Ist die Kreditschutzversicherung das Richtige für Sie?

Die Kreditschutzversicherung soll Versicherungsnehmern durch finanzielle Unterstützung in Notsituationen helfen. Ob aufgrund von Invalidität oder Arbeitslosigkeit, diese Versicherung kann helfen, die monatlichen Kreditzahlungen zu decken und den Versicherten vor Zahlungsausfällen zu schützen.

Die Kreditschutzrichtlinie hat je nach Angebot unterschiedliche Namen. In Großbritannien wird sie oft als Unfallversicherung, Arbeitslosenversicherung, Abfindungsversicherung oder Prämienschutzversicherung bezeichnet. Diese bieten alle eine sehr ähnliche Abdeckung. In den USA wird sie üblicherweise als Zahlungsschutzversicherung (PPI) bezeichnet. Die USA bieten verschiedene Formen dieser Versicherung in Verbindung mit Hypotheken, Privatkrediten oder Autokrediten an.

Wie funktioniert die Kreditschutzversicherung?

Die Kreditschutzversicherung kann Versicherungsnehmern helfen, ihre monatlichen Schulden bis zu einem festgelegten Betrag zu begleichen. Diese Policen bieten kurzfristigen Schutz und bieten je nach Versicherungsgesellschaft und Police eine Deckungsdauer von in der Regel 12 bis 24 Monaten. Die Leistungen der Police können zur Tilgung von Privatkrediten, Autokrediten oder Kreditkarten verwendet werden. Policen gelten in der Regel für Personen im Alter zwischen 18 und 65 Jahren, die zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police berufstätig sind. Um sich zu qualifizieren, muss der Käufer oft mindestens 16 Stunden pro Woche mit einem langfristigen Vertrag beschäftigt oder für einen bestimmten Zeitraum selbstständig sein.

Es gibt zwei verschiedene Arten von Kreditschutzversicherungen.

Standardpolice:  Diese Police lässt Alter, Geschlecht, Beruf und Rauchgewohnheiten des Versicherungsnehmers außer Acht. Der Versicherungsnehmer kann entscheiden, welche Deckungssumme er wünscht. Diese Art von Police ist bei Kreditanbietern weit verbreitet. Sie zahlt erst nach der anfänglichen 60-tägigen Ausschlussfrist. Die maximale Deckung beträgt 24 Monate.

Altersabhängige Police:  Bei dieser Art von Police werden die Kosten durch das Alter und die Höhe der Deckung bestimmt, die der Versicherungsnehmer haben möchte. Diese Art von Police wird nur in Großbritannien angeboten. Die maximale Deckung beträgt 12 Monate. Angebote können günstiger sein, wenn Sie jünger sind, da jüngere Versicherungsnehmer laut Versicherern tendenziell weniger Ansprüche stellen.

Je nachdem, für welches Versicherungsunternehmen Sie sich entscheiden, beinhalten Kreditschutzpolicen manchmal eine Todesfallleistung. Für beide Arten von Policen zahlt der Versicherungsnehmer eine monatliche Prämie als Gegenleistung für die Sicherheit, dass die Police zahlt, wenn der Versicherungsnehmer die Kreditzahlungen nicht leisten kann.

Versicherungsanbieter haben unterschiedliche Versicherungsbeginndaten. Im Allgemeinen kann ein versicherter Versicherungsnehmer 30 bis 90 Tage nach andauernder Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit ab dem Datum des Versicherungsbeginns einen Anspruch geltend machen. Die Höhe der Deckungssumme hängt von der Versicherungspolice ab.

Was sind die Kosten?

Die Kosten für eine Ratenschutzversicherung hängen davon ab, wo Sie wohnen, welche Versicherungsart Sie wählen, ob es sich um eine Standard- oder eine Altersversicherung handelt und wie viel Deckung Sie wünschen. Eine Kreditschutzversicherung kann sehr teuer sein. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, zahlen Sie möglicherweise einen noch höheren Versicherungsbeitrag.

Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Art von Versicherung etwas für Sie ist, sollten Sie nach einer Rabattgruppe suchen, die diesen Service anbietet. Die Prämien bei großen Banken und Kreditgebern sind in der Regel höher als bei unabhängigen Maklern, und die allermeisten Policen werden bei der Aufnahme eines Kredits verkauft. Sie haben die Möglichkeit, die Versicherung zu einem späteren Zeitpunkt separat abzuschließen, wodurch Sie Hunderte von Dollar sparen können. Beim Kauf einer Police mit einer Hypothek, Kreditkarte oder einer anderen Art von Darlehen kann ein Kreditgeber die Kosten der Versicherung zum Darlehen hinzufügen und dann Zinsen auf beide berechnen, was die Kreditkosten möglicherweise verdoppeln könnte. Holen Sie sich die Richtlinie, die Ihren Anforderungen und Ihrer aktuellen Situation am besten entspricht. Andernfalls könnten Sie am Ende mehr bezahlen, als Sie müssen.

Vor- und Nachteile eines Kreditschutzes

Je nachdem, wie gut Sie die verschiedenen Policen recherchieren, kann sich eine Kreditschutzpolice auszahlen, wenn Sie sich für eine Police entscheiden, die günstig ist und die für Sie geeignet ist.

