Ein Darlehen ohne deine Eltern bekommen
In die Zukunft zu investieren ist teuer. Sei es eine Ausbildung, ein Haus oder ein Auto, manchmal ist ein Kredit die einzige Möglichkeit, einen Gegenstand mit großem Ticket in die Hand zu nehmen. Als junger Mensch kann es fast unmöglich erscheinen, ohne Unterstützung der Eltern besprochen, mit denen Sie Ihre Träume finanzieren können, ohne sich darauf verlassen zu müssen, dass Ihre Eltern Ihr Darlehen mitzeichnen.
Die zentralen Thesen
- Für junge Menschen kann es schwierig sein, ohne Mitunterschrift eines Elternteils eine Genehmigung für ein Darlehen zu erhalten, aber es ist nicht unmöglich.
- Das Ziel einer Bank ist es, mit den Zinszahlungen eines Kredits Geld zu verdienen und festzustellen, ob Kreditantragsteller in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen.
- Banken beurteilen einen Kreditantragsteller anhand mehrerer Schlüsselelemente, z. B. was der Antragsteller mit dem Geld vorhat, seiner Bonität, seinem Vermögen und seinem Einkommen.
- Wenn Sie sich im Voraus darauf vorbereiten, die Fragen und Bedenken einer Bank zu beantworten, sind Sie besser in der Lage, einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Der Kreditprozess
Bei der Überlegung, wie man einen Kredit erhält, ist es wichtig, die Situation aus Sicht der Bank zu betrachten. Für die Bank sind Kredite eine wichtige Einnahmequelle. Die Bank stellt Ihnen einen Scheck über einen bestimmten Geldbetrag ( Kapital ) aus und Sie geben der Bank den gleichen Geldbetrag sowie die Zinsen zurück. Zinszahlungen sind das Lebenselixier der meisten Banken.
Kredite sind keine Handzettel, und Banken sind nicht in der Lage, gemeinnützig zu sein. Das Hauptanliegen einer Bank besteht darin, festzustellen, ob Sie Ihre Schulden zurückzahlen können oder nicht. Banken beurteilen potenzielle Kreditnehmer anhand einer Reihe wichtiger Faktoren. Darunter:
- Wer: Wer bist du? Was haben Sie der Bank zu bieten?
- Was: Wofür ist das Geld? Es ist viel wahrscheinlicher, dass eine Bank jemandem Geld leiht, der ein Eigenheim bauen (und der Immobilie einen Mehrwert verleihen) möchte, als jemandem, der plant, das Geld für diskretionäre oder Einweggüter auszugeben.
- Wo: Woher Sie Ihr Darlehen beziehen möchten, kann ein wichtiger Faktor dafür sein, ob Sie es erhalten oder nicht. Die Kreditvergabekriterien können zwischen einer stationären Bank und einem Online- Finanzinstitut sowie zwischen verschiedenen geografischen Regionen variieren.
- Wann: Die Bedingungen des Kredits – sowohl der Zinssatz als auch die Laufzeit des Kredits – bestimmen, wann die Bank mit der Erfassung eines Gewinns beginnen kann und wie viel Gewinn sie erzielen wird.
- Wie: Kann die Bank sicher sein, dass Sie den Kredit gemäß den Bedingungen zurückzahlen können? Wie können Sie die Rückzahlung garantieren oder zumindest das Risiko der Bank in irgendeiner Weise absichern?
Wer du bist
Wer Sie sind, ist tatsächlich ein wichtiges Element dafür, ob die Bank Sie als lebensfähigen Kreditnehmer sieht. Ob Sie es glauben oder nicht, Sie werden von dem Moment an beurteilt, in dem Sie diese Tür betreten, basierend auf einem der wenigen Werkzeuge, über die der Kreditgeber verfügt – Ihrem Aussehen. Also kleiden Sie das Teil: Wenn Sie wie eine professionelle oder verantwortliche Person behandelt werden möchten, kleiden Sie sich wie eine.
Richtig oder falsch, der Kreditgeber wird seine Vorurteile und Vorurteile nutzen, um festzustellen, ob Sie ein gutes finanzielles Risiko für das Institut darstellen. Seien Sie auch nicht überrascht, wenn die Bank eine Hintergrundprüfung für Sie durchführt. Sie werden sicherlich in Ihre Bonitätshistorie einchecken.
Was Sie mit dem Geld vorhaben
Da es das Geld der Bank ist, ist es auch das Geschäft der Bank, was Sie damit vorhaben. Wenn Sie einen Bankkredit benötigen, um Ihre Spielgewohnheiten zu finanzieren, werden Sie wahrscheinlich nicht viel Geld für die Finanzierung bekommen. Wenn Sie jedoch versuchen, einen Vermögenswert zu kaufen oder zu verbessern – wie ein Auto, ein Haus oder Ihr Unternehmen , sehen Banken dies normalerweise als einen Punkt zu Ihren Gunsten an.
Wo Sie ausleihen möchten
Es gibt Alternativen zu einem Kredit von einer traditionellen Bank. Online-Kredite werden aufgrund des höheren Wettbewerbs und der schnelleren Kreditgenehmigung schnell zu einer beliebten Option. Bei Online-Kreditgebern werden Betrugsbewusstsein und Reputation zu Hauptanliegen. Stellen Sie immer sicher, dass Sie nur mit seriösen Unternehmen zu tun haben und private Informationen nicht ohne weiteres an nicht sichere oder verantwortungslose Unternehmen weitergeben.
