Einen Kredit ohne deine Eltern aufnehmen
Investitionen in die Zukunft sind teuer. Sei es eine Ausbildung, ein Eigenheim oder ein Auto, manchmal ist ein Kredit die einzige Möglichkeit, an einen großen Gegenstand zu kommen. Als junger Mensch kann es fast unmöglich erscheinen, ohne elterliche Unterstützung mitunterzeichnen.
Die zentralen Thesen
- Für junge Menschen kann es schwierig sein, ohne die Mitunterschrift der Eltern einen Kredit zu bekommen, aber es ist nicht unmöglich.
- Das Ziel einer Bank besteht darin, mit den Zinszahlungen eines Kredits Geld zu verdienen und festzustellen, ob Kreditantragsteller in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen.
- Banken beurteilen einen Kreditantragsteller nach mehreren Schlüsselelementen, wie etwa dem, was der Antragsteller mit dem Geld vorhat, seiner Kredithistorie, seinem Vermögen und seinem Einkommen.
- Indem Sie sich im Vorfeld auf die Fragen und Anliegen einer Bank vorbereiten, können Sie einen Kredit zu günstigen Konditionen besser erhalten.
Der Kreditprozess
Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie einen Kredit bekommen, ist es wichtig, die Situation aus der Sicht der Bank zu betrachten. Für die Bank sind Kredite eine wichtige Einnahmequelle. Die Bank stellt Ihnen einen Scheck über einen bestimmten Geldbetrag ( Hauptbetrag ) aus und Sie geben der Bank denselben Geldbetrag sowie die Zinsen zurück. Zinszahlungen sind das Lebenselixier der meisten Banken.
Kredite sind keine Almosen, und Banken sind nicht gemeinnützig. Das Hauptanliegen einer Bank ist es, festzustellen, ob Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Banken beurteilen potenzielle Kreditnehmer anhand einer Reihe von Schlüsselfaktoren. Unter ihnen:
- Wer: Wer bist du? Was haben Sie der Bank zu bieten?
- Was: Wofür ist das Geld? Eine Bank verleiht viel eher Geld an jemanden, der ein Eigenheim bauen (und den Wert der Immobilie erhöhen) möchte, als an jemanden, der plant, das Geld für diskretionäre oder wegwerfbare Waren auszugeben.
- Wo: Woher Sie Ihr Darlehen erhalten möchten, kann ein wichtiger Faktor dafür sein, ob Sie es erhalten oder nicht. Die Kriterien für die Kreditvergabe können zwischen einer stationären Bank und einem Online- Finanzinstitut sowie zwischen verschiedenen geografischen Regionen variieren.
- Wann: Die Bedingungen des Kredits – sowohl der Zinssatz als auch die Laufzeit des Kredits – bestimmen, wann die Bank mit der Erzielung eines Gewinns beginnen kann und auch, wie viel Gewinn sie erzielen wird.
- Wie: Kann die Bank sicher sein, dass Sie den Kredit zu den Konditionen abbezahlen können? Wie können Sie die Rückzahlung garantieren mindestens oder Absicherung der Bank Risiko in irgendeiner Weise?
Wer du bist
Wer Sie sind, ist eigentlich ein wichtiger Faktor dafür, ob die Bank Sie als tragfähigen Kreditnehmer sieht. Ob Sie es glauben oder nicht, Sie werden von dem Moment an beurteilt, in dem Sie diese Tür betreten, basierend auf einem der wenigen Werkzeuge, die der Kreditgeber hat – Ihrem Aussehen. Also kleiden Sie das Teil: Wenn Sie wie eine professionelle oder verantwortungsbewusste Person behandelt werden möchten, ziehen Sie sich wie eine an.
Richtig oder falsch, der Kreditgeber wird seine Vorurteile und Vorurteile nutzen, um festzustellen, ob Sie ein gutes finanzielles Risiko für das Institut darstellen. Seien Sie auch nicht überrascht, wenn die Bank Sie überprüft. Sie werden sicherlich Ihre Kredithistorie überprüfen.
Was Sie mit dem Geld vorhaben
Da es sich um das Geld der Bank handelt, ist es auch Sache der Bank, was Sie damit vorhaben. Wenn Sie ein Bankdarlehen benötigen, um Ihre Spielgewohnheiten zu finanzieren, werden Sie wahrscheinlich nicht viel Geld bekommen. Wenn Sie jedoch versuchen, einen Vermögenswert zu kaufen oder zu verbessern – wie ein Auto, ein Haus oder Ihr Unternehmen – sehen die Banken dies normalerweise als einen Vorteil für Sie.
Wo Sie leihen möchten
Es gibt Alternativen zum Kredit bei einer klassischen Bank. Die Online-Kreditvergabe wird aufgrund des höheren Wettbewerbs und der schnelleren Kreditvergabe schnell zu einer beliebten Option. Bei Online-Kreditgebern werden das Bewusstsein für Betrug und die Seriosität zu wichtigen Anliegen. Stellen Sie immer sicher, dass Sie es nur mit seriösen Unternehmen zu tun haben und private Informationen nicht ohne weiteres an unsichere oder unverantwortliche Unternehmen weitergeben.