In Bezug auf die Kreditwürdigkeit hilft Ihnen eine Kreditschutzversicherung dabei, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, da Sie mit der Police über die Kreditzahlungen auf dem Laufenden bleiben können. Dadurch, dass Sie Ihre Kredite in Zeiten der Finanzkrise weiter bezahlen können, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Diese Art der Versicherung trägt nicht unbedingt zu niedrigeren Kreditzinsen bei. Wenn Sie eine Police kaufen, seien Sie misstrauisch gegenüber Kreditanbietern, die versuchen, den Anschein zu erwecken, dass Ihre Darlehenszinsen sinken, wenn Sie auch eine Zahlungsschutzversicherung über sie abschließen. Was in diesem Fall wirklich passiert, ist, dass der Kreditzinssatz vom neuen „niedrigeren“ Zinssatz abweicht, der an die Kreditsicherungspolice gebunden wird, was den Eindruck erweckt, dass Ihr Kreditzinssatz gesunken ist, obwohl die Kosten tatsächlich nur auf den Kredit übertragen wurden Kreditschutzversicherung.

Worauf Sie achten sollten

Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass die PPI-Deckung für einen Kredit nicht genehmigt werden muss. Einige Kreditanbieter lassen Sie das glauben, aber Sie können definitiv bei einem unabhängigen Versicherungsanbieter einkaufen, anstatt einen Zahlungsschutzplan von dem Unternehmen zukaufen, das den Kredit ursprünglich bereitgestellt hat.

Eine Versicherungspolice kann viele Klauseln und Ausschlüsse enthalten;Sie sollten alle diese Richtlinien überprüfen, bevor Sie feststellen, ob eine bestimmte Richtlinie für Sie geeignet ist. Für Vollzeitbeschäftigte mit Leistungen des Arbeitgebers benötigen Sie diese Art von Versicherung möglicherweise nicht einmal, da viele Arbeitnehmer durch ihre Beschäftigung abgesichert sind, die durchschnittlich sechs Monate lang Invaliditäts und Krankengeld bietet.

Stellen Sie bei der Überprüfung der Klauseln und Versicherungsausschlüsse sicher, dass Sie für die Einreichung von Ansprüchen qualifiziert sind. Das Letzte, was Sie möchten, wenn das Unerwartete eintritt, ist festzustellen, dass Sie nicht berechtigt sind, einen Anspruch einzureichen. Leider verkaufen einige skrupellose Unternehmen Policen an Kunden, die sich nicht einmal qualifizieren. Informieren Sie sich immer gut, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen und Ausschlüsse der Kreditschutzversicherung kennen. Wenn sich diese Informationen auf der Website des Versicherers befinden, drucken Sie sie aus. Wenn die Informationen nicht auf der Website aufgeführt sind, bitten Sie den Anbieter, diese vor der Anmeldung per Fax, E-Mail oder Post an Sie zu senden. Jedes ethische Unternehmen ist mehr als bereit, dies für einen potenziellen Kunden zu tun. Wenn das Unternehmen in irgendeiner Weise zögert, wechseln Sie zu einem anderen Anbieter.

Die Richtlinien unterscheiden sich, lesen Sie die Richtlinie daher sorgfältig durch. In einigen Fällen können Sie unter folgenden Umständen keine Auszahlung erhalten:

• Wenn Ihr Job Teilzeit ist
• Wenn Sie selbstständig sind
• Wenn Sie aufgrund einer bereits bestehenden Krankheit nicht arbeiten können
• Wenn Sie nur mit einem befristeten Vertrag arbeiten
• Wenn Sie nicht in der Lage sind, an einem anderen Arbeitsplatz als Ihrem derzeitigen Arbeitsplatz zu arbeiten

Verstehen Sie, welche Gesundheitsprobleme von der Deckung ausgeschlossen sind. Da beispielsweise Krankheiten früher diagnostiziert werden, können Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall für den Versicherungsnehmer möglicherweise nicht mehr geltend gemacht werden, da sie nicht als so kritisch eingestuft werden wie vor Jahren, als die Medizintechnik noch nicht so hoch war fortgeschritten.

Die Quintessenz

Lesen Sie bei der Suche nach einem Darlehen oder PPI immer die Bedingungen und Ausschlüsse der Richtlinie sorgfältig durch, bevor Sie sich verpflichten. Suchen Sie nach einem seriösen Unternehmen. Eine Möglichkeit besteht darin, sich an die Verbrauchervertretung zu wenden, in der Sie leben. Eine Verbraucherschutzgruppe sollte Sie an ethisch verantwortliche Anbieter weiterleiten können.

Überprüfen Sie Ihre spezielle finanzielle Situation im Detail, um sicherzustellen, dass der Abschluss einer Police der beste Ansatz für Sie ist. Eine Kreditsicherungspolice passt nicht unbedingt zu jeder Situation. Bestimmen Sie, warum Sie es benötigen könnten;Überprüfen Sie, ob Sie andereNoteinkommensquellen haben, dieentweder aus Einsparungen aus Ihrem Job oder aus anderen Quellen stammen. Gehen Sie alle Ausschlüsse und Klauseln durch. Ist die Versicherung für Sie kostengünstig? Sind Sie zuversichtlich und zufrieden mit dem Unternehmen, das Ihre Police verwaltet? Dies sind alles Fragen, die angegangen werden müssen, bevor eine so wichtige Entscheidung getroffen werden kann.