Wo Sie sich auf der Welt befinden, kann sich auch auf die Kreditgenehmigung auswirken. Dies ist eine Frage der Knappheit. Wenn Sie versuchen, einen Kredit in einem wirtschaftlich benachteiligten Gebiet aufzunehmen, müssen die Banken viel selektiver entscheiden, an wen sie Geld leihen, als in einem Gebiet mit großem Wirtschaftswachstum. Wenn Sie dies berücksichtigen, erhalten Sie eine viel realistischere Sicht auf Ihre potenziellen Kunden.
Wenn Sie bezahlen
Bei der Entscheidung, welches Darlehen angenommen werden soll (oder im Falle der Bank, was angeboten werden soll), sind die Bedingungen des Darlehens die wichtigsten Faktoren. Einige der Elemente, die variieren können, sind der Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens und die Art des Darlehens. Zinsen sind die Prämie, die Sie für die Verwendung ihres Geldes an die Bank zahlen. Niedrigere Zinssätze sind daher für Kreditnehmer besser. Die Dauer ist die Menge an Zeit, die Sie das Darlehen auszahlen werden, so noch einmal, eine kleinere Zahl ist besser: Das wird einen insgesamt niedrigeren bedeutet Zinsaufwand.
Die Art des Darlehens, nach dem Sie suchen (z. B. ein Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz ), ist ebenfalls von Bedeutung, da es einen großen Einfluss auf den Geldbetrag haben kann, den Sie in jedem Zahlungszeitraum zahlen.
Wie Banken entscheiden
Die Bank wird Ihnen keinen Cent geben, wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um ihn später zurückzuzahlen (oder wenn Sie nicht über genügend Vermögen verfügen, um Ihr Darlehen zu sichern). Aus diesem Grund betrachten sie einige wichtige Dinge in Ihren Finanzen.
Sicherheit
Welche wichtigen Vermögenswerte haben Sie, die die Bank beschlagnahmen kann, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten? Typische Sicherheiten sind Ihr Zuhause oder Ihr Auto.
Anerkennung
Ihr Kredit kommt absolut ins Spiel, wenn Sie einen Kredit beantragen. Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, wird es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten, es sei denn, Sie sind bereit, weniger attraktive Kreditbedingungen zu akzeptieren (wie höhere Zinssätze und niedrigere Limits).
Einkommen
Ihr Kreditgeber wird sicherstellen wollen, dass Sie es sich leisten können, Zahlungen für Ihr Darlehen zu leisten. Ein höheres Einkommen führt dazu, dass Kreditgeber sich besser damit auskennen, Geld zu leihen.
Wenn Sie nicht wie ein perfekter Darlehenskandidat erscheinen, ist es wahrscheinlich, dass Sie mit höheren Zinssätzen und weniger Darlehensalternativen nicht weiterkommen. Und wenn Sie nur wenige Vermögenswerte haben, schlechte Kredite haben und / oder kaum vorbeikommen, werden Sie wahrscheinlich nicht von den Kreditgebern zurückgerufen.
Das Fazit
Seien wir ehrlich, der Grund, warum junge Leute normalerweise einen Mitunterzeichner für einen Kredit benötigen, ist, dass ein Mitunterzeichner normalerweise die fünf Dinge hat, nach denen Banken suchen. Der beste Weg, um Kreditgeber dazu zu bringen, sich um Sie zu streiten, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie jeden dieser Punkte positiv ansprechen.
- Wer: Ziehen Sie das Teil an, wenn Sie Ihren Kredit beantragen. Präsentieren Sie sich professionell und stellen Sie sicher, dass Sie keine unbekannten Fakten in Ihrem Hintergrund haben, die die Wahrnehmung eines Kreditgebers von Ihnen beeinträchtigen würden.
- Was: Kreditgeber geben nicht nur Geld weg. Stellen Sie sicher, dass Ihr Bedarf legitim und finanziell vertretbar ist.
- Wo: Sehen Sie sich Online-Banken an, an denen Sie interessiert sind, um sicherzustellen, dass sie seriös sind, und vermeiden Sie es, in Bereichen, in denen das Bankgeld knapp ist, nach Finanzmitteln zu suchen.
- Wann: Gehen Sie nur zu Darlehensbedingungen, mit denen Sie leben können, und verstehen Sie, was Sie über die Laufzeit des Darlehens auszahlen werden.
- Wie: Überlegen Sie, über welche Vermögenswerte Sie verfügen, die als Sicherheit verwendet werden können, bauen Sie gute Kredite auf, bevor Sie zu einem Kreditgeber gehen, und stellen Sie sicher, dass Sie einen tragfähigen Plan für die Rückzahlung von Krediten haben.
Wenn Sie wissen, wonach Kreditgeber suchen, können Sie Ihren Ansatz möglicherweise an diese wichtigen Punkte anpassen. Wenn Sie keine Zeit haben, eine solide Bonitätshistorie aufzubauen, und keine Sicherheiten zum Anbieten haben, besteht die beste Lösung möglicherweise darin, die Unterschrift Ihrer Eltern zu erhalten, um einen höheren Zinssatz oder eine völlige Ablehnung zu vermeiden.