Loan Lock Definition
Was ist eine Kreditsperre?
Eine Kreditsperre bezieht sich auf das Versprechen eines Kreditgebers, einem Kreditnehmer einen bestimmten Zinssatz für eine Hypothek anzubieten und diesen Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum zu halten.
So funktioniert ein Loan Lock
Eine Kreditsperre garantiert einem Kreditnehmer, dass ein Hypothekengeber beim Abschluss einen Kredit mit einem bestimmten Zinssatz bereitstellt. In der Regel bieten Kreditgeber potenziellen Kreditnehmern Angebote an, die die zum Zeitpunkt des Angebots geltenden Zinssätze und nicht zum Zeitpunkt der Abwicklung widerspiegeln. Der notierte Zinssatz beinhaltet auch die Marge eines Kreditgebers. Die Zinssätze können vor dem Abschluss steigen oder fallen, sodass der Kreditnehmer durch eine Kreditsperre vor einem Anstieg der Zinssätze während der Sperrfrist geschützt ist. Ein Kreditgeber bietet manchmal eine Kreditsperre als bestimmten Zinssatz plus eine Reihe von Punkten an. Punkte stellen eine Gebühr dar, die bei der Aufnahme eines Kredits gezahlt wird, um über die Laufzeit des Kredits einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
Wenn die Zinssätze sinken, hat der Kreditnehmer möglicherweise die Möglichkeit, vom Vertrag zurückzutreten. Die Wahrscheinlichkeit eines solchen Rückzugs wird als Ausfallrisiko für den Kreditgeber bezeichnet. Der Kreditnehmer sollte jedoch sehr darauf achten, dass die Sperrvereinbarung einen Widerruf ermöglicht.
In einigen Fällen, in denen die geltenden Zinssätze während der Sperrfrist sinken, hat der Kreditnehmer möglicherweise die Möglichkeit, eine Float-Down-Bestimmung zu nutzen, um einen neuen, niedrigeren Zinssatz zu sichern. Wie bei jeder Funktion, die das Zinsrisiko für den Kreditgeber erhöht, steht dem Kreditnehmer eine Float-Down-Rückstellung nur gegen eine zusätzliche Gebühr zur Verfügung.
Leihschlösser dauern in der Regel 30 oder 60 Tage. Sie sollten mindestens den Zeitraum abdecken, den der Kreditgeber benötigt, um den Kreditantrag des Kreditnehmers zu bearbeiten. Ein Beispiel für eine kurze Sperrfrist ist eine, die kurz nach Abschluss des Kreditgenehmigungsprozesses abläuft. In einigen Fällen kann diese Sperrfrist nur wenige Tage betragen. Ein Kreditnehmer kann die Bedingungen einer Kreditsperre aushandeln und die Laufzeit der Sperre häufig gegen eine Gebühr oder einen etwas höheren Zinssatz verlängern.
Eine Kreditsperre schützt den Kreditnehmer vor einem Zinsanstieg während der Sperrfrist.
Loan Lock vs. Loan Commitment
Es lohnt sich, zwischen einer Kreditsperre und einer Kreditzusage zu unterscheiden. Eine Kreditzusage kann sich auf eine kommerzielle Kreditlinie beziehen, aber wenn sie in Bezug auf einen Hypothekenvertrag verwendet wird, bezieht sich der Begriff auf die Absicht eines Kreditgebers, einen bestimmten Betrag zu einem nicht festgelegten Zeitpunkt in der Zukunft zu verleihen. Die Verpflichtung kann eine Kreditsperre enthalten oder nicht. Im Allgemeinen nutzt ein Kreditnehmer die Verpflichtung eines Kreditgebers, um sein Angebot für den Verkäufer einer Immobilie in einem wettbewerbsorientierten Gebotsumfeld attraktiver zu machen.