Fonds haben in der Regel höhere Kostenquoten als ihre passiv verwalteten Gegenstücke, da ihre erhöhte Handelsaktivität mehr Papierkram verursacht und mehr Arbeitsstunden erfordert.
Wenn der von Ihnen gewählte Fonds eine besonders hohe Kostenquote hat, achten Sie darauf, dass es nicht anderswo einen günstigeren Fonds mit den gleichen Zielen und einem ähnlichen Portfolio gibt. Suchen Sie insbesondere bei Indexfonds nach den günstigsten: Da sie einfach in alle Wertpapiere eines bestimmten Index investieren, gibt es kaum Unterschiede zwischen Fonds, die denselben Index nachbilden.
Verkaufsgebühren für Investmentfonds
Zusätzlich zu der jährlichen Ausgabegebühr erheben viele Investmentfonds Ausgabegebühren, sogenannte Belastungen. Die vom Fondsmanagement festgelegte Gebühr ist im Wesentlichen eine Gebühr, die an den Broker, Finanzplaner oder Anlageberater gezahlt wird, der Ihnen den Fonds verkauft hat (dies unterscheidet sich von der Verkaufsprovision oder Transaktionsgebühr, die Ihnen der Broker selbst berechnen könnte – verwirrend, wir wissen). Aufladegebühren können zum Zeitpunkt der Anlage (ein Ausgabeaufschlag) oder bei der Rücknahme (ein Ausgabeaufschlag oder aufgeschobener Ausgabeaufschlag) erhoben werden. Einige Fonds werden als No-Load-Fonds beworben. Beachten Sie jedoch, dass sie noch eine Reihe anderer Gebühren erheben können, die sie genauso teuer machen.
Lesen Sie die Bedingungen Ihres ausgewählten Fonds sorgfältig durch, um zu sehen, ob er Rücknahme, Kauf- oder Umtauschgebühren von Anteilinhabern berechnet, die ihre ursprüngliche Anlage ändern möchten, indem Sie Anteile verkaufen, zusätzliche Anteile kaufen oder in einen anderen Fonds derselben Firma wechseln. Viele Fonds tun dies, insbesondere wenn Sie 60 oder 90 Tage nach Ihrem ersten Kauf eine Änderung vornehmen.
Andere übliche Ausgaben umfassen 12b-1 Gebühren, um die Kosten für Marketing, Werbung und den Vertrieb des Fonds und seiner Literatur zu decken.
Viele Fonds bieten drei Anteilsklassen wie A, B und C an, die unterschiedliche Kosten verursachen, um unterschiedliche Anlagestrategien abzudecken. Zum Beispiel tragen Aktien der Klasse A in der Regel eine Ausgabeaufschlagsgebühr, haben jedoch niedrigere Kostenquoten und 12b-1-Gebühren als B- und C-Aktien, wodurch sie besser für jemanden geeignet sind, der eine einzige Investition tätigen und diese über einen langen Zeitraum halten möchte.
Die Quintessenz
Der Online-Handel mit Investmentfonds ist eine relativ neue Option für Anleger. Bei der Auswahl eines Unternehmens, in das investiert werden soll, sind die Kriterien jedoch ziemlich traditionell: Wie seriös ist dieses Unternehmen? Welche Art von Dienstleistungen, Annehmlichkeiten und Produkten bieten sie an? Wie einfach sind sie und ihre Handelsplattform zu handhaben? Und wenn es um die Auswahl eines Investmentfonds geht, bleiben die grundlegenden Fragen, die Sie sich stellen müssen – wie sein Zweck zu Ihren Anlagezielen passt, das Risiko, das er im Hinblick auf Ihre Toleranz darstellt, und die Höhe seiner Gebühren – ewig.