Lockbox Banking

Was ist Lockbox Banking?

Lockbox Banking ist ein Service, den Banken Unternehmen für den Zahlungseingang von Kunden anbieten. Im Rahmen des Dienstes werden die von Kunden geleisteten Zahlungen an ein spezielles Postfach weitergeleitet, anstatt an das Unternehmen zu gehen. Die Bank geht zur Box, ruft die Zahlungen ab, verarbeitet sie und zahlt das Geld direkt auf das Bankkonto des Unternehmens ein.

So funktioniert Lockbox Banking

Für Unternehmen, die ein großes Zahlungsvolumen oder Schecks mit großem Nennwert erhalten, die von Überweisungsdokumenten begleitet werden, kann eine Schließfachvereinbarung das Inkasso und die Zahlungsabwicklung optimieren. Mithilfe der fortschrittlichen Lockbox-Technologie haben Banken mehrere Kommunikationsknotenpunkte eingerichtet, über die Unternehmen Zahlungen und Einzahlungen erhalten können.

Ein Unternehmen richtet ein Postfach ein, um Zahlungen von Kunden zu erhalten. Die Bank übermittelt die Einzahlungen und Mitteilungen des Tages an ihr Bearbeitungszentrum. Die Überweisungsdokumente des Unternehmens werden gescannt, Zahlungsinformationen werden erfasst und Clearing-Aktualisierungen werden an die Forderungen des Unternehmens übertragen. Jede Nacht werden die Lockbox-Daten des Unternehmens gesichert, um eine sichere Speicherung und einen einfachen Zugriff zu gewährleisten.

Was kostet Lockbox Banking?

Lockbox Bankdienstleistungen können teuer werden . Die Banken erheben eine Einrichtungsgebühr und eine wiederkehrende monatliche Gebühr. Sie erheben auch eine Gebühr pro Transaktion. Ihr Tarifsystem ist normalerweise nicht einfach und schwer zu lesen. Typische Schließfach-Serviceabteilungen verarbeiten monatlich viele tausend Schecks und berechnen die Zeit. Die aufgeladenen Minuten summieren sich schnell. Selbst wenn die Bank effizienter ist als Ihr eigenes Backoffice, verlassen sie sich dennoch auf ein angemessenes Maß an manueller Verarbeitung, die Arbeitskosten verursacht.

Die Vor- und Nachteile von Lockbox Banking

Wie bei den meisten Zahlungsabwicklungsdiensten hat Lockbox Banking sowohl Vor- als auch Nachteile. Es bietet Unternehmen eine sehr effiziente Möglichkeit, Kundenzahlungen einzuzahlen. Dies ist besonders dann von Vorteil, wenn ein Unternehmen Schecks nicht rechtzeitig einzahlen kann oder ständig Kundenzahlungen per Post erhält.

Andererseits kann Lockbox Banking auch sehr riskant sein. Bankangestellte, die Zugang zu Schließfächern haben, werden selten beaufsichtigt, was die Situation für möglichen Betrug öffnet. Der Betrug tritt hauptsächlich in Form von Scheckfälschungen auf, da die Schecks in den Schließfächern alle Informationen enthalten, die für Fälschungen erforderlich sind.

[Wichtig: Ein Unternehmen kann sich vor einem solchen Betrug schützen, indem es eine Bank verwendet, der es vertraut, und indem es sein Schließfach ständig überwacht.]

Besondere Überlegungen

Unternehmen, die Lockbox Banking einsetzen, können ihre internen Verarbeitungskosten erheblich senken, das Inkasso beschleunigen und ihre Forderungen schneller in Bargeld umwandeln. Unternehmen müssen keine eigenen Bankeinlagen erstellen oder Buchhaltungsunterlagen führen, da dies automatisch über Lockbox Banking erfolgt.

Ein Teil der Lockbox-Verarbeitung erfolgt täglich, sodass Unternehmen ihre Kontrolle und Effizienz im Forderungsmanagement verbessern und gleichzeitig die Prüfungskontrollen und die Datensicherheit verbessern können. Unternehmen profitieren von erweiterten Berichtsfunktionen mit täglichem Zugriff auf Einzahlungsbeträge, Verfügbarkeit von Geldern und Zahlungsinformationen, einschließlich elektronischer Bilder von verarbeiteten Zahlungen und Gutscheinen.

Die zentralen Thesen

• Lockbox Banking ist ein Service, den Banken Unternehmen für den Zahlungseingang von Kunden anbieten.
• Es gibt Vor- und Nachteile, wenn es um Lockbox-Banking geht. Es ist zwar praktisch, kann aber auch riskant sein und zu potenziellem Betrug wie Fälschungen führen.
• Mithilfe der fortschrittlichen Lockbox-Technologie haben Banken mehrere Kommunikationsknotenpunkte eingerichtet, über die Unternehmen Zahlungen und Einzahlungen erhalten können.
• Unternehmen können Lockbox Banking verwenden, um ihre internen Verarbeitungskosten zu senken, Forderungen schnell in Bargeld umzuwandeln und das Inkasso zu beschleunigen.