Wo Sie sich auf der Welt befinden, kann sich auch auf die Kreditvergabe auswirken. Dies ist eine Frage der Knappheit. Wenn Sie in einem wirtschaftlich schwachen Gebiet versuchen, einen Kredit aufzunehmen, werden Banken mit Sicherheit viel wählerischer sein, wem sie Geld leihen als in einem Gebiet mit enormem Wirtschaftswachstum. Wenn Sie dies berücksichtigen, erhalten Sie eine viel realistischere Sicht auf Ihre Aussichten.
Wenn Sie bezahlen
Bei der Entscheidung, welchen Kredit Sie annehmen (oder im Fall der Bank, was Sie anbieten möchten), sind die Bedingungen des Kredits der wichtigste Faktor. Einige der Faktoren, die variieren können, sind der Zinssatz, die Dauer des Darlehens und die Art des Darlehens. Zinsen sind die Prämie, die Sie der Bank für die Verwendung ihres Geldes zahlen, daher sind niedrigere Zinssätze für Kreditnehmer besser. Die Laufzeit ist der Zeitraum, in dem Sie den Kredit abbezahlen, daher ist auch hier eine kleinere Zahl besser: Dies bedeutet insgesamt einen geringeren Zinsaufwand.
Die Art des Darlehens, nach dem Sie suchen (z. B. ein Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz ), ist ebenfalls von Bedeutung, da es einen großen Einfluss auf den Geldbetrag haben kann, den Sie in jedem Zahlungszeitraum zahlen.
Wie Banken entscheiden
Die Bank wird Ihnen keinen Cent geben, wenn Sie nicht die Mittel haben, ihn später zurückzuzahlen (oder wenn Sie nicht über genügend Vermögenswerte verfügen, um Ihren Kredit zu decken). Aus diesem Grund betrachten sie einige wichtige Dinge in Ihren Finanzdaten.
Sicherheit
Welche bedeutenden Vermögenswerte haben Sie, die die Bank beschlagnahmen kann, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten? Typische Sicherheiten sind Ihr Haus oder Ihr Auto.
Anerkennung
Ihre Kreditwürdigkeit kommt bei der Beantragung eines Kredits unbedingt ins Spiel. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen, es sei denn, Sie sind bereit, weniger attraktive Kreditbedingungen (wie höhere Zinssätze und niedrigere Limits) zu akzeptieren.
Einkommen
Ihr Kreditgeber wird sicherstellen wollen, dass Sie sich die Zahlungen für Ihr Darlehen leisten können. Ein höheres Einkommen bedeutet, dass Kreditgeber bequemer sind, Sie sich Geld leihen zu lassen.
Wenn Sie nicht wie ein perfekter Kreditkandidat erscheinen, ist es wahrscheinlich, dass Sie mit höheren Zinssätzen und weniger Kreditalternativen stecken bleiben. Und wenn Sie nur wenige Vermögenswerte, eine schlechte Kreditwürdigkeit und/oder wenig Geld haben, besteht die Möglichkeit, dass die Kreditgeber Sie nicht zurückrufen.
Die Quintessenz
Seien wir ehrlich, der Grund, warum junge Leute normalerweise einen Mitunterzeichner für einen Kredit brauchen, ist, dass ein Mitunterzeichner normalerweise die fünf Dinge hat, nach denen Banken suchen. Der beste Weg, um Kreditgeber dazu zu bringen, sich um Sie zu streiten, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie jeden dieser Punkte positiv ansprechen.
- Wer: Kleiden Sie das Teil, wenn Sie Ihren Kredit beantragen. Präsentieren Sie sich professionell und stellen Sie sicher, dass Sie keine geheimen Fakten in Ihrem Hintergrund haben, die die Wahrnehmung eines Kreditgebers von Ihnen beeinträchtigen würden.
- Was: Kreditgeber verschenken nicht nur Geld. Stellen Sie sicher, dass Ihr Bedarf legitim und finanziell vertretbar ist.
- Wo: Suchen Sie nach Online-Banken, an denen Sie interessiert sind, um sicherzustellen, dass sie seriös sind, und vermeiden Sie die Suche nach Finanzierungen in Bereichen, in denen Bankgeld knapp ist.
- Wann: Entscheiden Sie sich nur für Kreditbedingungen, mit denen Sie leben können, und verstehen Sie, was Sie während der Laufzeit des Kredits auszahlen werden.
- Wie: Überlegen Sie, welche Vermögenswerte Sie als Sicherheiten verwenden können, bauen Sie einen guten Kredit auf, bevor Sie zu einem Kreditgeber gehen, und stellen Sie sicher, dass Sie einen tragfähigen Plan für die Kreditrückzahlung haben.
Wenn Sie wissen, wonach Kreditgeber suchen, können Sie Ihren Ansatz möglicherweise auf diese Schlüsselpunkte abstimmen. Wenn Sie keine Zeit haben, eine solide Kredithistorie aufzubauen und keine Sicherheiten anzubieten haben, ist die beste Lösung möglicherweise die Unterschrift Ihrer Eltern, um einen höheren Zinssatz oder eine direkte Ablehnung zu vermeiden.