Kreditkonstante
Was ist eine Kreditkonstante?
Eine Kreditkonstante ist ein Prozentsatz, der den jährlichen Schuldendienst eines Kredits im Vergleich zu seinem Gesamtnennwert angibt. Die Berechnung für eine Kreditkonstante ist der jährliche Schuldendienst geteilt durch den Gesamtkreditbetrag. Beim Kauf eines Kredits können Kreditnehmer die Kreditkonstante verschiedener Kredite vergleichen, bevor sie eine Entscheidung treffen. Der Kredit mit der niedrigsten Kreditkonstante hat einen geringeren Schuldendienst, was bedeutet, dass der Kreditnehmer über einen bestimmten Zeitraum weniger Zinsen und Tilgung zahlt. Kreditkonstanten gelten nur für festverzinsliche Kredite und nicht für variabel verzinste Kredite.
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditkonstante ist ein Prozentsatz, der den jährlichen Schuldendienst eines Kredits im Vergleich zum Gesamtnennwert eines Kredits angibt.
- Der Kapitalbetrag, der Darlehenszinssatz sowie die Länge und Häufigkeit der Zahlungen werden zur Berechnung einer Darlehenskonstante verwendet.
- Kreditkonstantentabellen und -rechner sind für die Berechnung von Hypothekenzahlungen beliebt.
- Bei der Suche nach einem Kredit entscheiden sich Kreditnehmer oft für den Kredit mit der niedrigsten Kreditkonstante, da dies bedeutet, dass die Schuldendienstzahlungen für diesen Kredit geringer sind.
So funktioniert eine Kreditkonstante
Ein Darlehen Konstante ist ein Vergleich eines jährlichen Schuldendienstes des Darlehens an das Gesamtdarlehen Hauptwert. Der Schuldendienst eines Kredits ist der gesamte Barbetrag, den der Kreditnehmer zahlen muss, um die Tilgung der Zinsen und des Kapitals des Kredits für einen bestimmten Zeitraum zu decken.
Die Kreditkonstante wird in Prozent angegeben und kann für alle Kreditarten ermittelt werden. Es hilft Kreditnehmern und Analysten, die mit einem Kredit verbundenen Faktoren besser zu verstehen und zu verstehen, wie viel sie jährlich im Vergleich zum Darlehenskapital zahlen.
Eine Hypothekenkonstante ist eine Kreditkonstante, die für ein Immobiliendarlehen spezifisch ist.
Berechnung einer Kreditkonstante
Die Berechnung der Kreditkonstante erfordert oft, dass ein Kreditnehmer vom Kreditgeber die mehreren Bedingungen erhält, die mit dem Kreditgeschäft verbunden sind. Zu den Begriffen zählen Faktoren wie Gesamtkapital, Darlehenszinssatz, Zahlungsdauer und Zahlungshäufigkeit. Die Ermittlung dieser Kreditlaufzeitfaktoren ermöglicht die Berechnung einer einfachen Barwertzahlung, um zu den monatlichen Zahlungen zu gelangen. Sobald die monatlichen Zahlungen identifiziert sind, kann ein Kreditnehmer seine Kreditkonstante leicht mit der folgenden Gleichung berechnen:
Kreditkonstante = Jährlicher Schuldendienst / Gesamtkreditbetrag
Nehmen wir zum Beispiel einen Hypothekenkreditnehmer, der ein Darlehen von 150.000 US-Dollar erhalten hat. Das Darlehen hat einen festen Zinssatz von 6% mit einer Laufzeit von 30 Jahren und monatlichen Zinszahlungen. Mit einem Zahlungsrechner würde der Kreditnehmer monatliche Zahlungen in Höhe von 899,33 US-Dollar berechnen, was zu einem jährlichen Schuldendienst von 10.791,96 US-Dollar führt. Mit diesem jährlichen Schuldendienst würde die Kreditkonstante des Kreditnehmers 7,2% oder 10.791,96 USD / 150.000 USD betragen.
Besondere Überlegungen
Die Darlehenskonstante ergibt, wenn sie mit dem ursprünglichen Darlehensbetrag multipliziert wird, den Dollarbetrag der jährlichen periodischen Zahlungen. Die Kreditkonstante kann verwendet werden, um die tatsächlichen Kreditkosten zu vergleichen. Kreditkonstanten sind nur für Kredite mit festem Zinssatz verfügbar, da variable Zinssätze aufgrund der variablen Verzinsung einen unterschiedlichen jährlichen Schuldendienst aufweisen. Hat ein Kreditnehmer die Wahl zwischen zwei Krediten, wird er sich in der Regel für den Kredit mit der niedrigeren Kreditkonstante entscheiden, da er den geringeren Schuldendienstbedarf hat.
Kreditkonstantentabellen
Kreditkonstantentabellen waren in der Immobilienbranche vor dem Aufkommen von Finanzrechnern weit verbreitet, da sie die Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlungen relativ einfach machten. Kreditkonstantentabellen bieten Kreditnehmern vorab ausgefüllte Informationen zu ihrem Kredit mit einer angegebenen Kreditkonstantenhöhe.
Wenn dem Kreditnehmer aus dem obigen Beispiel seine Kreditkonstante gegeben würde, könnte er die Zins- und Zahlungsbedingungen ohne weitere Eingaben aus einer Kreditkonstantentabelle ermitteln. Der Kreditnehmer müsste in der Tabelle nur 7,2 % angeben. Von dort würden sie den entsprechenden Zinssatz von 6% auf der horizontalen Achse finden. Auf der vertikalen Achse wäre die Zahl der Zahlungen in Monaten ebenfalls mit 360 angegeben.