Leihschein
Was ist ein Darlehensschein?
Ein Darlehensschein ist eine erweiterte Form eines generischen I Owe You (IOU) -Dokuments von einer Partei zur anderen. Es ermöglicht einem Zahlungsempfänger (Kreditnehmer), über einen festgelegten Zeitraum Zahlungen von einem Kreditgeber zu erhalten, möglicherweise mit einem Zinssatz, der an dem Tag endet, an dem das gesamte Darlehen zurückgezahlt werden soll. Leihscheine werden in der Regel auf Wunsch des Zahlungsempfängers anstelle von Bargeld zur Verfügung gestellt.
Ein Darlehensschein bezeichnet eine Vertragsart, in der in der Regel die rechtlichen Verpflichtungen des Darlehensgebers und des Darlehensnehmers aufgeführt sind. Ein ordnungsgemäßer Darlehensschein enthält eine Reihe vertraglicher Sanktionen, einschließlich des Rechts, ein Schiedsverfahren zu verklagen oder zu beantragen, wenn eine Vertragspartei finanzielle Verpflichtungen nicht erfüllt oder anderweitig in Verzug gerät.
Die zentralen Thesen
- Ein Darlehensschein ist eine Art Schuldscheinvereinbarung, in der die rechtlichen Verpflichtungen des Darlehensgebers und des Darlehensnehmers dargelegt sind.
- Ein Darlehensschein ist eine rechtsverbindliche Vereinbarung, die alle Bedingungen des Darlehens enthält, z. B. den Zahlungsplan, das Fälligkeitsdatum, den Kapitalbetrag, den Zinssatz und etwaige Vorauszahlungsstrafen.
- Kreditgeber verlangen von Kreditnehmern in der Regel, dass sie Kreditscheinen für Einkäufe mit großen Tickets zustimmen, z. B. für ein Haus oder ein Auto.
- Darlehensscheine können für den Kreditnehmer Steuervorteile haben und auch eine bequeme Quelle für Startkapital für neue Unternehmer und Start-ups sein.
- In vielen Fällen ist ein Darlehensschein einer informellen Schuldverschreibung vorzuziehen, da ein Darlehensschein eine größere rechtliche Bedeutung hat und vor Gericht leichter aufrechtzuerhalten ist, wenn zwischen den Parteien Meinungsverschiedenheiten bestehen.
So funktioniert ein Darlehensschein
Ein Darlehensschein, eine Form des Schuldscheinvertrags, enthält alle damit verbundenen Darlehensbedingungen. Es handelt sich um eine rechtsverbindliche Vereinbarung mit beiden Parteien, die den schriftlichen Bedingungen verpflichtet sind. Ein Darlehensschein kann entweder vom Darlehensnehmer oder vom Darlehensgeber erstellt werden, obwohl er traditionell vom Darlehensgeber ausgefüllt wird. Der Vermerk gilt als gültig, bis der auf dem Dokument angegebene Betrag vollständig vom Kreditnehmer bezahlt wurde.
Ein Darlehensschein kann einer Person helfen, einen Steuerschlag aufgrund einer Pauschalzahlung aus einem Vergleichs- oder Auszahlungspaket zu vermeiden.
In einem Darlehensschein enthaltene Informationen
Der Darlehensschein enthält alle relevanten Details bezüglich der von den beteiligten Parteien getroffenen rechtlichen Vereinbarung. Dazu gehört auch die Namen und Kontaktinformationen für beiden Parteien, sowie die Haupt Balance und jeden Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens aufgebracht wird. Zusätzliche Informationen zum Zahlungsplan, einschließlich des Fälligkeitsdatums, werden enthalten sein.
Strafinformationen können ebenfalls enthalten sein. Dies kann Auswirkungen auf verspätete Zahlungen oder Informationen zu Vorauszahlungsstrafen umfassen.
Während Vorauszahlungsklauseln den Kreditgeber vor dem Verlust von Zinserträgen im Laufe des Kredits schützen, bedeutet die Klausel, dass der Kreditnehmer eine Strafe für die Rückzahlung oder Rückzahlung des Kredits während eines bestimmten Zeitraums zahlt, normalerweise innerhalb der ersten Jahre von das Startdatum des Darlehens.
Beispiel einer Darlehensanleihe
Darlehensscheine werden hauptsächlich für Ratenschulden verwendet, bei denen der Kreditnehmer eine bestimmte Ware oder Dienstleistung kauft und den Betrag im Laufe der Zeit zurückzahlt. Ein häufiges Bedürfnis des Verbrauchers nach einem Darlehensschein ist ein Hauskauf, der einen Darlehensschein zusammen mit der Hypothek oder der Treuhandurkunde enthält. Darlehensscheine werden auch für die Fahrzeugfinanzierung und die meisten anderen Formen von Ratenkrediten verwendet.
Vorteile von Darlehensscheinen
Ein Darlehensschein kann einer Person helfen, einen unangemessenen Steuerschaden aufgrund einer Pauschalzahlung aus einem Vergleich oder einem Auszahlungspaket eines Unternehmens zu vermeiden. In diesen Fällen hat der Einzelne die Wahl zwischen Bargeld oder einem Darlehensschein. Wenn Darlehensscheine zwischen Unternehmen verwendet werden, kann der Käufer als Darlehensnehmer fungieren und im Laufe der Zeit Zahlungen leisten, häufig zu einem minimalen Zinssatz.
Darlehensscheine können relativ einfach zu erstellen und für beide Parteien mit einfachen Details bequem umzusetzen sein. Sie können die erste Form der Finanzierung für junge Unternehmen darstellen. Startups und neue Unternehmer nutzen sie häufig, um Startkapital von Freunden und Familie zu erhalten, um ein Unternehmen zu gründen.
Besondere Überlegungen für Darlehensscheine
Rechtlich gesehen hat ein Darlehensschein eine größere Bedeutung als eine informelle Schuldverschreibung, selbst wenn die informelle Schuldverschreibung notariell beglaubigt ist. Im Allgemeinen wird ein Darlehensschein aufrechterhalten, es sei denn, eine der Parteien kann nachweisen, dass die Vereinbarung unter Zwang geschlossen wurde. Dies kann dazu führen, dass die Bedingungen in dem Dokument ungültig werden und nicht durchsetzbar sind.