Darlehenskonstante
Was ist eine Kreditkonstante?
Eine Kreditkonstante ist ein Prozentsatz, der den jährlichen Schuldendienst eines Kredits im Vergleich zu seinem Gesamtnennwert angibt. Die Berechnung für eine Kreditkonstante ist der jährliche Schuldendienst geteilt durch den Gesamtkreditbetrag. Beim Kauf eines Kredits können Kreditnehmer die Kreditkonstante verschiedener Kredite vergleichen, bevor sie eine Entscheidung treffen. Das Darlehen mit der niedrigsten Darlehenskonstante hat geringere Anforderungen an den Schuldendienst, was bedeutet, dass der Darlehensnehmer über einen bestimmten Zeitraum weniger Zinsen und Kapital zahlt. Kreditkonstanten gelten nur für festverzinsliche Kredite und nicht für Kredite mit variablen Zinssätzen.
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditkonstante ist ein Prozentsatz, der den jährlichen Schuldendienst eines Kredits im Vergleich zum Gesamtnennwert eines Kredits angibt.
- Der Kapitalbetrag, der Darlehenszinssatz sowie die Länge und Häufigkeit der Zahlungen werden zur Berechnung einer Darlehenskonstante verwendet.
- Kreditkonstantentabellen und Taschenrechner sind beliebt für die Berechnung von Hypothekenzahlungen.
- Beim Kauf eines Kredits entscheiden sich Kreditnehmer häufig für den Kredit mit der niedrigsten Kreditkonstante, da dies bedeutet, dass die Schuldendienstzahlungen für diesen Kredit niedriger sind.
Wie eine Kreditkonstante funktioniert
Ein Darlehen Konstante ist ein Vergleich eines jährlichen Schuldendienstes des Darlehens an das Gesamtdarlehen Hauptwert. Der Schuldendienst eines Kredits ist das gesamte Bargeld, das der Kreditnehmer zur Deckung der Rückzahlung von Zinsen und Kapital für das Darlehen für einen bestimmten Zeitraum zahlen muss.
Die Kreditkonstante wird als Prozentsatz ausgedrückt und kann für alle Arten von Krediten ermittelt werden. Es hilft Kreditnehmern und Analysten, die mit einem Kredit verbundenen Faktoren besser zu verstehen und zu verstehen, wie viel sie jährlich im Vergleich zum Darlehenskapital zahlen.
Eine Hypothekenkonstante ist eine Darlehenskonstante, die für ein Immobiliendarlehen spezifisch ist.
Berechnung einer Kreditkonstante
Die Berechnung der Kreditkonstante erfordert häufig, dass ein Kreditnehmer vom Kreditgeber die mehreren mit dem Kreditgeschäft verbundenen Bedingungen erhält. Zu den Bedingungen gehören Faktoren wie Gesamtkapital, Darlehenszinssatz, Zahlungsdauer und Zahlungshäufigkeit. Das Erhalten dieser Darlehenslaufzeitfaktoren ermöglicht die Berechnung einer einfachen Barwertzahlung, um zu den monatlichen Zahlungen zu gelangen. Sobald die monatlichen Zahlungen identifiziert sind, kann ein Kreditnehmer seine Kreditkonstante einfach anhand der folgenden Gleichung berechnen:
Darlehenskonstante = Jährlicher Schuldendienst / Gesamtdarlehensbetrag
Nehmen Sie zum Beispiel einen Hypothekendarlehensnehmer, der ein Darlehen in Höhe von 150.000 USD erhalten hat. Das Darlehen hat einen festen Zinssatz von 6% bei einer Laufzeit von 30 Jahren und monatlichen Zinszahlungen. Mit einem Zahlungsrechner würde der Kreditnehmer monatliche Zahlungen von 899,33 USD berechnen, was zu einem jährlichen Schuldendienst von 10.791,96 USD führt. Mit diesem jährlichen Schuldendienst würde die Kreditkonstante des Kreditnehmers 7,2% oder 10.791,96 USD / 150.000 USD betragen.
Besondere Überlegungen
Die Darlehenskonstante ergibt, multipliziert mit dem ursprünglichen Darlehenskapital, den Dollarbetrag der jährlichen periodischen Zahlungen. Die Kreditkonstante kann verwendet werden, um die tatsächlichen Kreditkosten zu vergleichen. Kreditkonstanten sind nur für Kredite mit festen Zinssätzen verfügbar, da die variablen Zinssätze aufgrund der variablen Zinsen unterschiedliche jährliche Schuldendienstniveaus aufweisen. Bei der Wahl zwischen zwei Krediten entscheidet sich ein Kreditnehmer im Allgemeinen für den Kredit mit der niedrigeren Kreditkonstante, da er den geringeren Schuldendienstbedarf hat.
Darlehenskonstantentabellen
Vor dem Aufkommen der Finanzrechner wurden in der Immobilienbranche häufig Tabellen mit Kreditkonstanten verwendet, da sie die Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlungen relativ einfach machten. Kreditkonstantentabellen bieten vorab ausgefüllte Informationen für Kreditnehmer über ihren Kredit mit einer notierten Kreditkonstante.
Wenn der Kreditnehmer aus dem obigen Beispiel seine Kreditkonstante erhalten würde, könnte er die Zins- und Zahlungsbedingungen aus einer Kreditkonstantentabelle ohne andere Eingaben ermitteln. Der Kreditnehmer müsste nur 7,2% in der Tabelle angeben. Von dort würden sie den entsprechenden Zinssatz von 6% auf der horizontalen Achse finden. Auf der vertikalen Achse würde die Anzahl der Zahlungen in Monaten ebenfalls bei 360 liegen.