Ist die Kreditschutzversicherung für Sie geeignet?

Die Kreditschutzversicherung soll den Versicherungsnehmern helfen, indem sie in Zeiten der Not finanzielle Unterstützung bietet. Unabhängig davon, ob der Bedarf auf Behinderung oder Arbeitslosigkeit zurückzuführen ist, kann diese Versicherung dazu beitragen, monatliche Darlehenszahlungen abzudecken und den Versicherten vor Zahlungsverzug zu schützen.

Die Kreditschutzrichtlinie wird je nach Angebot unterschiedlich benannt. In Großbritannien wird es häufig als Unfallkrankenversicherung, Arbeitslosenversicherung, Entlassungsversicherung oder Prämienschutzversicherung bezeichnet. Diese bieten alle eine sehr ähnliche Abdeckung. In den USA wird es üblicherweise als Zahlungsschutzversicherung (PPI) bezeichnet. Die USA bieten verschiedene Formen dieser Versicherung in Verbindung mit Hypotheken, Privatkrediten oder Autokrediten an.

Wie funktioniert die Kreditschutzversicherung?

Die Kreditschutzversicherung kann Versicherungsnehmern helfen, ihre monatlichen Schulden bis zu einem festgelegten Betrag zu begleichen. Diese Policen bieten kurzfristigen Schutz und bieten in der Regel eine Deckung von 12 bis 24 Monaten, abhängig von der Versicherungsgesellschaft und der Police. Die Vorteile der Police können zur Rückzahlung von Privatkrediten, Autokrediten oder Kreditkarten genutzt werden. Richtlinien gelten normalerweise für Personen zwischen 18 und 65 Jahren, die zum Zeitpunkt des Kaufs der Richtlinie arbeiten. Um sich zu qualifizieren, muss der Käufer häufig mindestens 16 Stunden pro Woche im Rahmen eines langfristigen Vertrags beschäftigt sein oder für einen bestimmten Zeitraum selbstständig sein.

Es gibt zwei verschiedene Arten von Kreditschutzversicherungen.

Standardrichtlinie:  Diese Richtlinie ignoriert Alter, Geschlecht, Beruf und Rauchgewohnheiten des Versicherungsnehmers. Der Versicherungsnehmer kann entscheiden, welche Deckungssumme er wünscht. Diese Art von Politik ist über Kreditgeber weit verbreitet. Die Zahlung erfolgt erst nach Ablauf der ersten 60-tägigen Ausschlussfrist. Die maximale Deckung beträgt 24 Monate.

Altersbezogene Police:  Bei dieser Art von Police richten sich die Kosten nach dem Alter und dem Umfang der Deckung, die der Versicherungsnehmer haben möchte. Diese Art von Politik wird nur in Großbritannien angeboten. Die maximale Deckung beträgt 12 Monate. Angebote sind möglicherweise günstiger, wenn Sie jünger sind, da nach Angaben von Versicherern jüngere Versicherungsnehmer tendenziell weniger Ansprüche geltend machen.

Abhängig von dem Unternehmen, für das Sie sich versichern, enthalten Kreditschutzpolicen manchmal eine Sterbegeldleistung. Für jede Art von Police zahlt der Versicherungsnehmer eine monatliche Prämie als Gegenleistung für die Sicherheit, dass die Police bezahlt wird, wenn der Versicherungsnehmer die Darlehenszahlungen nicht erfüllen kann.

Versicherer haben unterschiedliche Startdaten für den Versicherungsschutz. Im Allgemeinen kann ein versicherter Versicherungsnehmer 30 bis 90 Tage nach andauernder Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit ab dem Datum des Versicherungsbeginns einen Anspruch geltend machen. Die Höhe der Deckung hängt von der Versicherungspolice ab.

Was sind die Kosten?

Die Kosten für die Zahlungsschutzversicherung hängen davon ab, wo Sie wohnen, welche Art von Police Sie auswählen, ob es sich um eine Standard- oder eine altersbezogene Police handelt und wie viel Versicherungsschutz Sie wünschen. Kreditschutzversicherung kann sehr teuer sein. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, zahlen Sie möglicherweise eine noch höhere Prämie für die Deckung.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie diese Art von Versicherung benötigen, sollten Sie nach einer Rabattversicherungsgruppe suchen, die diesen Service anbietet. Die Prämien über große Banken und Kreditgeber sind im Allgemeinen höher als bei unabhängigen Maklern, und die überwiegende Mehrheit der Policen wird verkauft, wenn ein Kredit aufgenommen wird. Sie haben die Möglichkeit, die Versicherung zu einem späteren Zeitpunkt separat zu kaufen, wodurch Sie Hunderte von Dollar sparen können. Beim Kauf einer Police mit einer Hypothek, einer Kreditkarte oder einer anderen Art von Darlehen kann ein Kreditgeber die Kosten der Versicherung zum Darlehen hinzufügen und dann Zinsen für beide berechnen, wodurch sich die Kreditkosten möglicherweise verdoppeln könnten. Holen Sie sich die Richtlinie, die Ihren Anforderungen und Ihrer aktuellen Situation am besten entspricht. Andernfalls könnten Sie am Ende mehr bezahlen, als Sie müssen.

Vor- und Nachteile eines Kreditschutzes

Je nachdem, wie gut Sie die verschiedenen Richtlinien recherchieren, kann sich eine Kreditschutzrichtlinie auszahlen, wenn Sie eine Richtlinie auswählen, die kostengünstig ist und eine für Sie geeignete Deckung bietet.

