Lockbox-Banking

Was ist Lockbox-Banking?

Lockbox-Banking ist eine Dienstleistung von Banken an Unternehmen für den Zahlungseingang von Kunden. Im Rahmen des Dienstes werden die Zahlungen der Kunden an ein spezielles Postfach geleitet, anstatt an das Unternehmen zu gehen. Die Bank geht an die Box, holt sich die Zahlungen, verarbeitet sie und Einlagen, die Mittel direkt auf das Bankkonto des Unternehmens.

So funktioniert Lockbox-Banking

Für Unternehmen, die ein großes Zahlungsvolumen oder Schecks mit großem Nennwert zusammen mit Überweisungsdokumenten erhalten, kann eine Schließfachvereinbarung den Einzug und die Zahlungsabwicklung rationalisieren. Mithilfe fortschrittlicher Lockbox-Technologie haben Banken mehrere Kommunikationsknotenpunkte eingerichtet, über die Unternehmen Zahlungen und Einzahlungen entgegennehmen können.

Ein Unternehmen richtet ein Postfach ein, um Zahlungen von Kunden zu empfangen. Die Bank leitet die Einzahlungen und Mitteilungen des Tages an ihr Verarbeitungszentrum. Die Überweisungsbelege des Unternehmens werden gescannt, Zahlungsinformationen erfasst und Abrechnungsaktualisierungen an die Debitorenbuchhaltung übermittelt. Jede Nacht werden die Lockbox-Daten des Unternehmens für eine sichere Speicherung und einen einfachen Zugriff gesichert.

Was kostet Lockbox Banking?

Lockbox Bankdienstleistungen können teuer werden . Die Banken erheben eine Einrichtungsgebühr und eine wiederkehrende monatliche Gebühr. Sie erheben auch eine Gebühr pro Transaktion. Ihr Tarifsystem ist normalerweise nicht einfach und schwer zu lesen. Typische Schließfach-Serviceabteilungen verarbeiten viele tausend Schecks pro Monat und berechnen die Zeit. Die aufgeladenen Minuten summieren sich schnell. Auch wenn die Bank also möglicherweise effizienter ist als Ihr eigenes Backoffice, ist sie dennoch auf ein hohes Maß an manueller Verarbeitung angewiesen, die mit Arbeitskosten verbunden ist.

Die Vor- und Nachteile von Lockbox Banking

Wie bei den meisten Zahlungsabwicklungsdiensten gibt es beim Lockbox-Banking sowohl Vor- als auch Nachteile. Es bietet Unternehmen eine sehr effiziente Möglichkeit, Kundenzahlungen einzuzahlen. Dies ist insbesondere dann von Vorteil, wenn ein Unternehmen Schecks nicht rechtzeitig einreichen kann oder ständig Kundenzahlungen per Post erhält.

Andererseits kann Lockbox-Banking auch sehr riskant sein. Bankangestellte, die Zugang zu Schließfächern haben, werden selten beaufsichtigt, was die Situation für möglichen Betrug öffnet. Der Betrug findet hauptsächlich in Form von Scheckfälschungen statt, da die Schecks, die sich in den Schließfächern befinden, alle Informationen liefern, die für die Fälschung erforderlich sind.

[Wichtig: Ein Unternehmen kann sich vor einem solchen Betrug schützen, indem es eine Bank seines Vertrauens hinzuzieht und sein Schließfach ständig überwacht.]

Besondere Überlegungen

Unternehmen, die Lockbox-Banking nutzen, können ihre internen Verarbeitungskosten erheblich senken, den Einzug beschleunigen und ihre Forderungen schneller in Bargeld umwandeln. Es besteht keine Notwendigkeit für Unternehmen, ihre eigenen Bankeinlagen vorzubereiten oder Buchhaltungsunterlagen zu führen, da dies automatisch über Lockbox-Banking erfolgt.

Ein Teil der Schließfachverarbeitung erfolgt täglich, sodass Unternehmen ihre Kontrolle und Effizienz im Forderungsmanagement erhöhen und gleichzeitig die Revisionskontrollen und die Datensicherheit verbessern können. Unternehmen profitieren von verbesserten Berichtsfunktionen mit täglichem Zugriff auf Einzahlungsbeträge, Fondsverfügbarkeit und Zahlungsinformationen, einschließlich elektronischer Bilder verarbeiteter Zahlungen und Coupons.

Die zentralen Thesen

• Lockbox-Banking ist ein Service, den Banken Unternehmen für den Zahlungseingang von Kunden anbieten.
• Es gibt Vor- und Nachteile, wenn es um Lockbox-Banking geht. Dies ist zwar bequem, kann aber auch riskant sein und zu potenziellem Betrug wie Fälschungen führen.
• Mithilfe fortschrittlicher Lockbox-Technologie haben Banken mehrere Kommunikationsknotenpunkte eingerichtet, über die Unternehmen Zahlungen und Einzahlungen entgegennehmen können.
• Unternehmen können mit Lockbox-Banking ihre internen Verarbeitungskosten senken, Forderungen schnell in Bargeld umwandeln und den Einzug beschleunigen.