Darlehensschein
Was ist ein Darlehensschein?
Ein Darlehensschein ist eine erweiterte Form eines generischen I Owe You (IOU)-Dokuments von einer Partei zur anderen. Es ermöglicht einem Zahlungsempfänger (Kreditnehmer), Zahlungen von einem Kreditgeber zu erhalten, möglicherweise mit einem Zinssatz, über einen bestimmten Zeitraum und endet an dem Tag, an dem das gesamte Darlehen zurückgezahlt werden soll. Auf Wunsch des Zahlungsempfängers werden in der Regel Darlehensscheine anstelle von Bargeld ausgehändigt.
Ein Darlehensschein bezeichnet eine Vertragsart, die typischerweise die rechtlichen Verpflichtungen des Kreditgebers und des Kreditnehmers umschreibt. Ein ordnungsgemäßes Darlehen enthält eine Reihe von Vertragsstrafen, einschließlich des Rechts auf Klage oder Schlichtung, wenn eine der Vertragsparteien ihre finanziellen Verpflichtungen nicht erfüllt oder anderweitig in Verzug gerät.
Die zentralen Thesen
- Ein Schuldschein ist eine Art Schuldscheinvertrag, der die rechtlichen Verpflichtungen des Kreditgebers und des Kreditnehmers umschreibt.
- Ein Darlehensschein ist eine rechtsverbindliche Vereinbarung, die alle Bedingungen des Darlehens enthält, wie z. B. Zahlungsplan, Fälligkeit, Kapitalbetrag, Zinssatz und etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen.
- Kreditgeber verlangen in der Regel von Kreditnehmern, dass sie Kreditscheinen für große Käufe, z. B. für ein Haus oder ein Auto, zustimmen.
- Darlehensscheine können dem Kreditnehmer Steuervorteile bieten und auch eine bequeme Quelle für Startkapital für neue Unternehmer und Start-ups sein.
- In vielen Fällen ist ein Schuldschein einem informellen Schuldschein vorzuziehen, da ein Schuldschein mehr rechtliche Bedeutung hat und bei Meinungsverschiedenheiten vor Gericht leichter aufrechterhalten werden kann.
So funktioniert ein Darlehensschein
Ein Schuldschein, eine Form des Schuldscheinvertrags, enthält alle dazugehörigen Darlehensbedingungen. Es gilt als rechtsverbindliche Vereinbarung mit beiden Parteien, die sich an die Bedingungen in ihrer schriftlichen Form gebunden halten. Ein Schuldschein kann sowohl vom Kreditnehmer als auch vom Kreditgeber erstellt werden, obwohl er traditioneller vom Kreditgeber ausgefüllt wird. Die Notiz gilt als gültig, bis der auf dem Dokument aufgeführte Betrag vom Kreditnehmer vollständig bezahlt wurde.
Ein Darlehensschein kann einer Person helfen, einen Steuereinbruch aufgrund einer Pauschalzahlung aus einem Vergleichs- oder Auszahlungspaket zu vermeiden.
In einem Darlehensschein enthaltene Informationen
Das Schuldscheindarlehen enthält alle sachdienlichen Angaben zur rechtlichen Einigung der Beteiligten. Dazu gehört auch die Namen und Kontaktinformationen für beiden Parteien, sowie die Haupt Balance und jeden Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens aufgebracht wird. Zusätzliche Informationen zum Zahlungsplan, einschließlich des Fälligkeitsdatums, werden aufgenommen.
Auch Informationen zu Strafen können enthalten sein. Dies kann Auswirkungen auf verspätete Zahlungen oder Informationen zu Vorfälligkeitsentschädigungen sein.
Während Vorauszahlungsklauseln den Kreditgeber vor dem Verlust von Zinserträgen im Laufe des Kredits schützen, bedeutet die Klausel, dass der Kreditnehmer eine Strafe für die Rückzahlung oder Rückzahlung des Kredits während eines bestimmten Zeitraums zahlt, normalerweise innerhalb der ersten Jahre von das Startdatum des Darlehens.
Beispiel einer Darlehensanleihe
Schuldscheine werden meist für Ratenschulden verwendet, bei denen der Kreditnehmer eine bestimmte Ware oder Dienstleistung kauft und den Betrag im Laufe der Zeit zurückzahlt. Ein häufiges Bedürfnis der Verbraucher nach einem Darlehensschein ist ein Hauskauf, der einen Darlehensschein zusammen mit der Hypothek oder dem Treuhandvertrag umfasst. Schuldscheindarlehen werden auch für die Fahrzeugfinanzierung und die meisten anderen Formen von Ratenkrediten verwendet.
Vorteile von Darlehensscheinen
Ein Darlehensschein kann einer Person helfen, einen unangemessenen Steuerschaden aufgrund einer Pauschalzahlung aus einem Vergleich oder einem Auszahlungspaket eines Unternehmens zu vermeiden. In diesen Fällen hat die Person die Wahl zwischen Bargeld oder einem Schuldschein. Wenn Schuldscheine zwischen Unternehmen verwendet werden, kann der Käufer als Kreditnehmer auftreten und im Laufe der Zeit Zahlungen leisten, oft zu einem minimalen Zinssatz.
Darlehensscheine können ziemlich einfach zu erstellen und für beide Parteien bequem mit einfachen Details zu implementieren sein. Sie können die erste Form der Förderung junger Unternehmen darstellen. Startups und Jungunternehmer nutzen sie häufig, um Startkapital von Freunden und Familie zu erhalten, um ein Unternehmen zu gründen.
Besondere Überlegungen zu Darlehensscheinen
Rechtlich gesehen hat ein Darlehensschein eine größere Bedeutung als eine informelle Schuldverschreibung, selbst wenn die informelle Schuldverschreibung notariell beglaubigt ist. Im Allgemeinen wird ein Darlehen aufrechterhalten, es sei denn, eine der Parteien kann nachweisen, dass der Vertrag unter Zwang geschlossen wurde, wodurch die Bedingungen des Dokuments ungültig und nicht durchsetzbar sind.