In Bezug auf die Kreditwürdigkeit hilft eine Kreditschutzversicherung dabei, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, da Sie mit dieser Police über Kreditzahlungen auf dem Laufenden bleiben können. Indem Sie Ihre Kredite in Zeiten der Finanzkrise weiterhin bezahlen können, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Eine solche Versicherung trägt nicht unbedingt zur Senkung der Darlehenszinsen bei. Wenn Sie eine Police kaufen, seien Sie misstrauisch gegenüber Kreditgebern, die versuchen, den Eindruck zu erwecken, dass Ihre Kreditzinsen sinken, wenn Sie über sie auch eine Zahlungsschutzversicherung abschließen. Was in diesem Fall wirklich passiert, ist, dass sich der Darlehenszinssatz von dem neuen „niedrigeren“ Zinssatz unterscheidet, der an die Darlehensschutzrichtlinie gebunden ist, was die Illusion vermittelt, dass Ihr Darlehenszinssatz gesunken ist, obwohl die Kosten tatsächlich nur auf die übertragen wurden Kreditschutzversicherung.

Worauf Sie achten sollten

Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass die PPI-Deckung nicht für ein Darlehen genehmigt werden muss. Einige Kreditanbieter lassen Sie dies glauben, aber Sie können definitiv bei einem unabhängigen Versicherer einkaufen, anstatt einen Zahlungsschutzplan von dem Unternehmen zukaufen, das den Kredit ursprünglich bereitgestellt hat.

Eine Versicherungspolice kann viele Klauseln und Ausschlüsse enthalten. Sie sollten alle überprüfen, bevor Sie feststellen, ob eine bestimmte Richtlinie für Sie geeignet ist. Für diejenigen, die Vollzeit mit Arbeitgeberleistungen arbeiten, benötigen Sie möglicherweise nicht einmal diese Art von Versicherung, da viele Arbeitnehmer durch ihre Arbeit abgesichert sind, die durchschnittlich sechs Monate lang Invalidität und Krankengeld bietet.

Stellen Sie bei der Überprüfung der Klauseln und Richtlinienausschlüsse sicher, dass Sie für die Einreichung von Ansprüchen qualifiziert sind. Das Letzte, was passieren soll, wenn das Unerwartete eintritt, ist festzustellen, dass Sie nicht qualifiziert sind, einen Anspruch einzureichen. Leider verkaufen einige skrupellose Unternehmen Policen an Kunden, die sich nicht einmal qualifizieren. Seien Sie immer gut informiert, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen und Ausschlüsse der Kreditschutzversicherung kennen. Wenn sich diese Informationen auf der Website des Versicherers befinden, drucken Sie sie aus. Wenn die Informationen nicht auf der Website aufgeführt sind, fordern Sie den Anbieter auf, sie zu faxen, per E-Mail oder Post an Sie zu senden, bevor Sie sich anmelden. Jedes ethische Unternehmen ist mehr als bereit, dies für einen potenziellen Kunden zu tun. Wenn das Unternehmen in irgendeiner Weise zögert, wechseln Sie zu einem anderen Anbieter.

Die Richtlinien unterscheiden sich. Überprüfen Sie die Richtlinien daher sorgfältig. In einigen Fällen können Sie unter folgenden Umständen keine Auszahlung erhalten:

• Wenn Ihr Job Teilzeit ist
• Wenn Sie selbstständig sind
• Wenn Sie aufgrund einer bereits bestehenden Krankheit nicht arbeiten können
• Wenn Sie nur an einem kurzfristigen Vertrag arbeiten
• Wenn Sie nicht in der Lage sind, an einem anderen Job als Ihrem aktuellen Job zu arbeiten

Verstehen Sie, welche gesundheitlichen Probleme von der Deckung ausgeschlossen sind. Da Krankheiten beispielsweise früher diagnostiziert werden, sind Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall möglicherweise kein Anspruch für den Versicherungsnehmer, da sie nicht so kritisch sind wie vor Jahren, als die Medizintechnik nicht so war fortgeschritten.

Das Fazit

Lesen Sie bei der Suche nach einem Darlehen oder PPI immer die Bedingungen und Ausschlüsse der Richtlinie sorgfältig durch, bevor Sie sich verpflichten. Suchen Sie nach einem seriösen Unternehmen. Eine Möglichkeit besteht darin, sich an die Verbrauchervertretung zu wenden, in der Sie leben. Eine Verbraucherschutzgruppe sollte Sie an ethisch verantwortliche Anbieter weiterleiten können.

Überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation im Detail, um sicherzustellen, dass eine Police der beste Ansatz für Sie ist. Eine Kreditschutzpolitik passt nicht unbedingt zu jeder Situation. Bestimmen Sie, warum Sie es möglicherweise benötigen.Überprüfen Sie, ob Sie andereNoteinkommensquellen haben, dieentweder aus Ersparnissen aus Ihrem Job oder aus anderen Quellen stammen. Gehen Sie alle Ausschlüsse und Klauseln durch. Ist die Versicherung für Sie kostengünstig? Sind Sie zuversichtlich und zufrieden mit dem Unternehmen, das Ihre Richtlinien abwickelt? Dies sind alles Themen, die angegangen werden müssen, bevor eine so wichtige Entscheidung getroffen wird.